Бизнес план ломбарда

Какую информацию должен содержать в себе бизнес план ломбарда

Резюме бизнес плана по открытию ломбарда

Данный проект – это план создания частного предприятия по организации бизнес плана ломбарда за 24 месяца. Прежде всего, перечислим ключевые пункты процесса создания бизнес плана запуска ломбарда.

В первую очередь возникает Идея проекта, и Цели проекта, такие как:

1. Создание предприятия с высоким уровнем рентабельности.
2. Получение прибыли законным способом, с указанием юридического адреса, паспортных данных руководителя и учредителя проекта, данных о сотрудниках.
3. Удовлетворение спроса потребителей на заполнение ниши предоставления займов населению под залог материальных ценностей.
4. Характер предприятия: предприятие по предоставлению займов населению.
5. Предоставление возможности получить займ на выгодных условиях и сбыть материальные ценности, покрыть потребительский спрос на данный вид услуги.
6. Поиск и заключение договоров с инвесторами.
7. Стоимость проекта: 16 174 734,64 руб.
8. Финансирование проекта: Осуществляется путем получения коммерческого кредита в размере 16 174 734,64 рублей.
9. Для реализации проекта предприятию необходимо взять кредит в размере рублей на 24 расчетных месяцев с нормой дисконта 14%.
10. Сроки окупаемости: 2 года.
11. Доход инвестора составит составит 2 176 310,55 рублей.
12. Выплаты процентов по кредиту начинаются с первого месяца реализации данного проекта.
13. Возврат заемных средств начинается с первого месяца реализации проекта. Данное обстоятельство введено в данном бизнес плане для упрощения понимания структуры расчета потока дисконтирования и регулирования денежного потока. Возврат заемных средств начинается с первого месяца реализации проекта. Данное обстоятельство введено в данном бизнес плане для упрощения понимания структуры расчета потока дисконтирования и регулирования денежного потока.
14. Заложенная процентная ставка по заемным средствам 17,5 %. Необходимо учитывать, что в настоящее время банки пересматривают норму процента для инвестиционных проектов в сторону снижения.
15. Общая сумма начисленных процентов составит 2 176 310,55 рублей.
16. Срок окупаемости с начала реализации проекта 13 месяцев.
17. Срок окупаемости с учетом дисконтирования 2 года.
18. Общий экономический эффект от реализации проекта за условный жизненный цикл составляет 4 040 212,95 руб

Этапы проекта

Этапы проекта	Условия выполнения	Сроки выполнения
Заключение инвестиционного договора	1 месяц проекта	1 -30 банковских дней
Внесение в госреестр,регистрация в Пробирной палате, постановка на учет в административных и налоговых органах	Заключение инвестиционного договора	1-30 календарных дней
Заключение договора с владельцами парковок/стоянок	Заключение инвестиционного договора	1-30 календарных дней
Заключение договора аренды помещения	Заключение инвестиционного договора	1-30 календарных дней
Установка специализированного охранного оборудования	Заключение договора аренды помещения	5 календарных дней
Покупка специализированной мебели и оборудования	Заключение договора аренды помещения	2 календарных дня
Заключение договора на подключение сигнализации и охрану территории спецслужбами	Установка специализированного охранного оборудования	2 календарных дней
Установка холодильного оборудования и системы сейфов и ячеек хранения	Заключение договора аренды помещения	2 календарных дня
Покупка и установка сетевой компьютерной системы	Заключение инвестиционного договора	1 календарный день
Установка специализированного SOFT оборудования	Покупка и установка сетевой компьютерной системы	1 календарный день
Набор и обучение персонала	Заключение договора аренды помещения	1-30 календарных дней
Проведение маркетинговой компании	360 календарных дней	1-360 календарных дней

Алгоритмы действия, прописанные в бизнес плане ломбарда

В бизнес плане ломбарда прописаны следующие алгоритмы действий для начала бизнеса:

1. Способы и методы анализа целевой аудитории, составление портрета идеального клиента, его уровень платежеспособности.
2. Регистрация бизнеса в государственных надзорных и налоговых органах.
3. Найм квалифицированных сотрудников, способных выполнить пожелания клиента и быть готовыми к работе. Еще одной статьей расходов считается найм сотрудников. Специалисты будут занимать вакантные должности на конкурсной основе, являясь сотрудниками общего, обслуживающего и временного характера с достойной конкурентоспособной оплатой. Кандидатуры претендентов на должности будут рассматриваться в течении 30 календарных дней.
4. Услуги, оказываемые предприятием.

Актуальность открытия бизнеса на ломбарде

Сегодня ломбард – это полноправный участник финансового рынка нашей страны наряду с МФО, банковскими учреждениями и новейшими системами скоринга.

Деятельность ломбардов стала популярной благодаря ряду причин:

1. Сравнительной доступности для населения и прозрачности проведения сделок.
2. Быстротой получения наличных средств и юридического оформления сделки.
3. Лояльности ломбардов к населению с различным уровнем дохода и разной кредитной историей.
4. Требования к имуществу и пакету документов, предоставляемых заемщиком – минимальны.

Именно по этим причинам гражданин, который срочно нуждается в наличных деньгах, обратится в ломбард с бытовой техникой или ювелирными изделиями, чем пойдет оформлять займ в микро финансовом учреждении или банке.

Ломбардная деятельность, как и деятельность любого предприятия, связанного с оказанием финансовых услуг, отличается повышенной рискованностью и необходимостью досконального знания существующего законодательства. Сектор финансовых услуг сегодня позволяет заработать хорошие деньги за сравнительно короткий срок, однако требует от стартапера предварительной подготовки и солидного стартового капитала.

 

Преимущества и недостатки бизнеса на ломбарде

Ломбард как бизнес имеет ряд преимуществ и недостатков. В бизнес плане стоит изложить оба этих пункта.

Преимущества ломбарда

• Минимальный риск потери денежных средств.
• Потребуется небольшое помещение для старта бизнеса (если только вы не планируете открыть автоломбард).
• Высокий спрос на данную услугу у населения.
• Возможность получить хороший доход.
• Сравнительно низкая конкуренция (в зависимости от района и региона размещения).

 

Недостатки ломбарда

• Высокий порог вхождения в бизнес.
• Риск взятия в залог краденых или полученных другим мошенническим путем ценностей, а также неисправной бытовой техники или фальшивых драгоценных металлов и изделий из них, а также невозможность выдать займ под залог наградных орденов, медалей и драгметаллов и камней, не прошедших предварительную обработку.
• Потеря ликвидности товаров определенной категории – меховых изделий, изделий из натуральной кожи, быттехники, вещи имеют свойство морально устаревать и значительно теряют в стоимости.
• Повышенные требования к организации автомобильного ломбарда. Так, потребуется стоянка с охраной, сотрудника с высокой квалификацией и опытом работы.

Схематическая таблица для составления бизнес плана ломбарда

 

Выбор формата работы ломбарда

Наиболее часто можно встретить такие форматы работы коммерческих ломбардов:

• Берущие в залог ювелирные изделия. Стоит отметить, что редким является случай, при котором ломбард берет в залог драгоценные камни. Чаще всего предметом сделки являются изделия из драгметаллов. Такие ломбарды чаще всего располагаются в непосредственной близости от ювелирных магазинов и точек по их ремонту. Таким ломбардам доверяют чаще всего, причем не только представители среднего класса, но и вполне обеспеченные граждане нашей страны.
• Те, которые работают с бытовой/цифровой техникой и другими электротоварами широкого потребления. Целевой аудиторией таких ломбардов как правило являются граждане среднего достатка. Среди рисков можно назвать внесение в качестве залога краденую или неисправную технику, поэтому бизнесмену необходимо внимательно подходить к выбору персонала – оценщик должен быть не только в курсе актуальных цен на технику, но и разбираться в ее особенностях. Самыми популярными предметами, которые оставляют в залог в таких ломбардах, являются ПК, ноутбуки, мобильные телефоны, смартфоны, нетбуки, видеокамеры и фотоаппараты.
• Автоломбарды.
• Универсальные. Универсальные ломбарды принимают под залог драгоценности, быттехнику и меховые изделия.
• Наиболее редко встречаются узкоспециализированные ломбарды, которые берут в залог предметы старины (антиквариат), часы и элитные изделия из драгоценных металлов.

Сегодня данный сектор экономики страны регулируется многими законодательными актами, разобраться в которых может только опытный юрист, к помощи которого можно прибегнуть. Законодательные акты постоянно претерпевают изменения и адаптируются под потребности современных технологических новинок и развития.

Так, Минфин подготовил проект, согласно которому деятельность ломбардов необходимо будет подвергать лицензированию. Данная мера позволит перепрофилировать ломбард в скупки и комиссионные магазины драгоценных металлов и изделий из них. Ломбарды относятся к некредитным организациям, и Центральный Банк России имеет право проверить компанию на предмет финансирования терроризма и совершения сомнительных операций с имуществом граждан и финансовыми средствами.

С перечнем видов и признаков необычных сделок владельцы ломбардов могут ознакомиться на сайте Центрального Банка России. Там же можно будет найти документ Положение ЦБ №445-П. Будущему владельцу ломбарда необходимо знать, что потребуется приобретение специализированной контрольно-кассовой техники. Напоминаем, что ранее было достаточно предъявить клиенту залоговый билет и договор о потребительском кредите.

Теперь, на законных основаниях, с 01.06.2018 го перечень необходимой документации увеличился в три раза, а заемщик получает на руки три вида документов:

1. Кассовый чек, залоговый билет и договор потребительского займа». Сегодня ККТ необходима в том случае, если ломбард будет реализовывать залоговое имущество, не востребованное заемщиком.
2. Залоговый билет — особый вид документации, которая выдается на руки заемщику, сдающему имущество на длительное хранение. В билете указывается личная информация заемщика, срок займа, его стоимость и предмет залога.

Именно данный документ является бланком строгой отчетности и утверждается Минфином. Кроме этого, клиент получает договор потребительского займа, заполненный по форме, утвержденной Центробанком России. Ранее регулятор намеревался в рамках программы «дорожной карты ломбардов» объединить эти 2 вида документов, однако внедрение использования ККТ приведет к гораздо большим финансовым тратам.

Согласно заверениям экспертов, минимальный размер затрат, который должны будут учесть существующие игроки рынка и стартапы, составит около 30 000 рублей.

Преимущества и недостатки использования онлайн касс для ломбардов

1. Повышенная степень контроля за финансовыми операциями, совершаемыми сотрудниками ломбарда.
2. Снижение расходов на обслуживание и монтаж контрольно-кассовой техники.
3. Индексация в Федеральной Налоговой Службе.
4. Возможность самостоятельной замены фискального накопителя.
5. Обеспечение быстрой и качественной работы ККТ при помощи личных гаджетов (планшетов, смартфонов).
6. Своевременная передача данных в контролирующие органы и упрощенная процедура проверки.

Законы и документация

Чтоб бизнес приносил стабильно высокий доход, а его деятельность не вызывала подозрений у надзорных органов, необходимо досконально изучить все законы и поправки, касающиеся деятельности ломбардов. Так, в основном деятельность ломбардов регулируется ГК Российской Федерации и Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007 года. Ломбарды обязаны сдавать нулевые декларации на общих условиях, а доход получает от процента по займам, которые не облагаются налогом на добавленную стоимость согласно пп.15 п. 3 ст.149 Налогового кодекса

При этом, если ломбард берет процент за хранение имущества, то данная прибыль будет учитываться при расчете НДС. Согласно п.4 ст. 170 Налогового кодекса необходим раздельный учет суммы налога.

Коды ОКВЭД для ломбардов:

1. 6 Предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества;
2. 5 Предоставление услуг по хранению ценностей.

• Постановление Правительства РФ от 11.04.2001 N 290
• Федеральный закон от 04.05.2011 N 99-ФЗ
• Федеральный закон от 04.05.2011 N 99-ФЗ
• О лицензировании отд. видов деятельности
• Федеральный закон от 26.03.1998 N 41-ФЗ О драгоценных металлах
• Основная документация на открытие деятельности

Срок окупаемости ломбарда

В среднем, в зависимости от величины стартовых вложений, и возможности выдачи денежных средств населению, ломбард выйдет на уровень самоокупаемости через 5 лет.

Налоговые отчисления

Наименование	База	Период	Ставка
Налог на прибыль	Прибыль	Месяц	20%
НДС	Добавленная стоимость	Месяц	18%
Налог на имущество	Стоимость имущества	Согласно установленному графику платежей	2,2 %
Подходный налог	Фонд оплаты труда	месяц	13%
Социальные выплаты	Фонд оплаты труда	месяц	30%

Документация для открытия ломбардной деятельности

• Свидетельство о государственной регистрации ООО (Общества с ограниченной ответственностью), ОАО (Открытое акционерное общество) или ЗАО Закрытое акционерное общество. Помните о том, что свидетельство ИП в данном случае не подойдет. Свидетельство ИП можно получить только в том случае, если предусматривается одновременная организация как скупки имущества, так и его последующей реализации в розницу в комиссионном магазине.
• Наличие договора аренды/право владения помещением.
• Заключение санэпидемстанции и пожарного надзора.
• В случае, если ломбард оказывает услугу скупки драгоценных металлов, необходимо поставить компанию на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу и в Государственной инспекции пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты

Выбирая принципы нейминга для своего бизнеса, помните о том, что в названии обязательно должно фигурировать слово «ломбард» И организационно-правовая форма предприятия.

Риски бизнеса

Найм персонала – это еще один вид риска. Так, современные технологии(программы- кейлоггеры и другие способы кражи паролей и подмены информации), торговля товарами без внесения данных в компьютер, воровство финансовых средств из кассы. Также есть риск сотрудничества с перекупщиками или подмены товара некачественным, но похожего по основным параметрам. Еще один риск и пункт вложений денежных средств – это страхование принятого в залог имущества. Чтобы избежать рисков найма неквалифицированного персонала, стоит также обратить внимание на предоставление специалист достойной оплаты труда и удобного штатного расписания.

Сумма страховки может разниться в зависимости от ряда факторов:

1. Специфики залогового имущества.
2. Сроков, на который они были оставлены в качестве залога.
3. Условий хранения вещей в ломбарде.
4. Качества охраны ломбарда.
5. Качества систем противопожарной безопасности.
6. Особенностей помещения и схемы расположения эвакуационных выходов.

Страховка будет выше, если степень риска увеличивается по каждому из пунктов. Основная особенность бухгалтерского обслуживания ломбардов заключается в том, что он непосредственно связан с договорами хранения и выдачи займов населению.

Важно!!! Ломбард не имеет права заниматься никакой другой предпринимательской деятельностью, кроме как выдавать займы населению, а также консультировать граждан и хранить их ценные вещи до момента выкупа.

Как получить средства на развитие бизнеса?

Наиболее выгодным вариантом получения финансовых средств для открытия ломбарда будет открытие кредитного транша.

Как начать свой бизнес на открытии ломбарда

Как выбрать франчайзера – ломбард. Если вы решили приобрести франшизу и таки образом обезопасить себя от ряда рисков, связанных с началом деятельности с нуля, стоит обратить внимание на такие пункты:

1. Период, за который фирма наработала готовую клиентскую базу и завоевала доверие потребителей.
2. Какими темпами развивался предлагаемый бизнес.
3. Насколько эффективны ключевые бизнес-процессы, происходящие в фирме.

От приобретения франшизы лучше отказаться в том случае, если:

1. Фирма существует менее года.
2. Отсутствует пакет основной документации, с которым можно начинать бизнес.
3. У фирмы много негативных отзывов от экс-франчайзи в регионах.

Франчайзер, который не способен обеспечить франчайзи быстрый старт и грамотную маркетинговую поддержку, преследует личные цели при продаже франшизы, и ему нужны «быстрые деньги», а не возможность получать стабильный доход с вашего представительства.

Франшиза или стартап?

