Бізнес план ломбарду

Бізнес план ломбарду
Зміст статті:
Бізнес план ломбарду
Бізнес план ломбарду

Какую информацию должен содержать в себе бизнес план ломбарда

Резюме бизнес плана по открытию ломбарда

Данный проект – это план создания частного предприятия по организации бизнес плана ломбарда за 24 місяці. Насамперед, перечислим ключевые пункты процесса создания бизнес плана запуска ломбарда.
В першу чергу виникає Ідея проекту, і Цілі проекту, такі як:
  1. Створення підприємства з високим рівнем рентабельності.
  2. Отримання прибутку законним способом, із зазначенням юридичної адреси, паспортних даних керівника та засновника проекту, даних про співробітників.
  3. Удовлетворение спроса потребителей на заполнение ниши предоставления займов населению под залог материальных ценностей.
  4. характер підприємства: предприятие по предоставлению займов населению.
  5. Предоставление возможности получить займ на выгодных условиях и сбыть материальные ценности, покрыть потребительский спрос на данный вид услуги.
  6. Пошук і укладення договорів з інвесторами.
  7. Вартість проекту: 16 174 734,64 руб.
  8. фінансування проекту: Здійснюється шляхом отримання комерційного кредиту в розмірі 16 174 734,64 рублів.
  9. Для реалізації проекту підприємству необхідно взяти кредит в розмірі рублів на 24 розрахункових місяців з нормою дисконту 14%.
  10. терміни окупності: 2 року.
  11. Дохід інвестора складе складе 2 176 310,55 рублів.
  12. Виплати відсотків по кредиту починаються з першого місяця реалізації даного проекту.
  13. Повернення позикових коштів починається з першого місяця реалізації проекту. Дана обставина введено в даному бізнес плані для спрощення розуміння структури розрахунку потоку дисконтування і регулювання грошового потоку. Повернення позикових коштів починається з першого місяця реалізації проекту. Дана обставина введено в даному бізнес плані для спрощення розуміння структури розрахунку потоку дисконтування і регулювання грошового потоку.
  14. Закладена процентна ставка за позиковими коштами 17,5 %. Необхідно враховувати, що в даний час банки переглядають норму відсотка для інвестиційних проектів в сторону зниження.
  15. Загальна сума нарахованих відсотків складе 2 176 310,55 рублів.
  16. Термін окупності з початку реалізації проекту 13 місяців.
  17. Термін окупності з урахуванням дисконтування 2 року.
  18. Загальний економічний ефект від реалізації проекту за умовний життєвий цикл становить 4 040 212,95 руб

етапи проекту

етапи проекту умови виконання Термін виконання
Висновок інвестиційного договору 1 місяць проекту 1 -30 банківських днів
Внесення в держреєстр,регистрация в Пробирной палате, постановка на облік в адміністративних і податкових органах Висновок інвестиційного договору 1-30 календарних днів
Заключение договора с владельцами парковок/стоянок Висновок інвестиційного договору 1-30 календарних днів
Заключение договора аренды помещения Висновок інвестиційного договору 1-30 календарних днів
Установка спеціалізованого охоронного обладнання Заключение договора аренды помещения 5 календарних днів
Купівля спеціалізованих меблів та обладнання Заключение договора аренды помещения 2 календарных дня
Укладення договору на підключення сигналізації і охорону території спецслужбами Установка спеціалізованого охоронного обладнання 2 календарних днів
Установка холодильного оборудования и системы сейфов и ячеек хранения Заключение договора аренды помещения 2 календарных дня
Покупка и установка сетевой компьютерной системы Висновок інвестиційного договору 1 календарный день
Установка специализированного SOFT оборудования Покупка и установка сетевой компьютерной системы 1 календарный день
Набор и обучение персонала Заключение договора аренды помещения 1-30 календарних днів
Проведення маркетингової компанії 360 календарних днів 1-360 календарних днів

алгоритми дії, прописанные в бизнес плане ломбарда

В бизнес плане ломбарда прописаны следующие алгоритмы действий для начала бизнеса:

  1. Способи та методи аналізу цільової аудиторії, складання портрета ідеального клієнта, його рівень платоспроможності.
  2. Реєстрація бізнесу в державних наглядових і податкових органах.
  3. Найм кваліфікованих співробітників, здатних виконати побажання клієнта і бути готовими до роботи. Ще однією статтею витрат вважається найм співробітників. Фахівці будуть займати вакантні посади на конкурсній основі, будучи співробітниками загального, обслуговуючого та тимчасового характеру з гідною конкурентоспроможної оплатою. Кандидатури претендентів на посади будуть розглядатися протягом 30 календарних днів.
  4. послуги, що надаються підприємством.

