Бізнес план калектарскага агенцтва

Бізнес план калектарскага агенцтва
Бізнес план калектарскага агенцтва
Бізнес план калектарскага агенцтва

Экономическая и социальная ситуация в стране нестабильна. В связи с этим проблема невыполнения гражданами и организациями своих финансовых обязательств постоянно усугубляется. На этом фоне с каждым днем растет отрасль коллекторской деятельности –профессиональные взыскатели востребованы частными лицами и предприятиями различного масштаба.

Нестабильная экономическая обстановка тем не менее благоприятна для открытия коллекторского агентства. Главное преимущество таких организаций состоит в знании законов и их корректном применении. В этом и есть загвоздка и уникальность такого молодого, но довольно прибыльного бизнеса.

асаблівасці праекта

Проект по созданию и развитию предусматривает предоставление услуг по содействию в возврате просроченных задолженностей физических лиц или организаций, а также консультативной деятельности. В связи с особенностями и серьезными законодательными ограничениями, касающимися этого вида деятельности, работа коллекторского агентства полностью будет регулироваться специализированным Федеральным законом № 230 (HTTP://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/).

асноўныя мэты, которые ставятся перед новым субъектом бизнеса:

  • удовлетворение потребностей выбранного сегмента рынка – предоставление услуг по поиску и работе с должниками, выкупу неблагополучных кредитов и консультативной работе в вопросах кредитования;
  • создание высокорентабельного предприятия;
  • получение стабильного и высокого дохода в течение обозначенного двухлетного периода действия проекта.

Цель данного плана – определить экономическую эффективность обозначенного проекта, целесообразность его открытия и ориентировочный масштаб бизнеса. Здесь же проводятся подробные финансовые расчеты затрат на создание бизнеса и прогноз будущей прибыли, а также рентабельности подобного агентства. В плане анализируются все существующие риски и возможные неблагоприятные факторы.

Услуги и целевая аудитория

Услуги коллекторного агентства должны быть разноплановыми. Они заключаются в предоставлении помощи не только юридическим (банкам, кредитным организациям), но и физическим лицам.

Такім чынам, основные группы клиентов коллекторов следующие:

  • – банкі;
  • коммерческие организации;
  • физические лица.

Применительно к банковским структурам коллекторное агентство может предложить анализ финансовой ситуации должника, помощь в поиске должника и в разъяснении ситуации. Агентство может также помочь в оформлении документации, связанной с гражданским судопроизводством и уголовным производством. Задача агентства будет состоять в поиске должников, ведении документации, и сотрудничестве с силовыми органами.

Второй вектор деятельности – работа с коммерческими организациями. Услуги коллекторного агентства будут заключаться в составлении и ведении документации, связанной с ситуацией банкротства. Могут проводиться и различные консультации, экспертизы и оценки имущества. Вопрос о судебном вмешательстве тоже может помочь решить коллекторское агентство.

Когда к услугам агентства прибегают физические лица, агентство в зависимости от ситуации содействует в вопросах поиска должника, проведении разъяснительных работ с должником, и возврата долга. Может иметь место также консультация о судебном вмешательстве.

Такім чынам, спектр услуг будущего агентства можно обозначить следующим образом. Основное направление деятельности – выкуп непогашенных кредитов у банков и других кредитных организаций за небольшой процент (да 10%). Для этого с банком заключают договор о переуступке долга на оговоренных условиях. Второй вид проводимой коллекторскими агентствами работы – сотрудничество с кредитными структурами. Цель такой совместной работы –добиться выплаты должниками положенных средств. При каждой успешной операции агентство получает вознаграждение в размере 25 - 30% от суммы долга.

Методы работы, которыми руководствуются коллекторы во время выполнения одной из основных задач – взыскания проблемных задолженностей, стандартны:

  • – атрыманне заказу;
  • налаживание контакта с должником и попытка убедить добровольно и в минимальные сроки вернуть положенные средства. Если неплательщик идет на диалог – разработка оптимального плана возврата средств (растэрміноўка, составления графика платежей;
  • если должник не идет на диалог, переходят к воздействию иными способами в соответствии с разработанной специалистами методикой общения с клиентами и законодательными нормами;
  • если и предыдущие меры не возымели действие, прибегают к крайним мерам. По закону – это отправление писем с предупреждениями и визиты на дом. Все эти меры должны быть согласованы с нормами закона.

