Бізнес план страхового агентства

Незважаючи на те, що страховий ринок розвинений в достатній мірі, нинішня ситуація в цьому секторі така, що відкрити нове страхове агентство може бути вигідною ідеєю виходячи з потреб цільової аудиторії.

У столиці та інших великих містах часто звертаються за послугами страхування ювелірних компаній. Затребуване в мегаполісах страхування фінансових ризиків, що виникають під час спільного будівництва житлових або нежитлових об'єктів. Свою нішу для відкриття агентства завжди можна знайти, провівши ретельний аналіз страхового ринку наявних послуг. Для цього з урахуванням всіх особливостей, викладених нижче, створюють бізнес-план страхового агентства. Один з можливих варіантів - франшиза або філія вже популярного агентства.Такой проект може стати хорошим стартовим майданчиком в майбутньому для нового і незалежного агентства.

Особливості проекту бізнес план страхового агенстства

Суть проекту - у створенні агентства зі страхування життя і здоров'я, майна та інших цінностей. Головна мета бізнес-плану - зробити оцінку перспективності та економічної ефективності проекту зі створення страхового агентства з нуля. План може використовувати як комерційну пропозицію при переговорах з потенційним інвестором або при отриманні комерційного кредиту.

Реалізація проекту розрахована на 2 року.

За цей період планується досягти таких цілей

– створення рентабельного підприємства;

– задоволення потреб цільової аудиторії в сфері страхування життя і майна як фізичних, так і юридичних осіб;

– отримання високого прибутку.

Основні фінансові аспекти нового бізнесу наступні:

– термін, в який підприємство окупить всі стартові вкладення і вийде на рівень прибутковості - 2 року. При сприятливих умовах – раніше;

– загальна вартість проекту (розмір комерційного кредиту, який планується оформити спочатку діяльності) - 1 млн. 200 тисяч рублів;

– виплати по кредиту почнуться з першого місяця діяльності підприємства. Протягом перших двох років загальна сума виплат досягне 82 тисяч рублів;

– процентна ставка по кредиту - 17,5 %. У перспективі цей показник може бути знижений;

– загальний економічний ефект від реалізації послуг за визначений період при сприятливих умовах досягне 84 мільйонів.

В цілому початок діяльності в страховій галузі буде відрізнятися невисоким рівнем затратності. Але щоб не зазнати збитків і мати можливість розвитку в обраному напрямку, потрібно добре продумати всі напрямки діяльності та скласти чіткий план всіх майбутніх етапів.

Особливості та перспективи роботи страхового агента – в відео:

Особливості діяльності страхової компанії

Пропонуючи в якості основних послуг страхування життя і різного роду майно, підприємство відразу позначає орієнтовний коло своїх клієнтів. Цільова аудиторія страхової компанії дуже широка. Перш за все це приватні особи, які страхують своє життя на випадок хвороби або смерті, нещасного випадку або виробничої травми. друга, обширніша і високооплачувана категорія - страхування рухомого та нерухомого майна приватних осіб, а також організацій і підприємств.

Багато страхових компаній відразу пропонують занадто багато видів послуг. Це може ускладнити вихід на ринок, так як потребують занадто багато витрат часу і фінансів, а також залучення великої кількості фахівців. Тому варто почати з обмеженого переліку послуг, з основною орієнтацією на обслуговування фізичних осіб та надання обмеженого спектра послуг підприємствам і організаціям.

Принцип роботи та порядок дій страхової компанії багато в чому залежить від роду і масштабу її діяльності. Але в цілому загальний порядок включає такі обов'язки страховика:

– складання страхових програм всіх типів, передбачених в стратегії. На цьому етапі прораховуються всі фінансові аспекти і розробляється конкретне страхове пропозицію;

– підписання договору з клієнтом - фізичною особою або організацією;

– отримання від страхувальника першого страхового платежу, з котрого 15% отримує страховик як комісію і оплату понесених витрат, а сума, що залишилася поступаетв страховий резерв. Страховий резерв в свою чергу ділиться на 2 частини: 70% – на накопичувальний резерв і 15% – на ризиковий резерв. Обидва резерву інвестуються в передбачені законом інструменти;

– при настанні страхового випадку фахівці агентства розглядають всі представлені документальні підтвердження і приймають рішення про доцільність здійснення страхових виплат, їх розмір та порядок.