Актуальность открытия бизнеса на ломбарде

Сегодня ломбард – это полноправный участник финансового рынка нашей страны наряду с МФО, банковскими учреждениями и новейшими системами скоринга.

Деятельность ломбардов стала популярной благодаря ряду причин:

  1. Сравнительной доступности для населения и прозрачности проведения сделок.
  2. Быстротой получения наличных средств и юридического оформления сделки.
  3. Лояльности ломбардов к населению с различным уровнем дохода и разной кредитной историей.
  4. Требования к имуществу и пакету документов, предоставляемых заемщиком – минимальны.

Именно по этим причинам гражданин, который срочно нуждается в наличных деньгах, обратится в ломбард с бытовой техникой или ювелирными изделиями, чем пойдет оформлять займ в микро финансовом учреждении или банке.

Ломбардная деятельность, как и деятельность любого предприятия, связанного с оказанием финансовых услуг, отличается повышенной рискованностью и необходимостью досконального знания существующего законодательства. Сектор финансовых услуг сегодня позволяет заработать хорошие деньги за сравнительно короткий срок, однако требует от стартапера предварительной подготовки и солидного стартового капитала.

 

Преимущества и недостатки бизнеса на ломбарде

Ломбард как бизнес имеет ряд преимуществ и недостатков. В бизнес плане стоит изложить оба этих пункта.

Преимущества ломбарда

  • Минимальный риск потери денежных средств.
  • Потребуется небольшое помещение для старта бизнеса (если только вы не планируете открыть автоломбард).
  • Высокий спрос на данную услугу у населения.
  • Возможность получить хороший доход.
  • Сравнительно низкая конкуренция (в зависимости от района и региона размещения).

 

Недостатки ломбарда

  • Высокий порог вхождения в бизнес.
  • Риск взятия в залог краденых или полученных другим мошенническим путем ценностей, а также неисправной бытовой техники или фальшивых драгоценных металлов и изделий из них, а также невозможность выдать займ под залог наградных орденов, медалей и драгметаллов и камней, не прошедших предварительную обработку.
  • Потеря ликвидности товаров определенной категории – меховых изделий, изделий из натуральной кожи, быттехники, вещи имеют свойство морально устаревать и значительно теряют в стоимости.
  • Повышенные требования к организации автомобильного ломбарда. так, потребуется стоянка с охраной, сотрудника с высокой квалификацией и опытом работы.

Схематическая таблица для составления бизнес плана ломбарда

 

Выбор формата работы ломбарда

Наиболее часто можно встретить такие форматы работы коммерческих ломбардов:

  • Берущие в залог ювелирные изделия. Варто відзначити, что редким является случай, при котором ломбард берет в залог драгоценные камни. Чаще всего предметом сделки являются изделия из драгметаллов. Такие ломбарды чаще всего располагаются в непосредственной близости от ювелирных магазинов и точек по их ремонту. Таким ломбардам доверяют чаще всего, причем не только представители среднего класса, но и вполне обеспеченные граждане нашей страны.
  • вони, которые работают с бытовой/цифровой техникой и другими электротоварами широкого потребления. Целевой аудиторией таких ломбардов как правило являются граждане среднего достатка. Среди рисков можно назвать внесение в качестве залога краденую или неисправную технику, поэтому бизнесмену необходимо внимательно подходить к выбору персонала – оценщик должен быть не только в курсе актуальных цен на технику, но и разбираться в ее особенностях. Самыми популярными предметами, которые оставляют в залог в таких ломбардах, являются ПК, ноутбуки, мобільні телефони, смартфоны, нетбуки, видеокамеры и фотоаппараты.
  • Автоломбарды.
  • Универсальные. Универсальные ломбарды принимают под залог драгоценности, быттехнику и меховые изделия.
  • Наиболее редко встречаются узкоспециализированные ломбарды, которые берут в залог предметы старины (антиквариат), часы и элитные изделия из драгоценных металлов.

Сегодня данный сектор экономики страны регулируется многими законодательными актами, разобраться в которых может только опытный юрист, к помощи которого можно прибегнуть. Законодательные акты постоянно претерпевают изменения и адаптируются под потребности современных технологических новинок и развития.

