Бізнес план ломбарду

Яку інформацію повинен містити в собі бізнес план ломбарду

Резюме бізнес плану по відкриттю ломбарду

Даний проект - це план створення приватного підприємства з організації бізнес плану ломбарду за 24 місяці. Насамперед, перерахуємо ключові пункти процесу створення бізнес плану запуску ломбарду.

В першу чергу виникає Ідея проекту, і Цілі проекту, такі як:

1. Створення підприємства з високим рівнем рентабельності.
2. Отримання прибутку законним способом, із зазначенням юридичної адреси, паспортних даних керівника та засновника проекту, даних про співробітників.
3. Задоволення попиту споживачів на заповнення ніші надання позик населенню під заставу матеріальних цінностей.
4. характер підприємства: підприємство з надання позик населенню.
5. Надання можливості отримати позику на вигідних умовах і збути матеріальні цінності, покрити споживчий попит на даний вид послуги.
6. Пошук і укладення договорів з інвесторами.
7. Вартість проекту: 16 174 734,64 руб.
8. фінансування проекту: Здійснюється шляхом отримання комерційного кредиту в розмірі 16 174 734,64 рублів.
9. Для реалізації проекту підприємству необхідно взяти кредит в розмірі рублів на 24 розрахункових місяців з нормою дисконту 14%.
10. терміни окупності: 2 року.
11. Дохід інвестора складе складе 2 176 310,55 рублів.
12. Виплати відсотків по кредиту починаються з першого місяця реалізації даного проекту.
13. Повернення позикових коштів починається з першого місяця реалізації проекту. Дана обставина введено в даному бізнес плані для спрощення розуміння структури розрахунку потоку дисконтування і регулювання грошового потоку. Повернення позикових коштів починається з першого місяця реалізації проекту. Дана обставина введено в даному бізнес плані для спрощення розуміння структури розрахунку потоку дисконтування і регулювання грошового потоку.
14. Закладена процентна ставка за позиковими коштами 17,5 %. Необхідно враховувати, що в даний час банки переглядають норму відсотка для інвестиційних проектів в сторону зниження.
15. Загальна сума нарахованих відсотків складе 2 176 310,55 рублів.
16. Термін окупності з початку реалізації проекту 13 місяців.
17. Термін окупності з урахуванням дисконтування 2 року.
18. Загальний економічний ефект від реалізації проекту за умовний життєвий цикл становить 4 040 212,95 руб

етапи проекту

етапи проекту	умови виконання	Термін виконання
Висновок інвестиційного договору	1 місяць проекту	1 -30 банківських днів
Внесення в держреєстр,реєстрація в Пробірною палаті, постановка на облік в адміністративних і податкових органах	Висновок інвестиційного договору	1-30 календарних днів
Укладення договору з власниками парковок / стоянок	Висновок інвестиційного договору	1-30 календарних днів
Укладення договору оренди приміщення	Висновок інвестиційного договору	1-30 календарних днів
Установка спеціалізованого охоронного обладнання	Укладення договору оренди приміщення	5 календарних днів
Купівля спеціалізованих меблів та обладнання	Укладення договору оренди приміщення	2 календарні дні
Укладення договору на підключення сигналізації і охорону території спецслужбами	Установка спеціалізованого охоронного обладнання	2 календарних днів
Установка холодильного обладнання та системи сейфів і осередків зберігання	Укладення договору оренди приміщення	2 календарні дні
Купівля та встановлення мережевої комп'ютерної системи	Висновок інвестиційного договору	1 календарний день
Установка спеціалізованого SOFT обладнання	Купівля та встановлення мережевої комп'ютерної системи	1 календарний день
Набір і навчання персоналу	Укладення договору оренди приміщення	1-30 календарних днів
Проведення маркетингової компанії	360 календарних днів	1-360 календарних днів

алгоритми дії, прописані в бізнес плані ломбарду

У бізнес плані ломбарду прописані такі алгоритми дій для початку бізнесу:

1. Способи та методи аналізу цільової аудиторії, складання портрета ідеального клієнта, його рівень платоспроможності.
2. Реєстрація бізнесу в державних наглядових і податкових органах.
3. Найм кваліфікованих співробітників, здатних виконати побажання клієнта і бути готовими до роботи. Ще однією статтею витрат вважається найм співробітників. Фахівці будуть займати вакантні посади на конкурсній основі, будучи співробітниками загального, обслуговуючого та тимчасового характеру з гідною конкурентоспроможної оплатою. Кандидатури претендентів на посади будуть розглядатися протягом 30 календарних днів.
4. послуги, що надаються підприємством.

