Business plan for the collection agency

Business plan for the collection agency
Business plan for the collection agency
Business plan for the collection agency

Economic and social situation in the country is unstable. In connection with this problem of non-compliance by citizens and organizations of their financial obligations constantly aggravated by. Against this background, growing every day branch collection activity -Professional vzyskatelja demand individuals and enterprises of various sizes.

The unstable economic environment nonetheless favorable for the opening of the collection agency. The main advantage of such organizations lies in knowledge of the laws and their correct application. This is the catch, and the uniqueness of such a young, but it is quite a profitable business.

design feature

Проект по созданию и развитию предусматривает предоставление услуг по содействию в возврате просроченных задолженностей физических лиц или организаций, а также консультативной деятельности. В связи с особенностями и серьезными законодательными ограничениями, касающимися этого вида деятельности, Work collection agency will be fully regulated by specialized federal law number 230 (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/).

Basic goals, which are put in front of new businesses:

  • – the satisfaction of the selected segment of the market needs - to provide services to find and work with debtors, redemption of non-performing loans and advisory work in matters of credit;
  • – the creation of a highly profitable venture;
  • – receive stable and high income within the specified two-year period of the project.

The purpose of this plan - to determine the cost-effectiveness of the designated project, the feasibility of its opening and an indicative scale of business. It also carried out detailed financial calculations of the cost of building your business and forecast future profits, as well as the profitability of this agency. In terms of analysis of all existing risks and possible adverse factors.

Services and target audience

collecting agency services must be diverse. They are to provide assistance is not only legal (banks, credit institutions), but also to individuals.

In this way, Main customers of collectors following:

  • – banks;
  • – commercial organizations;
  • – individuals.

With regard to banking structures collector agency can offer an analysis of the financial situation of the debtor, assistance in the search for the debtor and to clarify the situation. The agency can also help in the design documentation, related civil proceedings and criminal proceedings. Agency task will be to search for debtors, record keeping, and cooperation with law enforcement authorities.

The second vector of activity - working with commercial organizations. collecting agency services will be in establishing and maintaining documentation, related bankruptcy situation. May be held and high consulting, expertise and valuation of property. The question of judicial intervention may also help to solve the collection agency.

When resorting to the services of the agency individuals, Agency, depending on the situation, assists in matters of debtor search, conducting explanatory work with the debtor, and debt repayment. There may also be consultation on judicial intervention.

In this way, future agency services range can be described as follows:. The main activity - repayment of outstanding loans from banks and other credit institutions for a small percentage of (to 10%). To this end, the bank entered into a contract of assignment of debt to the agreed terms and conditions. The second type of work carried out by collection agencies - cooperation with credit institutions. The purpose of this collaboration -dobitsya payments position of the debtor funds. At each successful operation agency receives remuneration in the amount of 25 – 30% amount of debt.

methods of work, that guide the collectors during the execution of one of the main tasks - collection of bad debts, standard:

  • – receipt of an order;
  • – establishing contact with the debtor and try to convince the voluntary and in the shortest time required to return funds. If the defaulter is a dialogue - development of optimal refund plan (payment by installments, scheduling payments;
  • – if the debtor does not go to the dialogue, go to the effects of other ways in accordance with the methodology developed by the specialists of communication with customers and legal regulations;
  • – If the previous steps do not take effect, have recourse to drastic measures. According to the law - is sending warning letters and home visits. All these measures should be agreed with the law.

Acting entirely within the law, experts generally use the method of correspondence with debtors. At indebted individuals to provide a notification with details about the status of their debt.

Additional services, who can provide the agency:

  • – represent the interests of the creditor in court, Executive Service and law enforcement;
  • – consulting on any matters, issues related to credit;
  • – improving financial and legal awareness of citizens;
  • – training of specialists of this direction: seminars and courses.

The main revenues of the project - still repurchase problem loans and work with debtors. It is at this activity it is necessary to make a bet.

About the features of the collectors – in the video:

Business opening stages

stages Test conditions Deadlines
Home project 1 – 2 year
The conclusion of the investment agreement 1 project of the month first 30 banking days
Getting credit Availability of compulsory set of documents 1 month
Adding to the state register, registration with the administrative and tax authorities Conclude an investment agreement from 1 to 30 calendar days
choice of location, preparation of documentation preliminary work 1 month
Buying equipment The conclusion of the investment agreement To 30 calendar days
Equipment installation Obtaining investment funds To 30 calendar days
hiring employees production activity To 30 calendar days
Training The end stage of the production process To 30 days
marketing campaign 30 calendar days To 360 calendar days
End of project 12 – 24 months

It is necessary to consider in more detail each of the stages, identify the key aspects of.