так, Минфин подготовил проект, согласно которому деятельность ломбардов необходимо будет подвергать лицензированию. Данная мера позволит перепрофилировать ломбард в скупки и комиссионные магазины драгоценных металлов и изделий из них. Ломбарды относятся к некредитным организациям, и Центральный Банк России имеет право проверить компанию на предмет финансирования терроризма и совершения сомнительных операций с имуществом граждан и финансовыми средствами.

С перечнем видов и признаков необычных сделок владельцы ломбардов могут ознакомиться на сайте Центрального Банка России. Там же можно будет найти документ Положение ЦБ №445-П. Будущему владельцу ломбарда необходимо знать, что потребуется приобретение специализированной контрольно-кассовой техники. Напоминаем, что ранее было достаточно предъявить клиенту залоговый билет и договор о потребительском кредите.

тепер, на законных основаниях, з 01.06.2018 го перечень необходимой документации увеличился в три раза, а заемщик получает на руки три вида документов:

  1. Кассовый чек, залоговый билет и договор потребительского займа». Сегодня ККТ необходима в том случае, если ломбард будет реализовывать залоговое имущество, не востребованное заемщиком.
  2. Залоговый билет — особый вид документации, которая выдается на руки заемщику, сдающему имущество на длительное хранение. В билете указывается личная информация заемщика, срок займа, его стоимость и предмет залога.

Именно данный документ является бланком строгой отчетности и утверждается Минфином. Крім цього, клиент получает договор потребительского займа, заполненный по форме, утвержденной Центробанком России. Ранее регулятор намеревался в рамках программы «дорожной карты ломбардов» объединить эти 2 вида документов, однако внедрение использования ККТ приведет к гораздо большим финансовым тратам.

Згідно із запевненнями експертів, минимальный размер затрат, который должны будут учесть существующие игроки рынка и стартапы, складе близько 30 000 рублів.

Преимущества и недостатки использования онлайн касс для ломбардов

  1. Повышенная степень контроля за финансовыми операциями, совершаемыми сотрудниками ломбарда.
  2. Снижение расходов на обслуживание и монтаж контрольно-кассовой техники.
  3. Индексация в Федеральной Налоговой Службе.
  4. Возможность самостоятельной замены фискального накопителя.
  5. Обеспечение быстрой и качественной работы ККТ при помощи личных гаджетов (планшетов, смартфонов).
  6. Своевременная передача данных в контролирующие органы и упрощенная процедура проверки.

Законы и документация

Чтоб бизнес приносил стабильно высокий доход, а его деятельность не вызывала подозрений у надзорных органов, необходимо досконально изучить все законы и поправки, касающиеся деятельности ломбардов. так, в основном деятельность ломбардов регулируется ГК Российской Федерации и Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 року. Ломбарды обязаны сдавать нулевые декларации на общих условиях, а доход получает от процента по займам, которые не облагаются налогом на добавленную стоимость согласно пп.15 п. 3 ст.149 Налогового кодекса

При цьому, если ломбард берет процент за хранение имущества, то данная прибыль будет учитываться при расчете НДС. Согласно п.4 ст. 170 Налогового кодекса необходим раздельный учет суммы налога.

Коды ОКВЭД для ломбардов:

  1. 6 Предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества;
  2. 5 Предоставление услуг по хранению ценностей.

Срок окупаемости ломбарда

В середньому, в зависимости от величины стартовых вложений, и возможности выдачи денежных средств населению, ломбард выйдет на уровень самоокупаемости через 5 років.

Налоговые отчисления

Найменування база період ставка
Податок на прибуток прибуток місяць 20%
NDS додана

вартість

місяць 18%
Податок на майно вартість майна Відповідно до встановленого графіку платежів 2,2 %
підхідний податок Фонд оплати праці місяць 13%
Соціальні виплати Фонд оплати праці місяць 30%

Документация для открытия ломбардной деятельности

  • Свидетельство о государственной регистрации ООО (Общества с ограниченной ответственностью), ВАТ (Відкрите акціонерне товариство) или ЗАО Закрытое акционерное общество. Пам'ятайте про те, что свидетельство ИП в данном случае не подойдет. Свидетельство ИП можно получить только в том случае, если предусматривается одновременная организация как скупки имущества, так и его последующей реализации в розницу в комиссионном магазине.
  • Наличие договора аренды/право владения помещением.
  • Заключение санэпидемстанции и пожарного надзора.
  • В разі, если ломбард оказывает услугу скупки драгоценных металлов, необходимо поставить компанию на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу и в Государственной инспекции пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты

Выбирая принципы нейминга для своего бизнеса, помните о том, что в названии обязательно должно фигурировать слово «ломбард» И организационно-правовая форма предприятия.