Актуальність відкриття бізнесу на ломбарді

Сьогодні ломбард - це повноправний учасник фінансового ринку нашої країни поряд з МФО, банківськими установами та новітніми системами скорингу.

Діяльність ломбардів стала популярною завдяки ряду причин:

1. Порівняльної доступності для населення і прозорості проведення угод.
2. Швидкістю отримання готівкових коштів і юридичного оформлення угоди.
3. Лояльності ломбардів до населення з різним рівнем доходу і різної кредитною історією.
4. Вимоги до майна і пакету документів, наданих позичальником - мінімальні.

Саме з цих причин громадянин, який терміново потребує готівки, звернеться в ломбард з побутовою технікою або ювелірними виробами, що піде оформляти позику в мікро фінансовій установі або банку.

ломбардна діяльність, як і діяльність будь-якого підприємства, пов'язаного з наданням фінансових послуг, відрізняється підвищеною ризикованістю і необхідністю досконального знання існуючого законодавства. Сектор фінансових послуг сьогодні дозволяє заробити хороші гроші за порівняно короткий термін, однак вимагає від стартаперів попередньої підготовки і солідного стартового капіталу.

 

Переваги та недоліки бізнесу на ломбарді

Ломбард як бізнес має ряд переваг і недоліків. У бізнес плані варто викласти обидва цих пункту.

переваги ломбарду

• Мінімальний ризик втрати грошових коштів.
• Буде потрібно невелике приміщення для старту бізнесу (якщо тільки ви не плануєте відкрити автоломбард).
• Високий попит на дану послугу у населення.
• Можливість отримати хороший дохід.
• Порівняно низька конкуренція (в залежності від району і регіону розміщення).

 

недоліки ломбарду

• Високий поріг входження в бізнес.
• Ризик взяття в заставу крадених або отриманих іншим шахрайським шляхом цінностей, а також несправної побутової техніки або фальшивих дорогоцінних металів і виробів з них, а також неможливість видати позику під заставу нагородних орденів, медалей і дорогоцінних металів і каменів, які не пройшли попередню обробку.
• Втрата ліквідності товарів певної категорії - хутряних виробів, виробів з натуральної шкіри, побутової техніки, речі мають властивість морально застарівати і значно втрачають у вартості.
• Підвищені вимоги до організації автомобільного ломбарду. так, буде потрібно стоянка з охороною, співробітника з високою кваліфікацією і досвідом роботи.

Схематична таблиця для складання бізнес плану ломбарду

 

Вибір формату роботи ломбарду

Найбільш часто можна зустріти такі формати роботи комерційних ломбардів:

• Що беруть в заставу ювелірні вироби. Варто відзначити, що рідкісним є випадок, при якому ломбард бере в заставу дорогоцінні камені. Найчастіше предметом угоди є вироби з дорогоцінних металів. Такі ломбарди найчастіше розташовуються в безпосередній близькості від ювелірних магазинів і точок по їх ремонту. Таким ломбардам довіряють найчастіше, причому не тільки представники середнього класу, але і цілком забезпечені громадяни нашої країни.
• вони, які працюють з побутовою / цифровою технікою та іншими електротоварами широкого вжитку. Цільовою аудиторією таких ломбардів як правило є громадяни середнього достатку. Серед ризиків можна назвати внесення в якості застави крадену або несправну техніку, тому бізнесменові необхідно уважно підходити до вибору персоналу - оцінювач повинен бути не тільки в курсі актуальних цін на техніку, але і розбиратися в її особливостях. Найпопулярнішими предметами, які залишають в заставу в таких ломбардах, є ПК, ноутбуки, мобільні телефони, смартфони, нетбуки, відеокамери і фотоапарати.
• ломбард.
• універсальні. Універсальні ломбарди приймають під заставу коштовності, побуттехніку і хутряні вироби.
• Найбільш рідко зустрічаються вузькоспеціалізовані ломбарди, які беруть в заставу предмети старовини (антикваріат), годинник і елітні вироби з дорогоцінних металів.

Сьогодні даний сектор економіки країни регулюється багатьма законодавчими актами, розібратися в яких може тільки досвідчений юрист, до допомоги якого можна вдатися. Законодавчі акти постійно змінюються й адаптуються під потреби сучасних технологічних новинок і розвитку.

так, Мінфін підготував проект, згідно з яким діяльність ломбардів необхідно буде піддавати ліцензуванню. Дана міра дозволить перепрофілювати ломбард в скупки і комісійні магазини дорогоцінних металів і виробів з них. Ломбарди відносяться до некредитні організації, і Центральний Банк Росії має право перевірити компанію на предмет фінансування тероризму та здійснення сумнівних операцій з майном громадян і фінансовими засобами.

