Економічна і соціальна ситуація в країні нестабільна. У зв'язку з цим проблема невиконання громадянами і організаціями своїх фінансових зобов'язань постійно погіршується. На цьому тлі з кожним днем зростає галузь колекторської діяльності -професійні збирачі затребувані приватними особами і підприємствами різного масштабу.
Нестабільна економічна обстановка проте сприятлива для відкриття колекторського агентства. Головна перевага таких організацій складається в знанні законів і їх коректному застосуванні. В цьому і є заковика і унікальність такого молодого, але досить прибуткового бізнесу.
особливості проекту
Проект зі створення та розвитку передбачає надання послуг зі сприяння в поверненні прострочених заборгованостей фізичних осіб або організацій, а також консультативної діяльності. У зв'язку з особливостями і серйозними законодавчими обмеженнями, стосуються цього виду діяльності, робота колекторського агентства повністю буде регулюватися спеціалізованим Федеральним законом № 230 (HTTP://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/).
Головні цілі, які ставляться перед новим суб'єктом бізнесу:
- – задоволення потреб обраного сегмента ринку - надання послуг з пошуку і роботі з боржниками, викупу неблагополучних кредитів і консультативній роботі в питаннях кредитування;
- – створення високорентабельного підприємства;
- – отримання стабільного і високого доходу протягом визначеного дворічного періоду дії проекту.
Мета даного проекту - визначити економічну ефективність зазначеного проекту, доцільність його відкриття і орієнтовний масштаб бізнесу. Тут же проводяться детальні фінансові розрахунки витрат на створення бізнесу та прогноз майбутнього прибутку, а також рентабельності подібного агентства. У плані аналізуються всі існуючі ризики і можливі несприятливі фактори.
Послуги та цільова аудиторія
Послуги колекторного агентства повинні бути різноплановими. Вони полягають в наданні допомоги не тільки юридичним (банкам, кредитним організаціям), але і фізичним особам.
Таким чином, основні групи клієнтів колекторів наступні:
- – банки;
- – комерційні організації;
- – фізичні особи.
Стосовно до банківських структур коллекторное агентство може запропонувати аналіз фінансової ситуації боржника, допомога в пошуку боржника та в роз'ясненні ситуації. Агентство може також допомогти в оформленні документації, пов'язаної з цивільним судочинством і кримінальним провадженням. Завдання агентства полягатиме в пошуку боржників, веденні документації, і співпраці з силовими органами.
Другий вектор діяльності - робота з комерційними організаціями. Послуги колекторного агентства будуть полягати в складанні і веденні документації, пов'язаної з ситуацією банкрутства. Можуть проводитися і різні консультації, експертизи та оцінки майна. Питання про судовий втручанні теж може допомогти вирішити колекторське агентство.
Коли до послуг агентства вдаються фізичні особи, агентство в залежності від ситуації сприяє в питаннях пошуку боржника, проведенні роз'яснювальних робіт з боржником, і повернення боргу. Може мати місце також консультація про судовий втручанні.
Таким чином, спектр послуг майбутнього агентства можна визначити таким чином. Основний напрямок діяльності - викуп непогашених кредитів у банків та інших кредитних організацій за невеликий відсоток (до 10%). Для цього з банком укладають договір про переуступку боргу на обговорених умовах. Другий вид проведеної колекторськими агентствами роботи - співпраця з кредитними структурами. Мета такої спільної роботи -домогтися виплати боржниками покладених коштів. При кожної успішної операції агентство отримує винагороду в розмірі 25 - 30% від суми боргу.
методи роботи, якими керуються колектори під час виконання однієї з основних завдань - стягнення проблемних заборгованостей, стандартний:
- – отримання замовлення;
- – налагодження контакту з боржником і спроба переконати добровільно і в мінімальні терміни повернути належні кошти. Якщо неплатник йде на діалог - розробка оптимального плану повернення коштів (розстрочка, складання графіка платежів;
- – якщо боржник не йде на діалог, переходять до впливу іншими способами відповідно до розробленої фахівцями методикою спілкування з клієнтами і законодавчими нормами;
- – якщо і попередні заходи не подіяли, вдаються до крайніх заходів. Згідно із законом - це відправлення листів з попередженнями і візити додому. Всі ці заходи повинні бути узгоджені з нормами закону.
Діючи виключно в рамках закону, фахівці в основному використовують метод листування з боржниками. За адресою заборгували осіб направляють повідомлення з докладною інформацією про стан їх боргу.