ризики бізнесу

Найм персонала – это еще один вид риска. так, современные технологии(программы- кейлоггеры и другие способы кражи паролей и подмены информации), торговля товарами без внесения данных в компьютер, воровство финансовых средств из кассы. Также есть риск сотрудничества с перекупщиками или подмены товара некачественным, но похожего по основным параметрам. Еще один риск и пункт вложений денежных средств – это страхование принятого в залог имущества. Чтобы избежать рисков найма неквалифицированного персонала, стоит также обратить внимание на предоставление специалист достойной оплаты труда и удобного штатного расписания.

Сумма страховки может разниться в зависимости от ряда факторов:

  1. Специфики залогового имущества.
  2. Сроков, на который они были оставлены в качестве залога.
  3. Условий хранения вещей в ломбарде.
  4. Качества охраны ломбарда.
  5. Качества систем противопожарной безопасности.
  6. Особенностей помещения и схемы расположения эвакуационных выходов.

Страховка будет выше, если степень риска увеличивается по каждому из пунктов. Основная особенность бухгалтерского обслуживания ломбардов заключается в том, что он непосредственно связан с договорами хранения и выдачи займов населению.

важливо!!! Ломбард не имеет права заниматься никакой другой предпринимательской деятельностью, кроме как выдавать займы населению, а также консультировать граждан и хранить их ценные вещи до момента выкупа.

Как получить средства на развитие бизнеса?

Наиболее выгодным вариантом получения финансовых средств для открытия ломбарда будет открытие кредитного транша.

Как начать свой бизнес на открытии ломбарда

Как выбрать франчайзера – ломбард. Если вы решили приобрести франшизу и таки образом обезопасить себя от ряда рисков, связанных с началом деятельности с нуля, стоит обратить внимание на такие пункты:

  1. період, за который фирма наработала готовую клиентскую базу и завоевала доверие потребителей.
  2. Какими темпами развивался предлагаемый бизнес.
  3. Насколько эффективны ключевые бизнес-процессы, происходящие в фирме.

От приобретения франшизы лучше отказаться в том случае, якщо:

  1. Фирма существует менее года.
  2. Отсутствует пакет основной документации, с которым можно начинать бизнес.
  3. У фирмы много негативных отзывов от экс-франчайзи в регионах.

франчайзинговая компанія, который не способен обеспечить франчайзи быстрый старт и грамотную маркетинговую поддержку, преследует личные цели при продаже франшизы, и ему нужны «быстрые деньги», а не возможность получать стабильный доход с вашего представительства.

Франшиза або стартап?