З переліком видів і ознак незвичайних угод власники ломбардів можуть ознайомитися на сайті Центрального Банку Росії. Там же можна буде знайти документ Положення ЦБ №445-П. Майбутньому власнику ломбарду необхідно знати, що потрібно придбання спеціалізованої контрольно-касової техніки. Нагадуємо, що раніше було достатньо пред'явити клієнтові заставний квиток і договір про споживчий кредит.

тепер, на законних підставах, з 01.06.2018 го перелік необхідної документації збільшився в три рази, а позичальник отримує на руки три види документів:

1. Касовий чек, заставний квиток і договір споживчого позики ». Сьогодні ККТ необхідна в тому випадку, якщо ломбард буде реалізовувати заставне майно, не затребувані позичальником.
2. Заставний квиток - особливий вид документації, яка видається на руки позичальникові, здає майно на тривале зберігання. У квитку вказується особиста інформація позичальника, термін позики, його вартість і предмет застави.

Саме цей документ є бланком суворої звітності і затверджується Мінфіном. Крім цього, клієнт отримує договір споживчого позики, заповнений за формою, затвердженої Центробанком Росії. Раніше регулятор мав намір в рамках програми «дорожньої карти ломбардів» об'єднати ці 2 виду документів, однак впровадження використання ККТ призведе до набагато більших фінансових витрат.

Згідно із запевненнями експертів, мінімальний розмір витрат, який повинні будуть врахувати існуючі гравці ринку і стартапи, складе близько 30 000 рублів.

Переваги і недоліки використання онлайн кас для ломбардів

1. Підвищена ступінь контролю за фінансовими операціями, здійснюються співробітниками ломбарду.
2. Зниження витрат на обслуговування і монтаж контрольно-касової техніки.
3. Індексація в Федеральної податкову службу.
4. Можливість самостійної заміни фіскального накопичувача.
5. Забезпечення швидкого і якісного роботи ККТ за допомогою особистих гаджетів (планшетів, смартфонів).
6. Своєчасна передача даних до контролюючих органів та спрощена процедура перевірки.

Закони та документація

Щоб бізнес приносив стабільно високий дохід, а його діяльність не викликала підозр у наглядових органів, необхідно досконально вивчити всі закони і поправки, що стосуються діяльності ломбардів. так, в основному діяльність ломбардів регулюється ГК Російської Федерації і Федеральним законом №196-ФЗ «Про ломбарди» від 19.07.2007 року. Ломбарди зобов'язані здавати нульові декларації на загальних умовах, а дохід отримує від відсотка за позиками, які не обкладаються податком на додану вартість відповідно до пп.15 п. 3 ст.149 Податкового кодексу

При цьому, якщо ломбард бере відсоток за зберігання майна, то дана прибуток буде враховуватися при розрахунку ПДВ. Згідно п.4 ст. 170 Податкового кодексу необхідний окремий облік суми податку.

Коди КВЕД для ломбардів:

1. 6 Надання ломбардами короткострокових кредитів під заставу рухомого майна;
2. 5 Надання послуг зі зберігання цінностей.

• Постанова Уряду РФ від 11.04.2001 N 290
• Федеральний закон від 04.05.2011 N 99-ФЗ
• Федеральний закон від 04.05.2011 N 99-ФЗ
• Про ліцензування отд. видів діяльності
• Федеральний закон від 26.03.1998 N 41-ФЗ Про дорогоцінних металах
• Основна документація на відкриття діяльності

Термін окупності ломбарду

В середньому, в залежності від величини стартових вкладень, і можливості видачі грошових коштів населенню, ломбард вийде на рівень самоокупності через 5 років.

податкові відрахування

Найменування	база	період	ставка
Податок на прибуток	прибуток	місяць	20%
NDS	додана вартість	місяць	18%
Податок на майно	вартість майна	Відповідно до встановленого графіку платежів	2,2 %
підхідний податок	Фонд оплати праці	місяць	13%
Соціальні виплати	Фонд оплати праці	місяць	30%

Документація для відкриття ломбардну діяльність

• Свідоцтво про державну реєстрацію ТОВ (Товариства з обмеженою відповідальністю), ВАТ (Відкрите акціонерне товариство) або ЗАТ Закрите акціонерне товариство. Пам'ятайте про те, що свідоцтво ІП в даному випадку не підійде. Свідоцтво ІП можна отримати тільки в тому випадку, якщо передбачається одночасна організація як скупки майна, так і його подальшої реалізації в роздріб в комісійному магазині.
• Наявність договору оренди / право володіння приміщенням.
• Висновок санепідемстанції та пожежного нагляду.
• В разі, якщо ломбард надає послугу скупки дорогоцінних металів, необхідно поставити компанію на облік в Федеральну службу з фінансового моніторингу та в Державній інспекції пробірного нагляду Російської державної пробірної палати

Вибираючи принципи нейминга для свого бізнесу, пам'ятайте про те, що в назві обов'язково має фігурувати слово «ломбард» І організаційно-правова форма підприємства.

ризики бізнесу

Найм персоналу - це ще один вид ризику. так, сучасні технології(програми- кейлоггери і інші способи крадіжки паролів і підміни інформації), торгівля товарами без внесення даних в комп'ютер, злодійство фінансових коштів з каси. Також є ризик співпраці з перекупниками або підміни товару неякісним, але схожого за основними параметрами. Ще один ризик і пункт вкладень коштів - це страхування прийнятого в заставу майна. Щоб уникнути ризиків найму некваліфікованого персоналу, варто також звернути увагу на надання фахівець гідної оплати праці та зручного штатного розкладу.

Сума страховки може різнитися залежно від ряду факторів:

1. Специфіки заставного майна.
2. термінів, на який вони були залишені в якості застави.
3. Умов зберігання речей в ломбарді.
4. Якості охорони ломбарду.
5. Якості систем протипожежної безпеки.
6. Особливостей приміщення і схеми розташування евакуаційних виходів.

Страховка буде вище, якщо ступінь ризику збільшується по кожному з пунктів. Основна особливість бухгалтерського обслуговування ломбардів полягає в тому, що він безпосередньо пов'язаний з договорами зберігання і видачі позик населенню.

важливо!!! Ломбард не має права займатися ніякою іншою підприємницькою діяльністю, крім як видавати позики населенню, а також консультувати громадян та зберігати їх цінні речі до моменту викупу.

Як отримати кошти на розвиток бізнесу?

Найбільш вигідним варіантом отримання фінансових коштів для відкриття ломбарду буде відкриття кредитного траншу.

Як почати свій бізнес на відкритті ломбарду

Як вибрати франчайзера - ломбард. Якщо ви вирішили придбати франшизу і таки чином убезпечити себе від ряду ризиків, пов'язаних з початком діяльності з нуля, варто звернути увагу на такі пункти:

1. період, за який фірма напрацювала готову клієнтську базу і завоювала довіру споживачів.
2. Якими темпами розвивався пропонований бізнес.
3. Наскільки ефективні ключові бізнес-процеси, що відбуваються в фірмі.

Від придбання франшизи краще відмовитися в тому випадку, якщо:

1. Фірма існує менше року.
2. Відсутня пакет основної документації, з яким можна починати бізнес.
3. У фірми багато негативних відгуків від екс-франчайзі в регіонах.

франчайзинговая компанія, який не здатний забезпечити франчайзі швидкий старт і грамотну маркетингову підтримку, переслідує особисті цілі при продажу франшизи, і йому потрібні «швидкі гроші», а не можливість отримувати стабільний дохід з вашого представництва.

Франшиза або стартап?