Office: premises and equipment

As with any agency, Designed to work with the status partners, office must look presentable. Иногда на первом этапе своего развития коллекторские агентства работают преимущественно в телефонном или онлайн-режиме, встречаясь с клиентами преимущественно на нейтральной территории. В этом случае в первый год деятельности можно сэкономить на офисе, арендовав минимальное помещение, only provided jobs for all employees, purchase equipment and conducting internet and telephone connection. In this case, for 2 – 3 collectors and the head office in the area enough 20 m without any additional conditions. Placed such an agency may in any area of ​​the city - the territorial binding to the center is not obligatory.

If plans - opening of a good office, in which you can receive visitors, better to take care first of all about the location convenient area. Usually it is a prestigious business district. It was there that the banks are concentrated, other financial organizations and enterprises. Since collection agencies in many big cities, Most potential customers will contact the nearest agency.

Для подготовки офиса к открытию зачастую понадобится небольшой или капитальный ремонт, закупка мебели, компьютера для каждого сотрудника. Потребуется также офисная техника – сканер, Printer, copy machine, стационарный телефон и интернет. Желательно сразу оборудовать небольшую приемную со стойкой рецепции, где администратор и секретарь будет встречать посетителей и координировать работу всей структуры.

Staff

Подбор персонала – очень сложный и ответственный шаг. В первую очередь это связано с репутацией взыскателей, действующей в нашей стране. Сотрудники должны быть знатоками своего дела и владеть многими дисциплинами, ведь им предстоит нелёгкая работа. Все профильные специалисты должны иметь хорошую юридическую базу, а также владеть азами психологии и социологии, чтобы уметь тонко чувствовать своих клиентов и знать, на чем акцентировать внимание. Желательно и наличие экономического образования или владение банковским делом. Важна и хорошая финансовая мотивация. В соответствии с этим важно разработать достаточную схему оплаты труда.

At the first stage, besides founder, которому отводится руководящая роль, достаточно иметь в штате только 2 – 4 коллекторов. Затем желательно нанять менеджера по работе с клиентами и другой административный персонал. После того как компания будет расширена, обязательно нужно нанять бухгалтера. Вначале эту функцию может выполнять учредитель, совмещая также позицию руководителя и менеджера. Понадобится и сотрудник для уборки помещения, иногда – еще и охранник. Отдельно нанимать специалиста по рекламе и продвижению не имеет смысла. Эти задачи можно доверить внештатному специалисту или обучиться этому делу самостоятельно. Всем сотрудникам нужно обеспечить высокий уровень дохода и хорошую мотивацию. Это поможет собрать и удержать в штате действительно компетентных и добросовестных специалистов.

Пример работы коллектора – video:

Registration and documentation

Заниматься коллекторской деятельностью может не любой желающий. Существует специальные нормативные документы, регулирующие этот вопрос и диктующие условия, которым должен отвечать как рядовой взыскатель, так и учредитель бизнеса.

Любой, кто планирует заниматься коллекторской деятельностью, должен отвечать таким требованиям:

  • иметь гражданство России;
  • иметь высшее образование по экономическому или финансовому профилю;
  • пройти программу подготовки коллекторов, по которой сдать теоретический экзамен.

Для штата начинающего агентства достаточно 3 специалистов. При увеличении количества заказов можно расширять штат и к окончанию второго года проекта увеличить его вдвое. При этом стоит учитывать, что каждый такой специалист должен отвечать существующим требованиям и иметь разрешение заниматься взыскательной деятельностью.

Согласно закону ФЗ № 230, агентство имеет право заниматься взыскательной деятельностью, только если оно зарегистрировано в специальном реестре, а также выполняет несколько требования:

  • имеет собственный сайт, на котором указаны лицензия, все реквизиты предприятия и контактные номера телефонов;
  • минимальный порог активов в размере 10 million rubles;
  • наличие страховки ответственности в сумме от 10 million rubles.

Само предприятие должно быть зарегистрировано как ООО. Форма ИП в этом случае не рекомендуется, так как юридическое лицо вызывает большее доверие потенциальных клиентов и в большей степени отвечает требованиям специализированного закона.

Для создания ООО понадобится заполнить установленную регистрационную форму. В ней указываются основные данные о будущем предприятии, включая вид его деятельности и подробные сведения об учредителях. Подбирая вид деятельности, нужно обратиться к актуальному классификатору ОКВЭД (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_163320/11a3bc280471b0b5cb33883a15342d67aae01273/).

In the specific case, the code will be 82.91 («Деятельность агентств по сбору платежей»). При оказании консультативных и прочих услуг, которые могут не входить в этот перечень, следует подобрать другие, вспомогательные коды.

Пакет учредительных документов ООО, который подается вместе с заявлением, It includes:

  • – charter;
  • – the decision to establish Ltd.;
  • – the decision to appoint the head;
  • – Minutes of meeting of founders (если учредителей более одного);
  • при необходимости некоторые другие документы.