Розкрутка стартапу з нуля Придбання вже існуючого бізнесу Придбання франшизи на умовах договору концесії
переваги недоліки переваги недоліки переваги недоліки
Самостійне рішення про суму початкового капіталу, розподіл витрат і вибір формату діяльності Выбор подходящего помещения для магазина сопряжен с некоторыми трудностями, могут возникнуть проблемы с арендодателями: внеплановое повышение ставки арендной платы или односторонний разрыв договора после того, как в помещении уже были выполнены ремонтные работы и проведены необходимые коммуникации. Сокращается время на старт работы бизнеса: все подготовительные этапы уже пройдены, необходимо только внимательно ознакомиться с документами владельца бизнеса, с целью выявления подводных камней. Готовый бизнес продают чаще всего по причине его доходности или даже убыточности. перш, чем подписать договор купли-продажи, необходимо проверить трафик целевой аудитории, сумму среднего чека и возможность получения дополнительного дохода за счет внедрения собственных уникальных стратегических разработок. Франчайзер окажет поддержку на всех этапах становления бизнеса Необходимость выплаты паушального взноса (единоразовый платеж) и роялти (ежемесячные отчисления). Довольно высокий порог вхождения в бизнес.
Индивидуальный выбор концепции магазина женской одежды, подбор ассортимента, выявление наиболее выгодной ценовой системы Данные анализа спроса могут быть неточными, и этот фактор может негативно повлиять на выгодное наполнение магазина требуемым ассортиментом. Необходимость следить за своевременной логистикой и поставками нового товара. Иногда можно приобрести бизнес с уже готовым комплектом оборудования и проведенным в помещении ремонтом. Приобретая готовый бизнес, будьте готовы выплачивать долгипо кредитам, налогам и нести прочие расходы бывшего владельца. Отлажены все бизнес процессы, вам будет оказана поддержка в режиме 24/7, у вас будет готовая клиентская база и раскрученный бренд с лояльной аудиторий. Необходимость неукоснительно следовать всем предписаниям франчайзера и соблюдать коммерческую тайну. без возможности опробовать собственные идеи без предварительного согласования с головным офисом.
Возможность вести бизнес-модель и проработку бизнес процессов и стратегии своими силами, опираясь на собственный опыт. Все бизнес процессы, пов'язані з реєстрацією, открытием, раскруткой нового бизнеса придется вести самостоятельно, что связано с некоторой долей риска. Основные бизнес процессы уже отлажены: готова база поставщиков, наработаны списки клиентов, определена целевая аудитория, штатное расписание персонала, готовы документы, касающиеся работы бизнеса и его налоговая нагрузка той, кто продает вам готовый бизнес, не всегда заинтересован в том, чтобы его дело приносило доход уже вам, и бесплатной помощи в дальнейшем чаще всего вам оказывать не станет. На этапе старта в своем городе вам окажут помощь в поиске и подборе помещения, вам будет доступен дизайн-проект отлаженные рабочие бизнес-процессы, касающиеся поставок, подбора и обучения персонала и многое другое согласно договору концессии Право выбора ассортимента и поставщиков остается за франчайзером.
Возможно создание уникального креативного бренда, способного конкурировать с уже существующими на российском рынке, работа под личной вывеской, регистрация собственной торговой марки. Масштабирование бизнеса происходит силами самого бизнесмена Магазин уже имеет лояльную к себе целевую аудиторию и некоторую узнаваемость в пределах города Магазин может иметь негативную репутацию у покупателей, и часто этот факт бывает достаточно сложно исправить. Готовые рекламные материалы, помощь в продвижении, продающий сайт, обучение франчайзи эффективным методам. Франчайзер будет требовать отчетов о деятельности, выполнения планов продаж, и следование инструкциям, указанным в договоре концессии.

витрати проекту (в руб.)

Найменування статті витрат вартість
Кількість (шт) у місяць на рік Единовре­менная покупка Разом витрати на рік
Оренда приміщення 165 кв.м. 180 000 2160 000 360 000 2 160 000
Покупка технологи веского оборудования 2 693 759,64 2 693 759,64
Купівля меблів для офісу гарнітур 50 000 50 000
Купівля комп'ютерної техніки З ед. 180 000 180 000
Покупка сетевого лицензионного программного обеспечения 50 000 50 000
Зарплата персоналу 12 240 210 2 968 680 3 208 902
включаючи. податки 12 74390 892 680 967 082
Установка спеціалізованого охоронного обладнання, монтаж системы, кондиционирования, пожаротушения, видеонаблюдения 1 720 000 720 001
Оплата услуг охранного предприятия, витратні матеріали, сопровождение ПО, оплата нотариуса 12 80 000 960 000 960 000
Комунальні послуги, зв'язок 12 38 000 456 000 456 000
Проведення маркетингової компанії 12 48 000 576 000 100 000 724 012
Оборотные средства для выдачи займов 1 10 000 000 10 000 001
Непередбачені витрати (10%) 12 1410375 1 410 387
Разом: 660 600 8063360 15 514 134,64 12 169 756,64

План обсягів надання послуг розрахункового періоду

період Найменування виду послуги Объем предоставленной услуги в месяц ціна Виручка від реалізації (руб.)
1 місяць інвестування Выдача кредита под залог ювелирных изделий и других материальных ценностей 70 350-550 рублей за грамм 812 000
1 місяць інвестування Выдача кредита под залог иного имущества 70 0,5 до 1 в день 320 000
2 місяць інвестування Выдача кредита под залог ювелирных и проч. изделий 80 400-600 рублей за грамм 850 000
2 місяць інвестування Выдача кредита под залог иного имущества 80 0,6 до 1 в день 350 000
3 місяць інвестування Выдача кредита под залог ювелирных и проч. изделий 100 300-500 рублей за грамм 650 000
3 місяць інвестування Выдача кредита под залог иного имущества 100 0,3 до 1 в день 710 000

 

сподобалася стаття? Тут можна поділитися з друзями в соц. мережах і оцінити цей запис “Бізнес план ломбарду”:

Оцініть запис:
Завантаження ...
Меню