Действуя исключительно в рамках закона, специалисты в основном используют метод переписки с должниками. По адресу задолжавших лиц направляют уведомления с подробной информацией о состоянии их долга.

Дадатковыя паслугі, которые может предоставлять агентство:

  • представлять интересы кредитора в суде, исполнительной службе и правоохранительных органах;
  • консультирование по любым вопросам, касающимся вопросов кредитования;
  • повышение финансовой и правовой грамотности граждан;
  • обучение специалистов данного направления: проведение семинаров и курсов.

Основные доходные статьи проекта – все же выкуп неблагополучных кредитов и работа с должниками. Именно на этой деятельности необходимо сделать ставку.

Об особенностях работы коллекторов – у відэароліку:

Этапы адкрыцця бізнесу

этапы умовы выканання тэрміны выканання
Галоўная праекта 1 - 2 год
Заключэнне інвестыцыйнага дагавора 1 месяц праекта першыя 30 банкаўскіх дзён
Атрыманне крэдытных сродкаў Наяўнасць абавязковага пакета дакументаў 1 месяц
Ўнясенне ў дзяржрэестр, пастаноўка на ўлік у адміністрацыйных і падатковых органах Зняволены інвестыцыйны дагавор ад 1 да 30 каляндарных дзён
выбар месцазнаходжання, падрыхтоўка дакументацыі папярэднія працы 1 месяц
купля абсталявання Заключэнне інвестыцыйнага дагавора да 30 каляндарных дзён
ўстаноўка абсталявання Атрыманне інвестыцыйных сродкаў да 30 каляндарных дзён
наём супрацоўнікаў вытворчая дзейнасць да 30 каляндарных дзён
навучанне персаналу Заканчэнне этапу арганізацыі вытворчага працэсу да 30 дзён
Маркетынгавая кампанія 30 каляндарных дзён да 360 каляндарных дзён
Заканчэнне праекта 12 - 24 месяцаў

Следует более подробно рассмотреть каждый из этапов, определить ключевые аспекты.

Офис: помещение и оборудование

Как и любое агентство, рассчитанное на работу со статусными партнерами, офис должен выглядеть презентабельно. Иногда на первом этапе своего развития коллекторские агентства работают преимущественно в телефонном или онлайн-режиме, встречаясь с клиентами преимущественно на нейтральной территории. В этом случае в первый год деятельности можно сэкономить на офисе, арендовав минимальное помещение, обеспеченное только рабочими местами для всех сотрудников, закупив оборудование и проведя интернет и телефонную связь. В таком случае для 2 - 3 коллекторов и руководителя достаточно офиса площадью в 20 кв.м без каких-либо дополнительных условий. Располагаться такое агентство может в любом районе города – территориальная привязка к центру не обязательна.

Если в планах – открытие добротного офиса, в котором можно принимать посетителей, лучше позаботиться прежде всего об удобном районе расположения. Обычно это престижный деловой район. Именно там сконцентрированы банки, другие финансовые организации и предприятия. Так как коллекторских агентств в крупных городах немало, большинство потенциальных клиентов будут обращаться в ближайшие агентства.

Для подготовки офиса к открытию зачастую понадобится небольшой или капитальный ремонт, закупка мебели, компьютера для каждого сотрудника. Потребуется также офисная техника – сканер, прынтэр, копировальный аппарат, стационарный телефон и интернет. Желательно сразу оборудовать небольшую приемную со стойкой рецепции, где администратор и секретарь будет встречать посетителей и координировать работу всей структуры.

персанал

Подбор персонала – очень сложный и ответственный шаг. В первую очередь это связано с репутацией взыскателей, действующей в нашей стране. Сотрудники должны быть знатоками своего дела и владеть многими дисциплинами, ведь им предстоит нелёгкая работа. Все профильные специалисты должны иметь хорошую юридическую базу, а также владеть азами психологии и социологии, чтобы уметь тонко чувствовать своих клиентов и знать, на чем акцентировать внимание. Желательно и наличие экономического образования или владение банковским делом. Важна и хорошая финансовая мотивация. В соответствии с этим важно разработать достаточную схему оплаты труда.

На першым этапе, кроме учредителя, которому отводится руководящая роль, достаточно иметь в штате только 2 - 4 коллекторов. Затем желательно нанять менеджера по работе с клиентами и другой административный персонал. После того как компания будет расширена, обязательно нужно нанять бухгалтера. Вначале эту функцию может выполнять учредитель, совмещая также позицию руководителя и менеджера. Понадобится и сотрудник для уборки помещения, иногда – еще и охранник. Отдельно нанимать специалиста по рекламе и продвижению не имеет смысла. Эти задачи можно доверить внештатному специалисту или обучиться этому делу самостоятельно. Всем сотрудникам нужно обеспечить высокий уровень дохода и хорошую мотивацию. Это поможет собрать и удержать в штате действительно компетентных и добросовестных специалистов.

Пример работы коллектора – ў відэа:

Рэгістрацыя і дакументы

Заниматься коллекторской деятельностью может не любой желающий. Существует специальные нормативные документы, регулирующие этот вопрос и диктующие условия, которым должен отвечать как рядовой взыскатель, так и учредитель бизнеса.

Любой, кто планирует заниматься коллекторской деятельностью, должен отвечать таким требованиям:

  • иметь гражданство России;
  • иметь высшее образование по экономическому или финансовому профилю;
  • пройти программу подготовки коллекторов, по которой сдать теоретический экзамен.

Для штата начинающего агентства достаточно 3 специалистов. При увеличении количества заказов можно расширять штат и к окончанию второго года проекта увеличить его вдвое. При этом стоит учитывать, что каждый такой специалист должен отвечать существующим требованиям и иметь разрешение заниматься взыскательной деятельностью.

Согласно закону ФЗ № 230, агентство имеет право заниматься взыскательной деятельностью, только если оно зарегистрировано в специальном реестре, а также выполняет несколько требования:

  • имеет собственный сайт, на котором указаны лицензия, все реквизиты предприятия и контактные номера телефонов;
  • минимальный порог активов в размере 10 мільёнаў рублёў;
  • наличие страховки ответственности в сумме от 10 мільёнаў рублёў.

Само предприятие должно быть зарегистрировано как ООО. Форма ИП в этом случае не рекомендуется, так как юридическое лицо вызывает большее доверие потенциальных клиентов и в большей степени отвечает требованиям специализированного закона.

Для создания ООО понадобится заполнить установленную регистрационную форму. В ней указываются основные данные о будущем предприятии, включая вид его деятельности и подробные сведения об учредителях. Подбирая вид деятельности, нужно обратиться к актуальному классификатору ОКВЭД (HTTP://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_163320/11a3bc280471b0b5cb33883a15342d67aae01273/).

В конкретном случае код будет 82.91 («Деятельность агентств по сбору платежей»). При оказании консультативных и прочих услуг, которые могут не входить в этот перечень, следует подобрать другие, вспомогательные коды.

Пакет учредительных документов ООО, который подается вместе с заявлением, ўключае:

  • – статут;
  • – рашэнне аб стварэнні ТАА;
  • – рашэнне аб прызначэнні кіраўніка;
  • – пратакол сходу заснавальнiкаў (если учредителей более одного);
  • при необходимости некоторые другие документы.

К заявлению также прикладывают личные документы всех учредителей, подтверждение права пользования помещением и разрешения от пожарной и санитарной служб. Процесс регистрации юридического лица занимает до 14 дзён.

Перед открытием агентства необходимо изучить профильные нормативные документы:

Федэральны закон ад 03.07.2016 N 230

Федэральны закон ад 08.02.1998 N 14-ФЗ Пра ТАА

Поиск клиентов. Маркетынгавая кампанія

Прежде чем начать поиск клиентов, нужно проанализировать характер и состав целевой аудитории. Прежде всего агентство будут интересовать банки и небанковские кредитные структуры, желающие вернуть хотя бы часть средств, которые не выплачивают недобросовестные должники.

Методы маркетинговой кампании коллекторского агентства существенно отличаются от других видов бизнеса. Здесь практически не работают уличная реклама, раздача листовок и другие способы, рассчитанные на массовую аудиторию. Чтобы привлечь к сотрудничеству крупные организации, желательно иметь хороший рабочий сайт, сообщающий потенциальным клиентам обо всех преимуществах и достаточно оптимизированный для поисковых запросов.

Обращение непосредственно к потенциальным клиентам – еще один действенный метод. Предложения о сотрудничестве можно направлять непосредственно по адресу банков, кредитных организаций и других представителей целевой аудитории.

Дополнительные методы популяризации коллекторского агентства:

  • проведение бесплатных консультаций для населения и организаций;
  • рассылка предложений о сотрудничестве банка и другим финансовым организациям;
  • проведение курсов повышения квалификации для представителей этого вида деятельности;
  • проведение семинаров – как для должников, так и для кредиторов.

Создание хорошей репутации на рынке – один из наиболее эффективных методов популяризации своих услуг на рынке. Если действующие клиенты довольны предоставляемыми услугами, они будут рекомендовать агентство. Поэтому компетенции сотрудников и качеству услуг нужно уделять большое внимание.

фінансы

Стоит начать с основных расходов, присущих любому бизнесу. выдаткі, связанные с регистрацией бизнеса, оплатой юридических услуг, арендой помещения, закупкой необходимой техники и программного обеспечения, стоит учесть сразу.

Не на последнем месте в плане будет и реклама агентства. Коллекторские агентства не настолько распространены в нашей стране; а если о них и знают, то не всегда рискуют отдать немалые деньги за такие услуги (обычно около 25% от возвращённого долга выделяют на услуги взыскателей). Хорошая реклама обеспечит уверенный старт и более быструю окупаемость вложений.

  1. Минимальный и примерный расчет финансовых показателей на краткосрочную перспективу в 12 месяцев включает такие пункты:
  2. Суммарные заказы — 30 млн. руб.
  3. Вознаграждения агентства (при среднем показателе 30%) - 9 млн. руб.
  4. Первоначальные затраты – 1 млн. 713 тыс. руб.
  5. Издержки на заработную плату – 1 млн. 800 тыс. руб.
  6. Издержки на содержание агентства – 480 тыс. руб.
  7. Уплата налогов – 540 тыс. руб.
  8. Прочие затраты — 100 тыс. руб.
  9. Чистая прибыль – 4 млн. 367 тыс. руб.
  10. Чистая рентабельность за год- 48,5%.

Точный показатель рентабельности организации такого типа может быть достаточно сложно рассчитать. Гэта звязана з тым, что коллекторские агентства относятся к предприятиям консалтингового типа, что означает, что они не производят товар, а лишь предоставляют услуги нематериального характера. С другой стороны любая компания, выполняющая услуги консалтингового характера, обладает меньшей себестоимостью, что позволяет при грамотном подходе максимально сократить срок окупаемости и сводит к минимуму регулярные затраты на развитие и поддержание бизнеса.

Применительно к рассматриваемому двухлетнему периоду создания и развития бизнеса можно составить такие финансовые выводы:

  • финансирование будет осуществляться за счет получения коммерческого кредита в сумме 9 мільёнаў рублёў. Дополнительно предполагается использование собственных средств учредителя;
  • – працэнтная стаўка па крэдыце - 17,5 % с перспективой снижения;
  • выплаты по кредиту будут начаты с первого месяца работы компании. Такім чынам, общая сумма уплаченных процентов, которые составят доход инвестора, составят примерно 65 тысяч рублёў;
  • ориентировочный срок окупаемости с учетом дисконтирования – 2 года, с момента начала проекта – 12 - 16 месяцаў;
  • общий экономический эффект проектасвыше 13 мільёнаў рублёў.

Прогноз структуры доходов выполняется на основании таких факторов:

  • анализ уровня спроса среди потребителей коллекторских услуг;
  • анализ данного сегмента рынка;
  • общие выводы о состоянии рынка коллекторских услуг на 2018 год и ближайшие перспективы.

При этом во внимание берется самый низкий порог рентабельности. На данном этапе, по данным аналитиков, прирост объемов реализации и потребления услуг в этой отрасли находится на уровне 5 - 12%. Если такая динамика сохранится, на протяжении первого года работы объем реализации достигнет более 40 миллионов рублей с перспективой к повышению.

Если рассмотреть финансовую часть более подробно, анализ будет включат такие показатели расходов в соответствии с основными периодами развития бизнеса:

артыкул выдаткаў 1 месяц, руб. 1 год разавыя выдаткі Итого в год
Купля або арэнда памяшкання (от 50кв.м) 1 500 000 1 500 000
купля абсталявання 2 500 30 000 30 000
рэгістрацыя, получение разрешительных документов 50 000 50 000
Купля камп'ютэрнага абсталявання, офисной техники 270 000 270 000
сайт, хостынг, приобретение скриптов 120 000 120 000
Рекламные затраты 50 000 600 000 100 000 600 000
Заробак да 1 000 000 12 000 000 12 000 000
падаткі ад 560 000 6 730 000 6 700 000
непрадбачаныя выдаткі 700 000 700 000
Усяго 2 000 000 33 000 000 7 800 000 40 500 000

Никаких специальных налогов брокерское агентство уплачивать не будет. Налоговая отчетность, которую ежегодно по истечении финансового года предприятие будет подавать в ФНС, ўключае:

Найменне база перыяд падатковая стаўка
Падатак на прыбытак атрыманая прыбытак 1 месяц 20%
NDS дабаўленая вартасць 1 месяц 18%
Падатак на маёмасць Кошт маёмасці Па ўсталяваным графіку 2,2%
Падаходны падатак Фонд аплаты працы 1 месяц 13%
сацыяльныя адлічэнні Фонд аплаты працы 1 месяц 30%

Чтобы точно рассчитать доход предприятия, необходимо составить примерный прайс-лист на услуги будущей организации. Ценовая политика будет примерно следующей:

выгляд паслугі Кошт
Юридическая экспертиза 1 500 для 1 лист документа
Консультация, составление письменного заключения 5 000
Составление договора ад 2 000
Представительство интересов в суде (в зависимости от особенностей дела и сложности) 15 000 - 35 000
Консультации по вопросам взыскания бясплатна
Сбор и анализ информации о должнике для физ. асоб ад 10 000
Сбор и анализ информации о должнике для юр. асоб ад 15 000
Составление претензионного письма 7 000
Исполнительное производство 20 000 + ад 5% от суммы взыскания
Полный комплекс услуг по взысканию задолженности для физ. Лиц 5 - 45 % от взысканной суммы
Полный комплекс услуг по взысканию задолженности для юр. Лиц 10 - 50% от взысканной суммы
Изучение благонадежности и кредитоспособности партнеров, клиентов и других лиц или организаций ад 5 000

Основные риски

Быстрому продвижению и финансовому успеху могут помешать такие характерные риски:

  • нестабильность этого сектора, отсутствие полноценной законодательной базы;
  • отсутствие доверия среди целевой аудитории, негативная репутация коллекторов в целом;
  • большое значение имеет правильно подобранный штат: наличие высококвалифицированных специалистов, которые работают в соответствии с положениями законодательства, будет способствовать успеху;
  • – высокі ўзровень канкурэнцыі.

Обойти перечисленные риски несложно. Чтобы избежать давления конкуренции, нужно внимательно отнестись к изучению рынка и найти свободную нишу. Риск недоверия граждан и организаций также можно снизить до минимума: необходимо создать положительный имидж своей компании, используя для этого грамотные маркетинговые ходы и хорошо продуманную рекламу.

Риск существования коллекторского агентства зависит только от некорректного подбора персонала и некачественной рекламной кампании. Ведь именно они являются преградой качественному и информативному сервису. Новая компания должна проявить себя как такая, которая действует исключительно законными и безопасными методами. А миф о физических расправах с должниками должен быть заменён на реальность высококачественной аналитики и скоринга, которые проводится в кратчайшие сроки. Именно скоринг дает возможность быстро и верно анализировать ситуацию фирмы или физического лица, дать профессиональную оценку и вероятность возврата позаимствованных средств.

Все перечисленные нюансы требуют специальных навыков и определенных личностных качеств. Поэтому в новую компанию планируется набирать не бывших силовиков, а прежде всего специалистов в сфере экономики, финансов и психологии.

Один из способов избежать значительных финансовых затрат и, такім чынам, рызык, – открыть небольшую структуру с минимальными стартовыми инвестициями. так, регистрация ООО без посредников обойдется немногим более 10 тысяч рублёў. Оборудовав минимальный офис и наняв всего 1 - 2 супрацоўнікаў, можно сократить стартовые инвестиции до минимума.

Если подытожить все положения плана, коллекторское агентство представляет собой высокорискованный, но востребованный и быстроокупаемый бизнес. Эта отрасль деятельности активно развивается, но по причине недостаточной информативности в обществе считается малопрестижной и небезопасной. Обеспечив законную регистрацию компании и наполнив ее штат высококвалифицированными специалистами, можно добиться высоких результатов и выйти на самоокупаемость в течение первого года работы.

О правовом статусе коллекторской деятельности – ў відэа:

спадабаўся артыкул? Тут можна падзяліцца з сябрамі ў сацыяльных. сетках і ацаніць гэты запіс “Бізнес план калектарскага агенцтва”:

Ацэніце запіс:
Загрузка ...
меню