К заявлению также прикладывают личные документы всех учредителей, подтверждение права пользования помещением и разрешения от пожарной и санитарной служб. Процесс регистрации юридического лица занимает до 14 days.

Перед открытием агентства необходимо изучить профильные нормативные документы:

Federal Law of 03.07.2016 N 230

Federal Law of 08.02.1998 N 14-FZ Ob OOO

Customer Search. marketing campaign

Прежде чем начать поиск клиентов, нужно проанализировать характер и состав целевой аудитории. Прежде всего агентство будут интересовать банки и небанковские кредитные структуры, желающие вернуть хотя бы часть средств, которые не выплачивают недобросовестные должники.

Методы маркетинговой кампании коллекторского агентства существенно отличаются от других видов бизнеса. Здесь практически не работают уличная реклама, раздача листовок и другие способы, рассчитанные на массовую аудиторию. Чтобы привлечь к сотрудничеству крупные организации, желательно иметь хороший рабочий сайт, сообщающий потенциальным клиентам обо всех преимуществах и достаточно оптимизированный для поисковых запросов.

Обращение непосредственно к потенциальным клиентам – еще один действенный метод. Предложения о сотрудничестве можно направлять непосредственно по адресу банков, кредитных организаций и других представителей целевой аудитории.

Дополнительные методы популяризации коллекторского агентства:

  • проведение бесплатных консультаций для населения и организаций;
  • рассылка предложений о сотрудничестве банка и другим финансовым организациям;
  • проведение курсов повышения квалификации для представителей этого вида деятельности;
  • проведение семинаров – как для должников, так и для кредиторов.

Создание хорошей репутации на рынке – один из наиболее эффективных методов популяризации своих услуг на рынке. Если действующие клиенты довольны предоставляемыми услугами, они будут рекомендовать агентство. Поэтому компетенции сотрудников и качеству услуг нужно уделять большое внимание.

Finance

Стоит начать с основных расходов, присущих любому бизнесу. Costs, связанные с регистрацией бизнеса, оплатой юридических услуг, арендой помещения, закупкой необходимой техники и программного обеспечения, стоит учесть сразу.

Не на последнем месте в плане будет и реклама агентства. Коллекторские агентства не настолько распространены в нашей стране; а если о них и знают, то не всегда рискуют отдать немалые деньги за такие услуги (обычно около 25% от возвращённого долга выделяют на услуги взыскателей). Хорошая реклама обеспечит уверенный старт и более быструю окупаемость вложений.

  1. Минимальный и примерный расчет финансовых показателей на краткосрочную перспективу в 12 месяцев включает такие пункты:
  2. Суммарные заказы — 30 million. rub.
  3. Вознаграждения агентства (при среднем показателе 30%) – 9 million. rub.
  4. Первоначальные затраты – 1 million. 713 thousand. rub.
  5. Издержки на заработную плату – 1 million. 800 thousand. rub.
  6. Издержки на содержание агентства – 480 thousand. rub.
  7. Уплата налогов – 540 thousand. rub.
  8. Прочие затраты — 100 thousand. rub.
  9. Чистая прибыль – 4 million. 367 thousand. rub.
  10. Чистая рентабельность за год- 48,5%.

Точный показатель рентабельности организации такого типа может быть достаточно сложно рассчитать. This is due to the fact, что коллекторские агентства относятся к предприятиям консалтингового типа, что означает, что они не производят товар, а лишь предоставляют услуги нематериального характера. С другой стороны любая компания, выполняющая услуги консалтингового характера, обладает меньшей себестоимостью, что позволяет при грамотном подходе максимально сократить срок окупаемости и сводит к минимуму регулярные затраты на развитие и поддержание бизнеса.

Применительно к рассматриваемому двухлетнему периоду создания и развития бизнеса можно составить такие финансовые выводы:

  • финансирование будет осуществляться за счет получения коммерческого кредита в сумме 9 million rubles. Дополнительно предполагается использование собственных средств учредителя;
  • – the interest rate on the loan - 17,5 % с перспективой снижения;
  • – mortgage payments will start from the first month of the company. In this way, общая сумма уплаченных процентов, которые составят доход инвестора, составят примерно 65 thousand;
  • ориентировочный срок окупаемости с учетом дисконтирования – 2 of the year, с момента начала проекта – 12 – 16 months;
  • общий экономический эффект проектасвыше 13 million rubles.

Прогноз структуры доходов выполняется на основании таких факторов:

  • анализ уровня спроса среди потребителей коллекторских услуг;
  • анализ данного сегмента рынка;
  • общие выводы о состоянии рынка коллекторских услуг на 2018 год и ближайшие перспективы.

При этом во внимание берется самый низкий порог рентабельности. На данном этапе, по данным аналитиков, прирост объемов реализации и потребления услуг в этой отрасли находится на уровне 5 – 12%. If this trend will continue, на протяжении первого года работы объем реализации достигнет более 40 миллионов рублей с перспективой к повышению.

Если рассмотреть финансовую часть более подробно, анализ будет включат такие показатели расходов в соответствии с основными периодами развития бизнеса:

item of expenditure 1 month, rub. 1 year one-off expenses Total per year
Buying or renting premises (от 50кв.м) 1 500 000 1 500 000
Buying equipment 2 500 30 000 30 000
check in, получение разрешительных документов 50 000 50 000
Purchase of computer equipment, офисной техники 270 000 270 000
Site, hosting, scripts acquisition 120 000 120 000
advertising costs 50 000 600 000 100 000 600 000
Wage To 1 000 000 12 000 000 12 000 000
taxes from 560 000 6 730 000 6 700 000
Unexpected expenses 700 000 700 000
Total 2 000 000 33 000 000 7 800 000 40 500 000

Никаких специальных налогов брокерское агентство уплачивать не будет. Налоговая отчетность, которую ежегодно по истечении финансового года предприятие будет подавать в ФНС, It includes:

Name base Period tax rate
Tax on profits earned profit 1 month 20%
NDS added value 1 month 18%
Property tax value of property According to the schedule 2,2%
Income tax wages fund 1 month 13%
Social Security contributions wages fund 1 month 30%

Чтобы точно рассчитать доход предприятия, необходимо составить примерный прайс-лист на услуги будущей организации. Ценовая политика будет примерно следующей:

Type of service cost of
due diligence 1 500 for 1 лист документа
Консультация, составление письменного заключения 5 000
Составление договора from 2 000
Представительство интересов в суде (в зависимости от особенностей дела и сложности) 15 000 – 35 000
Консультации по вопросам взыскания is free
Сбор и анализ информации о должнике для физ. persons from 10 000
Сбор и анализ информации о должнике для юр. persons from 15 000
Составление претензионного письма 7 000
Исполнительное производство 20 000 + from 5% от суммы взыскания
Полный комплекс услуг по взысканию задолженности для физ. Лиц 5 – 45 % от взысканной суммы
Полный комплекс услуг по взысканию задолженности для юр. Лиц 10 – 50% от взысканной суммы
Изучение благонадежности и кредитоспособности партнеров, клиентов и других лиц или организаций from 5 000

The main risks

Быстрому продвижению и финансовому успеху могут помешать такие характерные риски:

  • нестабильность этого сектора, отсутствие полноценной законодательной базы;
  • отсутствие доверия среди целевой аудитории, негативная репутация коллекторов в целом;
  • большое значение имеет правильно подобранный штат: наличие высококвалифицированных специалистов, которые работают в соответствии с положениями законодательства, будет способствовать успеху;
  • – the high level of competition.

Обойти перечисленные риски несложно. Чтобы избежать давления конкуренции, нужно внимательно отнестись к изучению рынка и найти свободную нишу. Риск недоверия граждан и организаций также можно снизить до минимума: необходимо создать положительный имидж своей компании, используя для этого грамотные маркетинговые ходы и хорошо продуманную рекламу.

Риск существования коллекторского агентства зависит только от некорректного подбора персонала и некачественной рекламной кампании. Ведь именно они являются преградой качественному и информативному сервису. Новая компания должна проявить себя как такая, которая действует исключительно законными и безопасными методами. А миф о физических расправах с должниками должен быть заменён на реальность высококачественной аналитики и скоринга, которые проводится в кратчайшие сроки. Именно скоринг дает возможность быстро и верно анализировать ситуацию фирмы или физического лица, дать профессиональную оценку и вероятность возврата позаимствованных средств.

Все перечисленные нюансы требуют специальных навыков и определенных личностных качеств. Поэтому в новую компанию планируется набирать не бывших силовиков, а прежде всего специалистов в сфере экономики, финансов и психологии.

Один из способов избежать значительных финансовых затрат и, Consequently, risks, – открыть небольшую структуру с минимальными стартовыми инвестициями. So, регистрация ООО без посредников обойдется немногим более 10 thousand. Оборудовав минимальный офис и наняв всего 1 – 2 employees, можно сократить стартовые инвестиции до минимума.

Если подытожить все положения плана, коллекторское агентство представляет собой высокорискованный, но востребованный и быстроокупаемый бизнес. Эта отрасль деятельности активно развивается, но по причине недостаточной информативности в обществе считается малопрестижной и небезопасной. Обеспечив законную регистрацию компании и наполнив ее штат высококвалифицированными специалистами, можно добиться высоких результатов и выйти на самоокупаемость в течение первого года работы.

О правовом статусе коллекторской деятельности – video:

like this? Here you can share with your friends in social. networks and assess the record “Business plan for the collection agency”:

Rate post:
Loading...
Menu