Розкрутка стартапу з нуля		Придбання вже існуючого бізнесу		Придбання франшизи на умовах договору концесії
переваги	недоліки	переваги	недоліки	переваги	недоліки
Самостійне рішення про суму початкового капіталу, розподіл витрат і вибір формату діяльності	Вибір відповідного приміщення для магазину пов'язаний з деякими труднощами, можуть виникнути проблеми з орендодавцями: позапланове підвищення ставки орендної плати або односторонній розрив договору після того, як в приміщенні вже були виконані ремонтні роботи і проведені необхідні комунікації.	Скорочується час на старт роботи бізнесу: всі підготовчі етапи вже пройдені, необхідно тільки уважно ознайомитися з документами власника бізнесу, з метою виявлення підводних каменів.	Готовий бізнес продають найчастіше через його прибутковості або навіть збитковості. перш, ніж підписати договір купівлі-продажу, необхідно перевірити трафік цільової аудиторії, суму середнього чека і можливість отримання додаткового доходу за рахунок впровадження власних унікальних стратегічних розробок.	Франчайзер надасть підтримку на всіх етапах становлення бізнесу	Необхідність виплати паушального внеску (одноразовий платіж) і роялті (щомісячні відрахування). Досить високий поріг входження в бізнес.
Індивідуальний вибір концепції магазину жіночого одягу, підбір асортименту, виявлення найбільш вигідною ціновою системи	Дані аналізу попиту можуть бути неточними, і цей фактор може негативно вплинути на вигідне наповнення магазину необхідним асортиментом. Необхідність стежити за своєчасною логістикою і поставками нового товару.	Іноді можна придбати бізнес з уже готовим комплектом устаткування і проведеним в приміщенні ремонтом.	Купуючи готовий бізнес, будьте готові виплачувати борги – по кредитах, податків і нести інші витрати колишнього власника.	Налагоджені всі бізнес процеси, вам буде надана підтримка в режимі 24/7, у вас буде готова клієнтська база і розкручений бренд з лояльною аудиторій.	Необхідність неухильно слідувати всім розпорядженням франчайзера і дотримуватися комерційну таємницю. без можливості випробувати власні ідеї без попереднього узгодження з головним офісом.
Можливість вести бізнес-модель і опрацювання бізнес процесів і стратегії своїми силами, спираючись на власний досвід.	Всі бізнес процеси, пов'язані з реєстрацією, відкриттям, розкручуванням нового бізнесу доведеться вести самостійно, що пов'язано з деякою часткою ризику.	Основні бізнес процеси вже налагоджені: готова база постачальників, напрацьовані списки клієнтів, визначена цільова аудиторія, штатний розклад персоналу, готові документи, що стосуються роботи бізнесу та його податкове навантаження	той, хто продає вам готовий бізнес, не завжди зацікавлений у тому, щоб його справу приносило дохід вже вам, і безкоштовної допомоги в подальшому найчастіше вам робити не стане.	На етапі старту в своєму місті вам нададуть допомогу в пошуку та підборі приміщення, вам буде доступний дизайн-проект налагоджені робочі бізнес-процеси, що стосуються поставок, підбору і навчання персоналу і багато іншого згідно з договором концесії	Право вибору асортименту і постачальників залишається за франчайзером.
Можливе створення унікального креативного бренду, здатного конкурувати з уже існуючими на російському ринку, робота під особистою вивіскою, реєстрація власної торгової марки.	Масштабування бізнесу відбувається силами самого бізнесмена	Магазин вже має лояльну до себе цільову аудиторію і деяку впізнаваність в межах міста	Магазин може мати негативну репутацію у покупців, і часто цей факт буває досить складно виправити.	Готові рекламні матеріали, допомога в просуванні, продающий сайт, навчання франчайзі ефективним методам.	Франчайзер буде вимагати звітів про діяльність, виконання планів продажів, і дотримання інструкцій, зазначеним в договорі концесії.

витрати проекту (в руб.)

Найменування статті витрат	вартість
	Кількість (шт)	у місяць	на рік	одноразова покупка	Разом витрати на рік
Оренда приміщення	165 кв.м.	180 000	2160 000	360 000	2 160 000
Купівля технологи вагомого обладнання				2 693 759,64	2 693 759,64
Купівля меблів для офісу	гарнітур			50 000	50 000
Купівля комп'ютерної техніки	З ед.			180 000	180 000
Купівля мережевого ліцензійного програмного забезпечення			50 000		50 000
Зарплата персоналу	12	240 210	2 968 680		3 208 902
включаючи. податки	12	74390	892 680		967 082
Установка спеціалізованого охоронного обладнання, монтаж системи, кондиціонування, пожежогасіння, відеоспостереження	1			720 000	720 001
Оплата послуг охоронного підприємства, витратні матеріали, супровід ПЗ, оплата нотаріуса	12	80 000	960 000		960 000
Комунальні послуги, зв'язок	12	38 000	456 000		456 000
Проведення маркетингової компанії	12	48 000	576 000	100 000	724 012
Оборотні кошти для видачі позик	1			10 000 000	10 000 001
Непередбачені витрати (10%)	12			1410375	1 410 387
Разом:		660 600	8063360	15 514 134,64	12 169 756,64

План обсягів надання послуг розрахункового періоду

період	Найменування виду послуги	Обсяг наданої послуги в місяць	ціна	Виручка від реалізації (руб.)
1 місяць інвестування	Видача кредиту під заставу ювелірних виробів та інших матеріальних цінностей	70	350-550 рублів за грам	812 000
1 місяць інвестування	Видача кредиту під заставу іншого майна	70	0,5 до 1 в день	320 000
2 місяць інвестування	Видача кредиту під заставу ювелірних та ін. виробів	80	400-600 рублів за грам	850 000
2 місяць інвестування	Видача кредиту під заставу іншого майна	80	0,6 до 1 в день	350 000
3 місяць інвестування	Видача кредиту під заставу ювелірних та ін. виробів	100	300-500 рублів за грам	650 000
3 місяць інвестування	Видача кредиту під заставу іншого майна	100	0,3 до 1 в день	710 000