Порядок страхування і виплат може несуттєво відрізнятися, але принцип для всіх організацій стандартний. Він визначається профільним законодавством. правда, організації можуть мати різні канали продажів - на ринку активні як прямий, так і брокерський канали. При цьому на вітчизняному ринку частка брокерського каналу продажів страхових послуг поки досить низька і становить менше 4 відсотків. Російської страховій системі більшою мірою властиве участь нестрахових посередників - банків, турфірм або автодилерів. Яскравими прикладами є поліси ОСАГО і каско.

Інтернет-страхування сьогодні також представляє не тільки прямі продажі страхових послуг. За останні кілька років значно зросла кількість інтернет-агентів, виконують посередницькі функції.

Реєстрація

Страхову компанію можна відразу оформити як ТОВ. Існують і інші види юридичних осіб. Але суспільство з обмеженою відповідальністю буде самим зручним і вигідним для починаючої організації. Складаючи статут для відкривається ТОВ, потрібно детально перерахувати плановані послуги агентства, не забуваючи про додаткові і допоміжних пропозиціях. При заповненні документів потрібно подати всі коди діяльності нової компанії. Для цього використовують спеціалізований класифікатор КВЕД. У ньому вибирають один або декілька відповідних діяльності кодів. Незалежно від того, якими можуть бути додаткові види діяльності, вони обов'язково повинні бути пов'язані зі страхуванням і обов'язково окремо вказані при складанні заяви. наприклад, це може бути оцінка збитку, що має прямий зв'язок зі страхуванням.

Обов'язкова умова створення ТОВ - внесення статутного капіталу. Його розмір багато в чому залежить від послуг, наданих кампанією. Чим вище цінність послуг (наприклад, страхування життя клієнта), тим більше статутний капітал. Але мінімальна його сума - 10 тисяч рублів.

З інших обов'язкових при відкритті юридичної особи документів - статут, рішення про створення ТОВ (або іншої форми), рішення про призначення керівника і, при наявності кількох засновників - протокол зборів засновників.

Ліцензія. сертифікат

Агентство може діяти на підставі спеціального дозвільного документа – ліцензії на послуги, що надаються. Всі вимоги законодавства щодо видів і форм страхування, а також ліцензування та сертифікації - в спеціалізованому федеральному законі «Про організацію страхової справи в РФ» (HTTP://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?REQ = док&База = ПРАВА&п = 304215&FLD = 134&ДСТ = +1000000001,0&RND = +0,6434972420580998 # 02573872618532298).

Попередньо необхідно пройти передбачену законом сертифікацію. Цей процес досить складний, він проходить під керівництвом і контролем Міністерства фінансів і вимагає тривалого часу - зазвичай сертифікація займає до місяця. Для її оформлення потрібно пакет документів, в тому числі:

1. Правила страхування.
2. Документація на відкриття кампанії.
3. розрахунки тарифів.

Специфіка кампанії така, що кожен новий вид страхування вимагає оформлення нових документів. окрім цього, керівник компанії повинен підтверджує свою кваліфікацію на даному терені. Успіх починання буде залежати від рівня професійної підготовки самого керівника, кількості позитивних відгуків про його діяльності.

Підсумком підготовчих робіт буде внесення підприємства до профільного державного реєстру після отримання ліцензії. Процес оформлення ліцензії в цілому займе до півроку, тому подбати про це необхідно своєчасно.

Нормативні документи, які необхідно вивчити перед початком роботи:

Закон РФ від 27.11.1992 N 4015-1 (рядок. від 03.08.2018) Про організацію страхової справи

Федеральний закон від 04.05.2011 N 99-ФЗ Про ліцензування отд. видів діяльності

Етапи створення бізнесу

Основна послідовність дій для відкриття страхового агентства наступна:

– розробка стратегії майбутньої компанії;

– складання маркетингового і фінансового плану;

– оренда або покупка приміщення для офісу, його оснащення і підготовка до відкриття;

– підбір персоналу;

– реклама.

Більш докладний план страхового агентства включає такі етапи:

етапи	умови виконання	Термін виконання
Головна проекту		1 - 2 рік
Висновок інвестиційного договору	1 місяць проекту	перші 30 банківських днів
Отримання кредитних коштів	Наявність обов'язкового пакета документів	1 місяць
Внесення в держреєстр, постановка на облік в адміністративних і податкових органах	Ув'язнений інвестиційний договір	від 1 до 30 календарних днів
вибір місця розташування, підготовка документації	попередні роботи	1 місяць
Купівля обладнання	Висновок інвестиційного договору	До 30 календарних днів
Встановлення обладнання	Отримання інвестиційних коштів	До 30 календарних днів
найм співробітників	Виробнича діяльність	До 30 календарних днів
Навчання персоналу	Закінчення етапу організації виробничого процесу	До 1 місяці
реклама	Протягом 1 місяці	До 1 року
закінчення проекту		12 - 24 місяців

Приміщення та обладнання

Головна умова для обраного приміщення під офіс – хороший під'їзд до нього і наявність зручного паркування для особистого транспорту клієнтів. Поблизу повинна бути хороша транспортна розв'язка - станція метро та зупинки громадського транспорту для клієнтів, які не мають власного авто. На вході обов'язкове помітна вивіска, яка зорієнтує відвідувачів і буде виконувати функцію реклами.

Приміщення може бути невеликим, але досить просторим для розміщення декількох співробітників і можливості зустрічей з клієнтами. Максимальна площа – 150 чверть. м, але може бути і менше. оформлення офісу, як особи агентства дуже важливо. Цьому питанню потрібно приділити дуже велику увагу: ніяких яскравих підкреслено декоративних деталей тут бути не повинно. Клієнтів більше привертає строго діловий вигляд, говорить про надійність компанії.

Закупівля обладнання офісу буде важливим етапом відкриття компанії. На першому етапі потрібно придбати:

– робочі столи і стільці для співробітників в кількості, необхідному для забезпечення меблями всього колективу;

– стільці, крісла або дивани для очікування клієнтами;

– комп'ютери з якісним програмним забезпеченням для всіх фахівців;

– інша офісна техніка - принтери, сканери, копіювальний апарат;

– підключення до телефону і інтернету.

Робочі місця фахівців для створення комфортної атмосфери варто розмежувати. Можна обладнати кілька окремих маленьких кабінетів. Якщо такої можливості немає, приміщення зонируют за допомогою ширм.

персонал

На момент відкриття агентства в штаті має бути не більше 10-20 співробітників. Більший штат буде занадто витратним в щомісячному утриманні. Крім того, початкуюче страхове агентство навряд чи зможе розраховувати на велику кількість клієнтів. Колектив буде включати:

• менеджера,
• бухгалтера,
• юриста,
• страхових агентів.

Основний обов'язок страхових агентів - самостійно підшукувати клієнтів для надання їм страхових послуг. В іншому випадку доведеться довго чекати розвитку компанії. За попереднім планом, в перші 2 року з розвитком компанії доведеться збільшити колектив до 100 - 150 штатних і позаштатних агентів.

З розширенням можливостей бізнесу буде зростати і штат співробітників, страхових агентів. А щоб бізнес розвивався, в штаті повинні бути такі страхові агенти, які можуть переконати і продати страхову послугу. Чим більше послуг буде продано, тим краще йтимуть справи у страхового агентства. Саме від цього і буде залежати прибуток компанії.

Щоб безпомилково набрати професійний штат, потрібно ознайомитися з великою кількістю претендентів і відібрати тільки найбільш професійних і опитних.Чтоби утримати нових співробітників, потрібно створити максимально вигідні умови праці, зацікавити агентів позитивним бонусом, можливим просуванням в кар'єрі, хорошим відсотком від проданих ними послуг. Можна піти також шляхом навчання новачків, використовуючи спеціальні тренінги. Бажано використовувати ці два види роботи з агентами одночасно. Обов'язково взяти в штат кілька відбулися в страховій роботі фахівців, які не потребують навчання.