Додаткові послуги, які може надавати агентство:
– представляти інтереси кредитора в суді, виконавчу службу і правоохоронних органах;- – консультування з будь-яких питань, стосуються питань кредитування;
- – підвищення фінансової та правової грамотності громадян;
- – навчання фахівців даного напрямку: проведення семінарів та курсів.
Основні прибуткові статті проекту - все ж викуп неблагополучних кредитів і робота з боржниками. Саме на цій діяльності необхідно зробити ставку.
Про особливості роботи колекторів – у відеоролику:
Етапи відкриття бізнесу
| етапи | умови виконання | Термін виконання |
| Головна проекту | 1 - 2 рік | |
| Висновок інвестиційного договору | 1 місяць проекту | перші 30 банківських днів |
| Отримання кредитних коштів | Наявність обов'язкового пакета документів | 1 місяць |
| Внесення в держреєстр, постановка на облік в адміністративних і податкових органах | Ув'язнений інвестиційний договір | від 1 до 30 календарних днів |
| вибір місця розташування, підготовка документації | попередні роботи | 1 місяць |
| Купівля обладнання | Висновок інвестиційного договору | До 30 календарних днів |
| Встановлення обладнання | Отримання інвестиційних коштів | До 30 календарних днів |
| найм співробітників | Виробнича діяльність | До 30 календарних днів |
| Навчання персоналу | Закінчення етапу організації виробничого процесу | До 30 днів |
| Маркетингова кампанія | 30 календарних днів | До 360 календарних днів |
| закінчення проекту | 12 - 24 місяців |
Слід більш докладно розглянути кожен з етапів, визначити ключові аспекти.
офіс: приміщення та обладнання
Як і будь-яке агентство, розраховане на роботу зі статусними партнерами, офіс повинен виглядати презентабельно. Іноді на першому етапі свого розвитку колекторські агентства працюють переважно в телефонному або онлайн-режимі, зустрічаючись з клієнтами переважно на нейтральній території. В цьому випадку в перший рік діяльності можна заощадити на офісі, орендувавши мінімальне приміщення, забезпечене тільки робочими місцями для всіх співробітників, закупив обладнання та провівши інтернет і телефонний зв'язок. У такому випадку для 2 - 3 колекторів та керівника досить офісу площею в 20 кв.м без будь-яких додаткових умов. Розташовуватися таке агентство може в будь-якому районі міста - територіальна прив'язка до центру не обов'язкова.
Якщо в планах - відкриття добротного офісу, в якому можна приймати відвідувачів, краще подбати насамперед про зручному районі розташування. Зазвичай це престижний діловий район. Саме там сконцентровані банки, інші фінансові організації і підприємства. Так як колекторських агентств в великих містах чимало, більшість потенційних клієнтів будуть звертатися в найближчі агентства.
Для підготовки офісу до відкриття часто знадобиться невеликої або капітальний ремонт, закупівля меблів, комп'ютера для кожного співробітника. Буде потрібно також офісна техніка - сканер, принтер, копіювальний апарат, стаціонарний телефон та інтернет. Бажано відразу обладнати невелику приймальню зі стійкою рецепції, де адміністратор і секретар зустрічатиме відвідувачів і координувати роботу всієї структури.
персонал
Підбір персоналу - дуже складний і відповідальний крок. В першу чергу це пов'язано з репутацією стягувачів, діючу пенсійну систему нашій країні. Співробітники повинні бути знавцями своєї справи і володіти багатьма дисциплінами, адже їм належить нелегка робота. Всі профільні фахівці повинні мати хорошу юридичну базу, а також володіти азами психології та соціології, щоб вміти тонко відчувати своїх клієнтів і знати, на чому акцентувати увагу. Бажано і наявність економічної освіти або володіння банківською справою. Важлива і хороша фінансова мотивація. Відповідно до цього важливо розробити достатню схему оплати праці.
На першому етапі, крім засновника, якому відводиться керівна роль, досить мати в штаті тільки 2 - 4 колекторів. Потім бажано найняти менеджера по роботі з клієнтами та іншої адміністративний персонал. Після того як компанія буде розширена, обов'язково потрібно найняти бухгалтера. Спочатку цю функцію може виконувати засновник, поєднуючи також позицію керівника і менеджера. Знадобиться і співробітник для прибирання приміщення, іноді - ще й охоронець. Окремо наймати фахівця з реклами та просування не має сенсу. Ці завдання можна довірити позаштатному спеціалісту або навчитися цій справі самостійно. Всім співробітникам потрібно забезпечити високий рівень доходу і хорошу мотивацію. Це допоможе зібрати і утримати в штаті дійсно компетентних і сумлінних фахівців.
