Бізнес план страхового агентства

Бізнес план страхового агентства
Бізнес план страхового агентства
Бізнес план страхового агентства

Незважаючи на те, що страховий ринок розвинений в достатній мірі, нинішня ситуація в цьому секторі така, що відкрити нове страхове агентство може бути вигідною ідеєю виходячи з потреб цільової аудиторії.

У столиці та інших великих містах часто звертаються за послугами страхування ювелірних компаній. Затребуване в мегаполісах страхування фінансових ризиків, що виникають під час спільного будівництва житлових або нежитлових об'єктів. Свою нішу для відкриття агентства завжди можна знайти, провівши ретельний аналіз страхового ринку наявних послуг. Для цього з урахуванням всіх особливостей, викладених нижче, створюють бізнес-план страхового агентства. Один з можливих варіантів - франшиза або філія вже популярного агентства.Такой проект може стати хорошим стартовим майданчиком в майбутньому для нового і незалежного агентства.

Особливості проекту бізнес план страхового агенстства

Суть проекта – в создании агентства по страхованию жизни и здоровья, имущества и других ценностей. Главная цель бизнес-плана – произвести оценку перспективности и экономической эффективности проекта по созданию страхового агентства с нуля. План может использовать как коммерческое предложение при переговорах с потенциальным инвестором или при получении коммерческого кредита.

Реализация проекта рассчитана на 2 року.

За цей період планується досягти таких цілей

создание рентабельного предприятия;

удовлетворение потребностей целевой аудитории в сфере страхования жизни и имущества как физических, так и юридических лиц;

– отримання високого прибутку.

Основные финансовые аспекты нового бизнеса следующие:

– термін, в который предприятие окупит все стартовые вложения и выйдет на уровень прибыльности – 2 року. При благоприятных условияхраньше;

общая стоимость проекта (размер коммерческого кредита, который планируется оформить вначале деятельности) - 1 млн. 200 тисяч рублів;

выплаты по кредиту начнутся с первого месяца деятельности предприятия. В течение первых двух лет общая сумма выплат достигнет 82 тисяч рублів;

– процентна ставка по кредиту - 17,5 %. В перспективе этот показатель может быть снижен;

общий экономический эффект от реализации услуг за обозначенный период при благоприятных условиях достигнет 84 мільйонів.

В целом начало деятельности в страховой отрасли будет отличаться невысоким уровнем затратности. Но чтобы не потерпеть убытков и иметь возможность развития в выбранном направлении, нужно хорошо продумать все направления деятельности и составить четкий план всех предстоящих этапов.

Особенности и перспективы работы страхового агента – в відео:

Особливості діяльності страхової компанії

Предлагая в качестве основных услуг страхование жизни и различного рода имущество, предприятие сразу обозначает ориентировочный круг своих клиентов. Целевая аудитория страховой компании очень широкая. Прежде всего это частные лица, которые страхуют свою жизнь на случай болезни или смерти, несчастного случая или производственной травмы. Вторая, более обширная и высокооплачиваемая категория – страхование движимого и недвижимого имущества частных лиц, а также организаций и предприятий.

Многие страховые компании сразу предлагают слишком много видов услуг. Это может усложнить выход на рынок, так как потребует слишком много затрат времени и финансов, а также привлечения большого количества специалистов. Поэтому стоит начать с ограниченного перечня услуг, с основной ориентацией на обслуживание физических лиц и предоставление ограниченного спектра услуг предприятиям и организациям.

Принцип работы и порядок действий страховой компании во многом зависит от рода и масштаба ее деятельности. Но в целом общий порядок включает такие обязанности страховика:

составление страховых программ всех типов, предусмотренных в стратегии. На этом этапе просчитываются все финансовые аспекты и разрабатывается конкретное страховое предложение;

подписание договора с клиентом – физическим лицом или организацией;

получение от страхователя первого страхового платежа, из которого 15% получает страховщик как комиссию и оплату понесенных расходов, а оставшаяся сумма поступаетв страховой резерв. Страховой резерв в свою очередь делится на 2 части: 70% – на накопительный резерв и 15% – на рисковый резерв. Оба резерва инвестируются в предусмотренные законом инструменты;

при наступлении страхового случая специалисты агентства рассматривают все представленные документальные подтверждения и принимают решение о целесообразности осуществления страховых выплат, их размере и порядке.

Порядок страхования и выплат может несущественно отличаться, но принцип для всех организаций стандартный. Он определяется профильным законодательством. правда, организации могут иметь различные каналы продаж – на рынке активны как прямой, так и брокерский каналы. При этом на отечественном рынке доля брокерского канала продаж страховых услуг пока достаточно низкая и составляет меньше 4 відсотків. Российской страховой системе в большей степени свойственно участие нестраховых посредников – банков, турфирм или автодилеров. Яркими примерами являются полисы ОСАГО и каско.

Интернет-страхование сегодня также представляет не только прямые продажи страховых услуг. За последние несколько лет значительно выросло количество интернет-агентов, выполняющих посреднические функции.

Реєстрація

Бізнес план страхового агентства
Бізнес план страхового агентства

Страховую компанию можно сразу оформить как ООО. Существуют и другие виды юридических лиц. Но общество с ограниченной ответственностью будет самым удобным и выгодным для начинающей организации. Составляя устав для открываемого ООО, нужно подробно перечислить планируемые услуги агентства, не забывая о дополнительных и вспомогательных предложениях. При заполнении документов нужно представить все коды деятельности новой компании. Для этого используют специализированный классификатор ОКВЭД. В нем выбирают один или несколько подходящих деятельности кодов. Незалежно від того, какими могут быть дополнительные виды деятельности, они обязательно должны быть связаны со страхованием и обязательно отдельно указаны при составлении заявления. наприклад, это может быть оценка ущерба, что имеет прямую связь со страхованием.

Обязательное условие создания ООО – внесение уставного капитала. Его размер во многом зависит от услуг, предоставляемых кампанией. Чем выше ценность услуг (наприклад, страхование жизни клиента), тем больше уставной капитал. Но минимальная его сумма – 10 тисяч рублів.

Из других обязательных при открытии юридического лица документов – устав, рішення про створення ТОВ (или другой формы), решение о назначении руководителя и, при наличии нескольких учредителей – протокол собрания учредителей.

Ліцензія. сертифікат

Агентство может действовать на основании специального разрешительного документалицензии на оказываемые услуги. Все требования законодательства относительно видов и форм страхования, а также лицензирования и сертификации – в специализированном федеральном законе «Об организации страхового дела в РФ» (HTTP://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?REQ = док&База = ПРАВА&n=304215&fld=134&dst=1000000001,0&rnd=0.6434972420580998#02573872618532298).

Предварительно необходимо пройти предусмотренную законом сертификацию. Этот процесс достаточно сложный, он проходит под руководством и контролем Министерства финансов и требует продолжительного времени – обычно сертификация занимает до месяца. Для ее оформления потребуется пакет документов, в тому числі:

  1. Правила страхования.
  2. Документация на открытие кампании.
  3. Расчеты тарифов.

Специфика кампании такова, что каждый новый вид страхования требует оформления новых документов. окрім цього, руководитель компании должен подтверждает свою квалификацию на данном поприще. Успех начинания будет зависеть от опыта работы самого руководителя, количества положительных отзывов о его деятельности.

Итогом подготовительных работ будет внесение предприятия в профильный государственный реестр после получения лицензии. Процесс оформления лицензии в целом займет до полугода, поэтому позаботиться об этом необходимо своевременно.

Нормативные документы, которые необходимо изучить перед началом работы:

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (рядок. від 03.08.2018) Об организации страхового дела

Федеральний закон від 04.05.2011 N 99-ФЗ Про ліцензування отд. видів діяльності

Етапи створення бізнесу

Основная последовательность действий для открытия страхового агентства следующая:

разработка стратегии будущей компании;

составление маркетингового и финансового плана;

аренда или покупка помещение для офиса, его оснащение и подготовка к открытию;

подбор персонала;

– реклама.

Более подробный план страхового агентства включает такие этапы:

етапи умови виконання Термін виконання
Головна проекту 1 - 2 рік
Висновок інвестиційного договору 1 місяць проекту перші 30 банківських днів
Отримання кредитних коштів Наявність обов'язкового пакета документів 1 місяць
Внесення в держреєстр, постановка на облік в адміністративних і податкових органах Ув'язнений інвестиційний договір від 1 до 30 календарних днів
вибір місця розташування, підготовка документації попередні роботи 1 місяць
Купівля обладнання Висновок інвестиційного договору До 30 календарних днів
Встановлення обладнання Отримання інвестиційних коштів До 30 календарних днів
найм співробітників Виробнича діяльність До 30 календарних днів
Навчання персоналу Закінчення етапу організації виробничого процесу До 1 місяці
реклама Протягом 1 місяці До 1 року
закінчення проекту 12 - 24 місяців

Приміщення та обладнання

Главное условие для выбираемого помещения под офисхороший подъезд к нему и наличие удобной парковки для личного транспорта клиентов. Поблизости должна быть хорошая транспортная развязка – станция метро и остановки общественного транспорта для клиентов, не имеющих собственного авто. На входе обязательна заметная вывеска, которая сориентирует посетителей и будет выполнять функцию рекламы.

Бізнес план страхового агентства
Бізнес план страхового агентства

Помещение может быть небольшим, но достаточно просторным для размещения нескольких сотрудников и возможности встреч с клиентами. Максимальная площадь – 150 чверть. м, но может быть и меньше. Оформление офиса, как лица агентства очень важно. Этому вопросу нужно уделить очень большое внимание: никаких ярких подчеркнуто декоративных деталей здесь быть не должно. Клиентов больше привлекает строго деловой вид, говорящий о надежности компании.

Закупка оборудования офиса будет важным этапом открытия компании. На первом этапе нужно приобрести:

рабочие столы и стулья для сотрудников в количестве, необходимом для обеспечения мебелью всего коллектива;

– стільці, кресла или диваны для ожидания клиентами;

компьютеры с качественным программным обеспечением для всех специалистов;

другая офисная техника – принтеры, сканеры, копировальный аппарат;

подключение к телефону и интернету.

Рабочие места специалистов для создания комфортной атмосферы стоит разграничить. Можно оборудовать несколько отдельных маленьких кабинетов. Если такой возможности нет, помещение зонируют при помощи ширм.

персонал

На момент открытия агентства в штате должно быть не более 10-20 співробітників. Больший штат будет слишком затратным в ежемесячном содержании. Крім того, начинающее страховое агентство вряд ли сможет рассчитывать на большое количество клиентов. Коллектив будет включать:

  • менеджера,
  • бухгалтера,
  • юриста,
  • страховых агентов.

Основная обязанность страховых агентов — самостоятельно подыскивать клиентов для предоставления им страховых услуг. В противном случае придется долго ждать развития компании. По предварительному плану, в первые 2 года с развитием компании придется увеличить коллектив до 100 - 150 штатных и внештатных агентов.

С расширением возможностей бизнеса будет расти и штат сотрудников, страховых агентов. А чтобы бизнес развивался, в штате должны быть такие страховые агенты, которые могут убедить и продать страховую услугу. Чем больше услуг будет продано, тем лучше будут идти дела у страхового агентства. Именно от этого и будет зависеть прибыль компании.

Чтобы безошибочно набрать профессиональный штат, нужно ознакомиться с большим количеством претендентов и отобрать только наиболее профессиональных и опытных.Чтобы удержать новых сотрудников, нужно создать максимально выгодные условия труда, заинтересовать агентов положительным бонусом, возможным продвижением в карьере, хорошим процентом от проданных ими услуг. Можно пойти также путем обучения новичков, используя специальные тренинги. Желательно использовать эти два вида работы с агентами одновременно. Обязательно взять в штат несколько состоявшихся в страховой работе специалистов, не требующих обучения.

Дресс-код сотрудников одно из необязательных, но важных условий. Строгий внешний вид подчеркивает авторитетность компании и профессионализм специалистов.

маркетинг. Основні стратегії залучення клієнтів

Маркетинговую кампанию следует начинать с изучения состояния рынка, действующих тенденций и динамики. Важное значение в функционировании страхового рынка имеют кризисные явления, которые периодически оказывают влияние на общее состояние экономики. так, в 2008 - 2009 і 2013 - 2014 годах рынок страхования значительно снизил свою активность, что закономерно в связи с международным и внутренним кризисом. В нынешнее время отголоски последнего кризиса еще испытывают на себе большинство страховых агентств, особенно мелкие участники рынка. Чтобы справиться с этой проблемой и удержать клиентов, нужно предлагать более выгодные условия, комплексные пакеты страхования, обязательно улучшая качество услуг.

Статистика показывает, что несмотря на некоторые негативные тенденции рынок страхования все же растет и расширяется. Особенно востребованное направление – страхование жизни: с каждым годом эта услуга пользуется все большим спросом. Если анализировать страховую ситуацию в стране в целом, можна зробити висновок, что в результате кризиса общее число компаний на рынке сократилось. При этом в этом сегменте остались только сильные и конкурентоспособные участники.

Двигателем страхового агентства вперед является реклама каждой отдельно взятой страховой услуги, так как работа страхового агентства — это продажа страховых услуг.

С каждой конкретной страховой услугой им необходимо идти к целевой аудитории клиентов, иногда смешивая их. Выгодным решением будет предложение «два в одном»скидка при одновременном страховании двух объектов.

При малом стартовом капитале и невозможности давать сразу широкий ассортимент страховых услуг, можно остановиться на одном виде услуг. важливо, чтобы это направление было еще недостаточно распространенным на рынке или вовсе новым. При отсутствии конкуренции можно достигнуть высоких результатов в развитии бизнеса. А при развитии бизнеса в перспективе добавить новые страховые услуги.

За статистикою, лучше всего работают такие методы рекламы:

– інтернет: создание и продвижение сайта, размещение информации о страховых услугах на тематических сайтах, применение баннерной и контекстной рекламы;

– ЗМІ, особенно использование тематических изданий. Это позволит максимально охватить целевую аудиторию;

реклама в банках, на предприятиях или АЗС.

Хорошим методом будет предложение услуг непосредственно потенциальным клиентам – организациям и предприятиям – в виде интернет-рассылок с информацией о действующих пакетах услуг. Отзывы клиентов – один из лучших методов продвижения в этой сфере. Это связано с высокой стоимостью страховых услуг и невысоким уровнем доверия потребителей к малоизвестным и непроверенным компаниям.

Как в короткий срок открыть собственный страховой бизнес – у відеоролику:

фінанси

Вначале необходимо рассчитывать на минимальный капитал размером в 20 млн. рублів. Наличие такой суммы позволит уверенно начать бизнес и не бояться временного отсутствия прибыли.

При открытии страховой кампании необходимо рассчитывать на такие основные статьи расходов:

Стаття витрат Витрати на місяць Витрати за рік одноразові витрати Итого расходы за год
Оренда (покупка) приміщення (від 40 кв.м) 30000 360000 60000 420000
Придбання обладнання, включая компьютеры и оргтегхнику 106000 106000
Придбання автомобіля 430000 430000
Створення сайту, хостинг, скрипты 120000 120000
Рекламные расходы 45000 540 тис. 540 тис.
Оплата труда 332000 3,9 млн. 3,9 млн.
податки 99800 1198000 1198000
Додаткові витрати 71560 71560
всього 407 тис. 4,9 млн. 788 тисяч 5,7 млн.

Таким образом финансовый итог относительно вложений на протяжении первого года работы компании следующий: для открытия и развития страховой компании в обозначенный период нужно иметь в наличии сумму в пределах 6 мільйонів рублів. Это условие актуально для небольшой организации численностью в несколько страховых агентов. Если изначально открывают более масштабную организацию, эта сумма может увеличиться вдвое. Однако данный проект предусматривает постепенное расширение масштаба компании.

Финансовый год начинается в январе. Как раз с начала года будет отсчитываться срок осуществления налоговых выплат. Перечень налогов для ООО при стандартной системе налогообложения будет следующим:

Найменування база період Податкова ставка
Податок на прибуток отриманий прибуток 1 місяць 20%
NDS Додана вартість 1 місяць 18%
Податок на майно вартість майна За встановленим графіком 2,2%
Податок на прибуток Фонд оплати праці 1 місяць 13%
Соціальні відрахування Фонд оплати праці 1 місяць 30%

Доходная часть бизнес-плана должна начинаться с составления примерной ценовой политики будущего агентства. Этот показатель определяется с учетом себестоимости организации и действующей в отрасли ценовой политики. Средние тарифы на услуги страхования в стране на сегодня следующие:

Виды страхования Страховой тариф (% от страховой суммы
Страхование жизни 0,15 - 0,6%
Страхование автотранспорта 0,1 - 0,5%
Страхование недвижимости 0,11 - 0,5 %
Страхование перевозок авиатранспортом 0,1 - 0,35 %
Иные страховые случаи 0,1 - 0,8%

Разделив весь 2-летний срок открытия и развития бизнеса на 2 основных этапа – инвестирования и функционирования, можно составить следующий план предоставления услуг:

період Вид послуги Обсяг виробництва і реалізації за 1 міс. (шт.) ціна, руб. Виручка від реалізації, руб.
1 - 12 місяць інвестування Страхование жизни и здоровья 20 людина від 120 тис. від 2,4 млн.
1 - 12 місяць інвестування Иное страхование 100 объектов від 17 тисяч 1 млн. 680 тис.
13 - 24 місяць функціонування Страхование жизни и здоровья 50 людина від 134,4 тис. від 6,7 млн.
13 - 24 місяць функціонування Иное страхование 200 объектов від 18,5 тис. від 3,7 млн.

Если в будущем сохранится действующие на сегодня тенденции рынка, то есть прирост объемов предоставления услуг в размере 10 - 22% на рік, то ежегодный рост объемов реализации услуг предприятия достигнет более 58 мільйонів рублів на рік.

Чтобы преодолеть сложности на входе в рынок и беспрепятственно пройти входной барьер, обязательно привлекать высококвалифицированных специалистов и применять качественное оборудование. Обязательна грамотная маркетинговая стратегия и хорошо продуманная рекламная кампания. Чтобы найти лучших специалистов, необходимо выделить примерно 1 месяц на поиск кадров, методом проведения собеседований отобрав лучших.

ризики

Планируя доход предприятия, обязательно учесть и все возможные риски.

Основні з них

высокий уровень конкуренции в страховой отрасли;

отсутствие должного доверия среди потенциальных клиентов, в особенности – частных лиц;

высокий уровень конкуренции в отрасли на должности топ-менеджеров и специалистов иных направлений;

высокий уровень капитализации инвестиционных вложений.

Вывод об открытии страхового агентства как вида бизнеса может быть следующим. Насамперед, такое предприятие потенциально высокоперспективно и выгодно, отличается высокой рентабельностью и постоянно возрастающим спросом среди потенциальных клиентов. Все эти преимущества имеют место при грамотной организации работы компании и своевременно проведенной рекламной кампании. Из слабых мест этой отрасли – высокая конкуренция, сохранение недоверия среди целевой аудитории и отсутствие конкретики в законодательной базе. В будущем перспективы страхового бизнеса будут зависеть от общей экономической ситуации в стране, качества законодательного регулирования этого вопроса, а также грамотного планирования бизнеса каждым предпринимателем.

Основные особенности открытия страхового агентства – в відео:

сподобалася стаття? Тут можна поділитися з друзями в соц. мережах і оцінити цей запис “Бізнес план страхового агентства”:

Оцініть запис:
Завантаження ...
Меню