Дрес-код співробітників одне з необов'язкових, але важливих умов. Строгий зовнішній вигляд підкреслює авторитетність компанії і професіоналізм фахівців.

маркетинг. Основні стратегії залучення клієнтів

Рекламну кампанію слід починати з вивчення стану ринку, діючих тенденцій і динаміки. Важливе значення у функціонуванні страхового ринку мають кризові явища, які періодично впливають на загальний стан економіки. так, в 2008 - 2009 і 2013 - 2014 роках ринок страхування значно знизив свою активність, що закономірно у зв'язку з міжнародною і внутрішньою кризою. У нинішній час відгомони останньої кризи ще відчувають на собі більшість страхових агентств, особливо дрібні учасники ринку. Щоб впоратися з цією проблемою і утримати клієнтів, потрібно пропонувати більш вигідні умови, комплексні пакети страхування, обов'язково покращуючи якість послуг.

Статистика показує, що незважаючи на деякі негативні тенденції ринок страхування все ж зростає і розширюється. Особливо затребуваний напрямок - страхування життя: з кожним роком ця послуга користується все більшим попитом. Якщо аналізувати страхову ситуацію в країні в цілому, можна зробити висновок, що в результаті кризи загальне число компаній на ринку скоротилася. При цьому в цьому сегменті залишилися тільки сильні і конкурентоспроможні учасники.

Двигуном страхового агентства вперед є реклама кожної окремо взятої страхової послуги, так як робота страхового агентства - це продаж страхових послуг.

З кожної конкретної страхової послугою їм необхідно йти до цільової аудиторії клієнтів, іноді змішуючи їх. Вигідним рішенням буде пропозиція «два в одному» – знижка при одночасному страхуванні двох об'єктів.

При малому стартовому капіталі та неможливість надавати відразу широкий асортимент страхових послуг, можна зупинитися на одному виді послуг. важливо, щоб цей напрям був ще недостатньо поширеним на ринку або зовсім новим. При відсутності конкуренції можна досягти високих результатів у розвитку бізнесу. А при розвитку бізнесу в перспективі додати нові страхові послуги.

За статистикою, найкраще працюють такі методи реклами:

– інтернет: створення і просування сайту, розміщення інформації про страхові послуги на тематичних сайтах, застосування банерної і контекстної реклами;

– ЗМІ, особливо використання тематичних видань. Це дозволить максимально охопити цільову аудиторію;

– реклама в банках, на підприємствах або АЗС.

Хорошим методом буде пропозиція послуг безпосередньо потенційним клієнтам - організаціям і підприємствам - у вигляді інтернет-розсилок з інформацією про діючі пакетах послуг. Відгуки клієнтів - один з кращих методів просування в цій сфері. Це пов'язано з високою вартістю страхових послуг і невисоким рівнем довіри споживачів до маловідомих і неперевіреними компаніям.

Як в короткий термін відкрити власний страховий бізнес – у відеоролику:

фінанси

Спочатку необхідно розраховувати на мінімальний капітал розміром в 20 млн. рублів. Наявність такої суми дозволить впевнено почати бізнес і не боятися тимчасової відсутності прибутку.

При відкритті страхової кампанії необхідно розраховувати на такі основні статті витрат:

Стаття витрат	Витрати на місяць	Витрати за рік	одноразові витрати	Разом витрати за рік
Оренда (покупка) приміщення (від 40 кв.м)	30000	360000	60000	420000
Придбання обладнання, включаючи комп'ютери і оргтегхніку			106000	106000
Придбання автомобіля			430000	430000
Створення сайту, хостинг, скрипти			120000	120000
Рекламні витрати	45000		540 тис.	540 тис.
Оплата праці	332000	3,9 млн.		3,9 млн.
податки	99800	1198000		1198000
Додаткові витрати			71560	71560
всього	407 тис.	4,9 млн.	788 тисяч	5,7 млн.

Таким чином фінансовий результат щодо вкладень протягом першого року роботи компанії наступний: для відкриття та розвитку страхової компанії в зазначений період потрібно мати в наявності суму в межах 6 мільйонів рублів. Ця умова актуально для невеликої організації чисельністю в кілька страхових агентів. Якщо спочатку відкривають більш масштабну організацію, ця сума може збільшитися вдвічі. Однак даний проект передбачає поступове розширення масштабу компанії.

Фінансовий рік починається в січні. Якраз з початку року буде відраховуватися термін здійснення податкових виплат. Перелік податків для ТОВ при стандартній системі оподаткування буде наступним:

Найменування	база	період	Податкова ставка
Податок на прибуток	отриманий прибуток	1 місяць	20%
NDS	Додана вартість	1 місяць	18%
Податок на майно	вартість майна	За встановленим графіком	2,2%
Податок на прибуток	Фонд оплати праці	1 місяць	13%
Соціальні відрахування	Фонд оплати праці	1 місяць	30%

Дохідна частина бізнес-плану повинна починатися з складання приблизної цінової політики майбутнього агентства. Цей показник визначається з урахуванням собівартості організації і діючу пенсійну систему галузі цінової політики. Середні тарифи на послуги страхування в країні на сьогодні такі:

види страхування	страховий тариф (% від страхової суми
Страхування життя	0,15 - 0,6%
Страхування автотранспорту	0,1 - 0,5%
Страхування нерухомості	0,11 - 0,5 %
Страхування перевезень авіатранспортом	0,1 - 0,35 %
Інші страхові випадки	0,1 - 0,8%

Розділивши весь 2-річний термін відкриття і розвитку бізнесу на 2 основні етапи - інвестування і функціонування, можна скласти наступний план надання послуг:

період	Вид послуги	Обсяг виробництва і реалізації за 1 міс. (шт.)	ціна, руб.	Виручка від реалізації, руб.
1 - 12 місяць інвестування	Страхування життя і здоров'я	20 людина	від 120 тис.	від 2,4 млн.
1 - 12 місяць інвестування	інша страхування	100 об'єктів	від 17 тисяч	1 млн. 680 тис.
13 - 24 місяць функціонування	Страхування життя і здоров'я	50 людина	від 134,4 тис.	від 6,7 млн.
13 - 24 місяць функціонування	інша страхування	200 об'єктів	від 18,5 тис.	від 3,7 млн.

Якщо в майбутньому збережеться діючі на сьогодні тенденції ринку, тобто приріст обсягів надання послуг в розмірі 10 - 22% на рік, то щорічне зростання обсягів реалізації послуг підприємства досягне більш 58 мільйонів рублів на рік.

Щоб подолати складності на вході в ринок і безперешкодно пройти вхідний бар'єр, обов'язково залучати висококваліфікованих фахівців і застосовувати якісне обладнання. Обов'язкова грамотна маркетингова стратегія і добре продумана рекламна кампанія. Щоб знайти кращих фахівців, необхідно виділити приблизно 1 місяць на пошук кадрів, методом проведення співбесід відібравши кращих.

ризики

Плануючи дохід підприємства, обов'язково врахувати і всі можливі ризики.

Основні з них

– високий рівень конкуренції в страховій галузі;

– відсутність належної довіри серед потенційних клієнтів, особливо - приватних осіб;

– високий рівень конкуренції в галузі на посаді топ-менеджерів і фахівців інших напрямків;

– високий рівень капіталізації інвестиційних вкладень.

Висновок про відкриття страхового агентства як виду бізнесу може бути наступним. Насамперед, таке підприємство потенційно перспективність і вигідно, відрізняється високою рентабельністю і постійно зростаючим попитом серед потенційних клієнтів. Всі ці переваги мають місце при грамотній організації роботи компанії і своєчасно проведеної рекламної кампанії. З слабких місць цієї галузі - висока конкуренція, збереження недовіри серед цільової аудиторії і відсутність конкретики в законодавчій базі. В майбутньому перспективи страхового бізнесу будуть залежати від загальної економічної ситуації в країні, якості законодавчого регулювання цього питання, а також грамотного планування бізнесу кожним підприємцем.

Основні особливості відкриття страхового агентства – в відео: