цікавить питання, а чи можна самостійно зробити складний депозит, для того щоб заробити більше. Чим пропонує банк. В цьому питанні варто більш ретельно розібратися.
Складний депозит вирішено створити з наступних продуктів:
- Депозит, відкритий в банку
- Контракт на золото
- Сума вільних коштів: 5000000 рублів.
Під час розрахунків можна зіткнутися з проблемою: дані щодо зміни курсу золота за певний період, який аналізується, не так складно, але що стосується даних про депозити, то їх добути складніше. Вирішити проблему можна наступним чином: для того щоб розрахувати ставку по депозитах, можна використовувати ставку рефінансування, але знижену на 0,5%.
Таблиця динаміки розрахункової ставки за депозитом залежно від ставки рефінансування за 2006-2012 рік.
| 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | |
| Ставка рефінансування,% | 12 | 11 | 10 | 13 | 8,75 | 7,75 | 8 |
| Розрахункова ставка по депозиту, % | 11,5 | 10,5 | 9,5 | 12,5 | 8,25 | 7,25 | 7,5 |
Динаміка змін цін на золото з 2006 по 2012
| 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 1012 | |
| Ціна на золото, $ унція | 532 | 518 | 694 | 817 | 1071 | 1375 | 1667 |
Стратегію інвестування варто вибирати як досить консервативну, так як втрачати капітал, який вже є, не входить в наявний план. Значить частка вкладень в активи, є ризиковими, повинна бути рівною доходу, за банківським депозитом.
Виходячи з відсотків по банківських депозитах, виходить наступна структура:
| 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | |
| Частка вкладень в банківський депозит | 88,50% | 89,50% | 90,50% | 87,50; | 91,75% | 92,75% | 92,50% |
| Частка вкладень в золото | 11,50% | 10,50% | 9,50% | 12,50% | 8,25% | 7,25% | 7,50% |
| Разом | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |
| 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | |
| Депозит тис. руб. | 4 425 | 4 475 | 4 252 | 4 375 | 4 588 | 4 638 | 4 625 |
| золото тис. руб. | 575 | 525 | 475 | 625 | 413 | 363 | 375 |
| Разом тис. руб. | 5000 | 5000 | 5000 | 5000 | 5000 | 5000 | 5000 |
Прибутковість за банківським депозитом і контрактом на золото:
| 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | |
| Розрахункова ставка депозиту | 11,5% | 10,5% | 9,5% | 12,5% | 8,25% | 7,25% | 7,5% |
| Зміна цін на золото | -3% | 34% | 18% | 31% | 28% | 21% | н / д |
Расчет доходности по структурному депозиту: Депозит + золото
| 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | |
| Депозит, тис. руб. | 4 425 | 4 475 | 4 525 | 4 375 | 4 588 | 4 638 |
| Дохід, % | 509 | 470 | 430 | 547 | 378 | 336 |
| золото, тис. руб. | 575 | 525 | 475 | 625 | 413 | 363 |
| Дохід, % | -17 | 179 | 86 | 194 | 116 | 76 |
| Сукупний дохід, тис. руб. | 428 | 648 | 515 | 741 | 494 | 412 |
А тепер варто порівняти прибутковість по звичайному банківському депозиту і структурному депозиту:
| 2006 | 2007 | 2008 | 2010 | 2011 | 2012 | |
| Дохід за звичайним депозитом, тис. руб. | 575 | 525 | 475 | 625 | 413 | 363 |
| Доход по структурному депозиту, тис. руб. | 492 | 648 | 515 | 741 | 494 | 412 |
| різниця, тис. руб. | -83 | 123 | 40 | 116 | 81 | 50 |
В підсумку, виходить, що, в середньому, доходность по структурному депозиту за 6 років становить 11%, за звичайним - 9,9%. Але дані результати виходять тільки тоді, коли застосовується консервативна стратегія. Консервативна стратегія передбачає ризик втрати капіталу, який зводиться до нуля. Якщо частка ризику збільшується, то прибутковість також збільшується. наприклад, якщо ризик становить 10%, то дохід буде становити 12%.
Таким чином, різниця між банківським депозитом і структурним, яка була складена самостійно, зводиться до одного відсотка. Існує думка, що складання структурного депозиту краще довірити професіоналу, так як це досить важка процедура і не кожному під силу.
Корисні поради по структурному депозиту