Раскрутка стартапа с нуля		Приобретение уже существующего бизнеса		Приобретение франшизы на условиях договора концессии
Преимущества	Недостатки	Преимущества	Недостатки	Преимущества	Недостатки
Самостоятельное решение о сумме начального капитала, распределение расходов и выбор формата деятельности	Выбор подходящего помещения для магазина сопряжен с некоторыми трудностями, могут возникнуть проблемы с арендодателями: внеплановое повышение ставки арендной платы или односторонний разрыв договора после того, как в помещении уже были выполнены ремонтные работы и проведены необходимые коммуникации.	Сокращается время на старт работы бизнеса: все подготовительные этапы уже пройдены, необходимо только внимательно ознакомиться с документами владельца бизнеса, с целью выявления подводных камней.	Готовый бизнес продают чаще всего по причине его доходности или даже убыточности. Прежде, чем подписать договор купли-продажи, необходимо проверить трафик целевой аудитории, сумму среднего чека и возможность получения дополнительного дохода за счет внедрения собственных уникальных стратегических разработок.	Франчайзер окажет поддержку на всех этапах становления бизнеса	Необходимость выплаты паушального взноса (единоразовый платеж) и роялти (ежемесячные отчисления). Довольно высокий порог вхождения в бизнес.
Индивидуальный выбор концепции магазина женской одежды, подбор ассортимента, выявление наиболее выгодной ценовой системы	Данные анализа спроса могут быть неточными, и этот фактор может негативно повлиять на выгодное наполнение магазина требуемым ассортиментом. Необходимость следить за своевременной логистикой и поставками нового товара.	Иногда можно приобрести бизнес с уже готовым комплектом оборудования и проведенным в помещении ремонтом.	Приобретая готовый бизнес, будьте готовы выплачивать долги — по кредитам, налогам и нести прочие расходы бывшего владельца.	Отлажены все бизнес процессы, вам будет оказана поддержка в режиме 24/7, у вас будет готовая клиентская база и раскрученный бренд с лояльной аудиторий.	Необходимость неукоснительно следовать всем предписаниям франчайзера и соблюдать коммерческую тайну. без возможности опробовать собственные идеи без предварительного согласования с головным офисом.
Возможность вести бизнес-модель и проработку бизнес процессов и стратегии своими силами, опираясь на собственный опыт.	Все бизнес процессы, связанные с регистрацией, открытием, раскруткой нового бизнеса придется вести самостоятельно, что связано с некоторой долей риска.	Основные бизнес процессы уже отлажены: готова база поставщиков, наработаны списки клиентов, определена целевая аудитория, штатное расписание персонала, готовы документы, касающиеся работы бизнеса и его налоговая нагрузка	Тот, кто продает вам готовый бизнес, не всегда заинтересован в том, чтобы его дело приносило доход уже вам, и бесплатной помощи в дальнейшем чаще всего вам оказывать не станет.	На этапе старта в своем городе вам окажут помощь в поиске и подборе помещения, вам будет доступен дизайн-проект отлаженные рабочие бизнес-процессы, касающиеся поставок, подбора и обучения персонала и многое другое согласно договору концессии	Право выбора ассортимента и поставщиков остается за франчайзером.
Возможно создание уникального креативного бренда, способного конкурировать с уже существующими на российском рынке, работа под личной вывеской, регистрация собственной торговой марки.	Масштабирование бизнеса происходит силами самого бизнесмена	Магазин уже имеет лояльную к себе целевую аудиторию и некоторую узнаваемость в пределах города	Магазин может иметь негативную репутацию у покупателей, и часто этот факт бывает достаточно сложно исправить.	Готовые рекламные материалы, помощь в продвижении, продающий сайт, обучение франчайзи эффективным методам.	Франчайзер будет требовать отчетов о деятельности, выполнения планов продаж, и следование инструкциям, указанным в договоре концессии.

Расходы проекта (в руб.)

Наименование статьи расходов	Стоимость
	Кол-во (шт)	в месяц	в год	Единовре­менная покупка	Итого расходы в год
Аренда помещения	165 кв.м.	180 000	2160 000	360 000	2 160 000
Покупка технологи веского оборудования				2 693 759,64	2 693 759,64
Покупка мебели для офиса	гарнитур			50 000	50 000
Покупка компьютерной техники	З ед.			180 000	180 000
Покупка сетевого лицензионного программного обеспечения			50 000		50 000
Зарплата персонала	12	240 210	2 968 680		3 208 902
в т.ч. налоги	12	74390	892 680		967 082
Установка специализированного охранного оборудования, монтаж системы, кондиционирования, пожаротушения, видеонаблюдения	1			720 000	720 001
Оплата услуг охранного предприятия, расходные материалы, сопровождение ПО, оплата нотариуса	12	80 000	960 000		960 000
Коммунальные услуги, связь	12	38 000	456 000		456 000
Проведение маркетинговой компании	12	48 000	576 000	100 000	724 012
Оборотные средства для выдачи займов	1			10 000 000	10 000 001
Непредвиденные расходы (10%)	12			1410375	1 410 387
Итого:		660 600	8063360	15 514 134,64	12 169 756,64

План объемов предоставления услуг расчетного периода

Период	Наименование вида услуги	Объем предоставленной услуги в месяц	Цена	Выручка от реализации (руб.)
1 месяц инвестирования	Выдача кредита под залог ювелирных изделий и других материальных ценностей	70	350-550 рублей за грамм	812 000
1 месяц инвестирования	Выдача кредита под залог иного имущества	70	0,5 до 1 в день	320 000
2 месяц инвестирования	Выдача кредита под залог ювелирных и проч. изделий	80	400-600 рублей за грамм	850 000
2 месяц инвестирования	Выдача кредита под залог иного имущества	80	0,6 до 1 в день	350 000
3 месяц инвестирования	Выдача кредита под залог ювелирных и проч. изделий	100	300-500 рублей за грамм	650 000
3 месяц инвестирования	Выдача кредита под залог иного имущества	100	0,3 до 1 в день	710 000