Приклад роботи колектора – в відео:
Реєстрація та документи
Займатися колекторської діяльністю може не кожен охочий. Існують спеціальні нормативні документи, регулюють це питання і диктують умови, яким повинен відповідати як рядовий стягувач, так і засновник бізнесу.
Будь-який, хто планує займатися колекторської діяльністю, повинен відповідати таким вимогам:
- – мати громадянство Росії;
- – мати вищу освіту з економічного або фінансового профілю;
- – пройти програму підготовки колекторів, по якій скласти теоретичний іспит.
Для штату початківця агентства досить 3 фахівців. При збільшенні кількості замовлень можна розширювати штат і до закінчення другого року проекту збільшити його вдвічі. При цьому варто враховувати, що кожен такий фахівець повинен відповідати існуючим вимогам та мати дозвіл займатися вимогливої діяльністю.
Відповідно до закону ФЗ № 230, агентство має право займатися вимогливої діяльністю, тільки якщо вона зареєстрована в спеціальному реєстрі, а також виконує кілька вимоги:
- – має власний сайт, на якому вказані ліцензія, всі реквізити підприємства і контактні номери телефонів;
- – мінімальний поріг активів в розмірі 10 мільйонів рублів;
- – наявність страховки відповідальності в сумі від 10 мільйонів рублів.
Саме підприємство повинно бути зареєстровано як ТОВ. Форма ІП в цьому випадку не рекомендується, так як юридична особа викликає більшу довіру потенційних клієнтів і в більшій мірі відповідає вимогам спеціалізованого закону.
Для створення ТОВ знадобиться заповнити встановлену реєстраційну форму. У ній вказуються основні дані про майбутнє підприємстві, включаючи вид його діяльності і докладні відомості про засновників. Підбираючи вид діяльності, потрібно звернутися до актуального класифікатором КВЕД (HTTP://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_163320/11a3bc280471b0b5cb33883a15342d67aae01273/).
У конкретному випадку код буде 82.91 («Діяльність агентств зі збору платежів»). При наданні консультативних та інших послуг, які можуть не входити в цей перелік, слід підібрати інші, допоміжні коди.
Пакет установчих документів ТОВ, який подається разом із заявою, включає:
- – статут;
- – рішення про створення ТОВ;
- – рішення про призначення керівника;
- – протокол зборів засновників (якщо засновників більше одного);
- – при необхідності деякі інші документи.
До заяви також прикладають особисті документи всіх засновників, підтвердження права користування приміщенням та дозволу від пожежної та санітарної служб. Процес реєстрації юридичної особи займає до 14 днів.
Перед відкриттям агентства необхідно вивчити профільні нормативні документи:
Федеральний закон від 03.07.2016 N 230
Федеральний закон від 08.02.1998 N 14-ФЗ Про ТОВ
Пошук клієнтів. Маркетингова кампанія
Перш ніж почати пошук клієнтів, потрібно проаналізувати характер і склад цільової аудиторії. Перш за все агентство будуть цікавити банки і небанківські кредитні структури, бажаючі повернути хоча б частину коштів, які не виплачують недобросовісні боржники.
Методи маркетингової кампанії колекторського агентства істотно відрізняються від інших видів бізнесу. Тут практично не працюють вулична реклама, роздача листівок і інші способи, розраховані на масову аудиторію. Щоб залучити до співпраці крупні організації, бажано мати хороший робочий сайт, повідомляє потенційним клієнтам про всі переваги і досить оптимізований для пошукових запитів.
Звернення безпосередньо до потенційних клієнтів - ще один дієвий метод. Пропозиції про співпрацю можна направляти безпосередньо за адресою банків, кредитних організацій та інших представників цільової аудиторії.
Додаткові методи популяризації колекторського агентства:
- – проведення безкоштовних консультацій для населення і організацій;
- – розсилка пропозицій про співпрацю банку і іншим фінансовим організаціям;
- – проведення курсів підвищення кваліфікації для представників цього виду діяльності;
- – проведення семінарів - як для боржників, так і для кредиторів.
Створення гарної репутації на ринку - один з найбільш ефективних методів популяризації своїх послуг на ринку. Якщо діючі клієнти задоволені наданими послугами, вони будуть рекомендувати агентство. Тому компетенції співробітників і якості послуг потрібно приділяти велику увагу.
фінанси
Варто почати з основних витрат, властивих будь-якому бізнесу. витрати, пов'язані з реєстрацією бізнесу, оплатою юридичних послуг, орендою приміщення, закупівлею необхідної техніки і програмного забезпечення, варто врахувати відразу.
Не на останньому місці в плані буде і реклама агентства. Колекторські агентства не настільки поширені в нашій країні; а якщо про них і знають, то не завжди ризикують віддати чималі гроші за такі послуги (зазвичай близько 25% від повернутого боргу виділяють на послуги стягувачів). Гарна реклама забезпечить впевнений старт і більш швидку окупність вкладень.
- Мінімальний і приблизний розрахунок фінансових показників на короткострокову перспективу в 12 місяців включає такі пункти:
- Сумарні замовлення - 30 млн. руб.
- винагороди агентства (при середньому показнику 30%) - 9 млн. руб.
- Початкові витрати - 1 млн. 713 тис. руб.
- Витрати на заробітну плату - 1 млн. 800 тис. руб.
- Витрати на утримання агентства - 480 тис. руб.
- Сплата податків - 540 тис. руб.
- Інші витрати - 100 тис. руб.
- Чистий прибуток - 4 млн. 367 тис. руб.
- Чиста рентабельність за рік- 48,5%.
Точний показник рентабельності організації такого типу може бути досить складно розрахувати. Це пов'язано з тим, що колекторські агентства відносяться до підприємств консалтингового типу, що означає, що вони не виробляють товар, а лише надають послуги нематеріального характеру. З іншого боку будь-яка компанія, виконує послуги консалтингового характеру, володіє меншою собівартістю, що дозволяє при грамотному підході максимально скоротити термін окупності і зводить до мінімуму регулярні витрати на розвиток і підтримку бізнесу.
Стосовно до розглянутого дворічному періоду створення і розвитку бізнесу можна скласти такі фінансові висновки:
- – фінансування буде здійснюватися за рахунок отримання комерційного кредиту в сумі 9 мільйонів рублів. Додатково передбачається використання власних коштів засновника;
- – процентна ставка по кредиту - 17,5 % з перспективою зниження;
- – виплати по кредиту будуть розпочаті з першого місяця роботи компанії. Таким чином, загальна сума сплачених відсотків, які складуть дохід інвестора, складуть приблизно 65 тисяч рублів;
- – орієнтовний термін окупності з урахуванням дисконтування – 2 року, з моменту початку проекту - 12 - 16 місяців;
- – загальний економічний ефект проекту – понад 13 мільйонів рублів.
Прогноз структури доходів виконується на підставі таких чинників:
- – аналіз рівня попиту серед споживачів колекторських послуг;
- – аналіз даного сегмента ринку;
- – загальні висновки про стан ринку колекторських послуг на 2018 рік і найближчі перспективи.
При цьому до уваги береться найнижчий поріг рентабельності. На цьому етапі, за даними аналітиків, приріст обсягів реалізації і споживання послуг в цій галузі знаходиться на рівні 5 - 12%. Якщо така динаміка збережеться, протягом першого року роботи обсяг реалізації досягне більш 40 мільйонів рублів з перспективою до підвищення.
Якщо розглянути фінансову частину більш детально, аналіз буде включать такі показники витрат відповідно до основних періодами розвитку бізнесу:
| Стаття витрат | 1 місяць, руб. | 1 рік | разові витрати | Разом в рік |
| Купівля або оренда приміщення (від 50 квадратних метрів) | 1 500 000 | 1 500 000 | ||
| Купівля обладнання | 2 500 | 30 000 | 30 000 | |
| Реєстрація, отримання дозвільних документів | 50 000 | 50 000 | ||
| Купівля комп'ютерного обладнання, офісної техніки | 270 000 | 270 000 | ||
| сайт, хостинг, придбання скриптів | 120 000 | 120 000 | ||
| Рекламні витрати | 50 000 | 600 000 | 100 000 | 600 000 |
| Заробітня плата | До 1 000 000 | 12 000 000 | 12 000 000 | |
| податки | від 560 000 | 6 730 000 | 6 700 000 | |
| Непередбачені витрати | 700 000 | 700 000 | ||
| всього | 2 000 000 | 33 000 000 | 7 800 000 | 40 500 000 |
Ніяких спеціальних податків брокерське агентство сплачувати не буде. Податкова звітність, яку щорічно після закінчення фінансового року підприємство буде подавати в ФНС, включає:
| Найменування | база | період | Податкова ставка |
| Податок на прибуток | отриманий прибуток | 1 місяць | 20% |
| NDS | Додана вартість | 1 місяць | 18% |
| Податок на майно | вартість майна | За встановленим графіком | 2,2% |
| Податок на прибуток | Фонд оплати праці | 1 місяць | 13% |
| Соціальні відрахування | Фонд оплати праці | 1 місяць | 30% |
Щоб точно розрахувати дохід підприємства, необхідно скласти приблизний прайс-лист на послуги майбутньої організації. Цінова політика буде приблизно такою:
| Вид послуги | вартість |
| Юридична експертиза | 1 500 для 1 лист документа |
| Консультація, складання письмового висновку | 5 000 |
| Складання договору | від 2 000 |
| Представництво інтересів в суді (в залежності від особливостей справи і складності) | 15 000 - 35 000 |
| Консультації з питань стягнення | безкоштовно |
| Збір і аналіз інформації про боржника для фіз. осіб | від 10 000 |
| Збір і аналіз інформації про боржника для юр. осіб | від 15 000 |
| Складання претензійного листа | 7 000 |
| Виконавче виробництво | 20 000 + від 5% від суми стягнення |
| Повний комплекс послуг по стягненню заборгованості для фіз. осіб | 5 - 45 % від стягненої суми |
| Повний комплекс послуг по стягненню заборгованості для юр. осіб | 10 - 50% від стягненої суми |
| Вивчення благонадійності і кредитоспроможності партнерів, клієнтів та інших осіб або організацій | від 5 000 |
Основні ризики
Швидкому просуванню і фінансового успіху можуть перешкодити такі характерні ризики:
- – нестабільність цього сектора, відсутність повноцінної законодавчої бази;
- – відсутність довіри серед цільової аудиторії, негативна репутація колекторів в цілому;
- – велике значення має правильно підібраний штат: наявність висококваліфікованих фахівців, які працюють відповідно до положень законодавства, буде сприяти успіху;
- – високий рівень конкуренції.
Обійти перераховані ризики нескладно. Щоб уникнути тиску конкуренції, потрібно уважно поставитися до вивчення ринку і знайти вільну нішу. Ризик недовіри громадян і організацій також можна знизити до мінімуму: необхідно створити позитивний імідж своєї компанії, використовуючи для цього грамотні маркетингові ходи і добре продуману рекламу.
Ризик існування колекторського агентства залежить тільки від некоректного підбору персоналу та неякісної рекламної кампанії. Адже саме вони є перепоною якісному і інформативному сервісу. Нова компанія повинна проявити себе як така, яка діє виключно законними і безпечними методами. А міф про фізичні розправи з боржниками повинен бути замінений на реальність високоякісної аналітики і скорингу, які проводиться в найкоротші терміни. Саме скоринг дає можливість швидко і правильно аналізувати ситуацію фірми або фізичної особи, дати професійну оцінку і ймовірність повернення запозичених коштів.
Всі перераховані нюанси вимагають спеціальних навичок і певних особистісних якостей. Тому в нову компанію планується набирати не колишніх силовиків, а перш за все фахівців в сфері економіки, фінансів і психології.
Один із способів уникнути значних фінансових витрат і, отже, ризиків, – відкрити невелику структуру з мінімальними стартовими інвестиціями. так, реєстрація ТОВ без посередників обійдеться трохи більше 10 тисяч рублів. Обладнавши мінімальний офіс і найнявши за все 1 - 2 співробітників, можна скоротити стартові інвестиції до мінімуму.
Якщо підсумувати всі положення плану, колекторське агентство є високоризикованих, але затребуваний і швидко окупається бізнес. Ця галузь діяльності активно розвивається, але через недостатню інформативності в суспільстві вважається малопрестижної і небезпечною. Забезпечивши законну реєстрацію компанії і наповнивши її штат висококваліфікованими фахівцями, можна домогтися високих результатів і вийти на самоокупність протягом першого року роботи.
Про правовий статус колекторської діяльності – в відео:
