Бізнес план калектарскага агенцтва

Бізнес план калектарскага агенцтва
Бізнес план калектарскага агенцтва
Бізнес план калектарскага агенцтва

Эканамічная і сацыяльная сітуацыя ў краіне нестабільная. У сувязі з гэтым праблема невыканання грамадзянамі і арганізацыямі сваіх фінансавых абавязацельстваў пастаянна пагаршаецца. На гэтым фоне з кожным днём расце галіна калектарскай дзейнасці -профессиональные спагнанніка запатрабаваныя прыватнымі асобамі і прадпрыемствамі рознага маштабу.

Нестабільная эканамічная абстаноўка тым не менш спрыяльная для адкрыцця калектарскага агенцтва. Галоўная перавага такіх арганізацый складаецца ў веданні законаў і іх карэктным ўжыванні. У гэтым і ёсць загваздка і унікальнасць такога маладога, але даволі прыбытковага бізнэсу.

асаблівасці праекта

Праект па стварэнню і развіццю прадугледжвае прадастаўленне паслуг па садзейнічанні ў вяртанні пратэрмінаваных запазычанасцяў фізічных асоб або арганізацый, а также консультативной деятельности. В связи с особенностями и серьезными законодательными ограничениями, касающимися этого вида деятельности, праца калектарскага агенцтва цалкам будзе рэгулявацца спецыялізаваным Федэральным законам № 230 (HTTP://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/).

асноўныя мэты, якія ставяцца перад новым суб'ектам бізнесу:

  • – задавальненне патрэб абранага сегмента рынку - прадастаўленне паслуг па пошуку і працы з даўжнікамі, выкупе праблемных крэдытаў і кансультацыйнай працы ў пытаннях крэдытавання;
  • – стварэнне высокарэнтабельнага прадпрыемства;
  • – атрыманне стабільнага і высокага даходу на працягу пазначанага двухгадовы перыяд дзеяння праекта.

Мэта дадзенага плану - вызначыць эканамічную эфектыўнасць пазначанага праекта, мэтазгоднасць яго адкрыцця і арыентыровачны маштаб бізнесу. Тут жа праводзяцца падрабязныя фінансавыя разлікі затрат на стварэнне бізнесу і прагноз будучага прыбытку, а таксама рэнтабельнасці падобнага агенцтва. В плане анализируются все существующие риски и возможные неблагоприятные факторы.

Паслугі і мэтавая аўдыторыя

Услуги коллекторного агентства должны быть разноплановыми. Они заключаются в предоставлении помощи не толькі юрыдычным (банкам, крэдытных арганізацыям), але і фізічным асобам.

Такім чынам, асноўныя групы кліентаў калектараў наступныя:

  • – банкі;
  • – камерцыйныя арганізацыі;
  • – фізічныя асобы.

У дачыненні да банкаўскіх структурам Калектарнай агенцтва можа прапанаваць аналіз фінансавай сітуацыі даўжніка, дапамогу ў пошуку даўжніка і ў растлумачэнні сітуацыі. Агенцтва можа таксама дапамагчы ў афармленні дакументацыі, звязанай з грамадзянскай судаводствам і крымінальных вытворчасцю. Задача агенцтва будзе складацца ў пошуку даўжнікоў, падпарадкаванні дакументацыі, і супрацоўніцтве з сілавымі органамі.

Другі вектар дзейнасці - праца з камерцыйнымі арганізацыямі. Паслугі коллекторного агенцтва будуць заключацца ў складанні і падпарадкаванні дакументацыі, звязанай з сітуацыяй банкруцтва. Могуць праводзіцца і розныя кансультацыі, экспертызы і ацэнкі маёмасці. Пытанне аб судовым ўмяшанні таксама можа дапамагчы вырашыць калектарскія агенцтва.

Калі да паслуг агенцтва звяртаюцца фізічныя асобы, агенцтва ў залежнасці ад сітуацыі садзейнічае ў пытаннях пошуку даўжніка, правядзенні тлумачальных работ з даўжніком, і вяртання доўгу. Можа мець месца таксама кансультацыя аб судовым ўмяшанні.

Такім чынам, спектр паслуг будучага агенцтва можна пазначыць наступным чынам. Асноўны напрамак дзейнасці - выкуп непагашаных крэдытаў ў банкаў і іншых крэдытных арганізацый за невялікі працэнт (да 10%). Для гэтага з банкам складаюць дамову аб пераўступцы доўгу на абумоўленых умовах. Другі выгляд якая праводзіцца калектарскіх агенцтваў працы - супрацоўніцтва з крэдытнымі структурамі. Цель такой совместной работы –добиться выплаты должниками положенных средств. При каждой успешной операции агентство получает вознаграждение в размере 25 - 30% от суммы долга.

Методы работы, которыми руководствуются коллекторы во время выполнения одной из основных задач – взыскания проблемных задолженностей, стандартны:

  • – атрыманне заказу;
  • – наладжванне кантакту з даўжніком і спроба пераканаць добраахвотна і ў мінімальныя тэрміны вярнуць пакладзеныя сродкі. Калі неплацельшчык ідзе на дыялог - распрацоўка аптымальнага плана вяртання сродкаў (растэрміноўка, складання графіка плацяжоў;
  • – калі даўжнік не ідзе на дыялог, пераходзяць да ўздзеяння іншымі спосабамі ў адпаведнасці з распрацаванай спецыялістамі методыкай зносін з кліентамі і заканадаўчымі нормамі;
  • – калі і папярэднія меры не падзейнічалі дзеянне, звяртаюцца да крайніх мераў. Па законе - гэта адпраўленне лістоў з папярэджаннямі і візіты на дом. Все эти меры должны быть согласованы с нормами закона.

Действуя исключительно в рамках закона, специалисты в основном используют метод переписки с должниками. Па адрасе завінаваціліся асоб накіроўваюць апавяшчэння з падрабязнай інфармацыяй аб стане іх доўгу.

Дадатковыя паслугі, якія можа прадастаўляць агенцтва:

  • – прадстаўляць інтарэсы крэдытора ў судзе, выканаўчай службе і праваахоўных органах;
  • – кансультаванне па любых пытаннях, што тычацца пытанняў крэдытавання;
  • – павышэнне фінансавай і прававой пісьменнасці грамадзян;
  • – навучанне спецыялістаў дадзенага кірунку: правядзенне семінараў і курсаў.

Асноўныя прыбытковыя артыкулы праекта - усё ж водкуп няўдалых крэдытаў і праца з даўжнікамі. Менавіта на гэтай дзейнасці неабходна зрабіць стаўку.

Пра асаблівасці працы калектараў – у відэароліку:

Этапы адкрыцця бізнесу

этапы умовы выканання тэрміны выканання
Галоўная праекта 1 - 2 год
Заключэнне інвестыцыйнага дагавора 1 месяц праекта першыя 30 банкаўскіх дзён
Атрыманне крэдытных сродкаў Наяўнасць абавязковага пакета дакументаў 1 месяц
Ўнясенне ў дзяржрэестр, пастаноўка на ўлік у адміністрацыйных і падатковых органах Зняволены інвестыцыйны дагавор ад 1 да 30 каляндарных дзён
выбар месцазнаходжання, падрыхтоўка дакументацыі папярэднія працы 1 месяц
купля абсталявання Заключэнне інвестыцыйнага дагавора да 30 каляндарных дзён
ўстаноўка абсталявання Атрыманне інвестыцыйных сродкаў да 30 каляндарных дзён
наём супрацоўнікаў вытворчая дзейнасць да 30 каляндарных дзён
навучанне персаналу Заканчэнне этапу арганізацыі вытворчага працэсу да 30 дзён
Маркетынгавая кампанія 30 каляндарных дзён да 360 каляндарных дзён
Заканчэнне праекта 12 - 24 месяцаў

Варта больш падрабязна разгледзець кожны з этапаў, вызначыць ключавыя аспекты.

офіс: памяшканне і абсталяванне

Як і любое агенцтва, разлічанае на працу са статуснымі партнёрамі, офіс павінен выглядаць прэзентабельна. Часам на першым этапе свайго развіцця калектарскія агенцтвы працуюць пераважна ў тэлефоннай або анлайн-рэжыме, встречаясь с клиентами преимущественно на нейтральной территории. В этом случае в первый год деятельности можно сэкономить на офисе, арендовав минимальное помещение, обеспеченное только рабочими местами для всех сотрудников, закупив оборудование и проведя интернет и телефонную связь. В таком случае для 2 - 3 калектараў і кіраўніка дастаткова офіса плошчай у 20 кв.м без якіх-небудзь дадатковых умоў. Размяшчацца такое агенцтва можа ў любым раёне горада - тэрытарыяльная прывязка да цэнтра не абавязковая.

Калі ў планах - адкрыццё дыхтоўнага офіса, в котором можно принимать посетителей, лучше позаботиться прежде всего об удобном районе расположения. Обычно это престижный деловой район. Именно там сконцентрированы банки, другие финансовые организации и предприятия. Так как коллекторских агентств в крупных городах немало, большинство потенциальных клиентов будут обращаться в ближайшие агентства.

Для подготовки офиса к открытию зачастую понадобится небольшой или капитальный ремонт, закупка мебели, компьютера для каждого сотрудника. Потребуется также офисная техника – сканер, прынтэр, капіравальную апарат, стацыянарны тэлефон і інтэрнэт. Пажадана адразу абсталяваць невялікую прыёмную са стойкай рэцэпцыі, дзе адміністратар і сакратар будзе сустракаць наведвальнікаў і каардынаваць працу ўсёй структуры.

персанал

Падбор персаналу - вельмі складаны і адказны крок. У першую чаргу гэта звязана з рэпутацыяй спаганяльнікаў, што дзейнічае ў нашай краіне. Супрацоўнікі павінны быць знаўцамі сваёй справы і валодаць многімі дысцыплінамі, ведь им предстоит нелёгкая работа. Все профильные специалисты должны иметь хорошую юридическую базу, а также владеть азами психологии и социологии, чтобы уметь тонко чувствовать своих клиентов и знать, на чем акцентировать внимание. Желательно и наличие экономического образования или владение банковским делом. Важна и хорошая финансовая мотивация. В соответствии с этим важно разработать достаточную схему оплаты труда.

На першым этапе, акрамя заснавальніка, которому отводится руководящая роль, достаточно иметь в штате только 2 - 4 коллекторов. Затем желательно нанять менеджера по работе с клиентами и другой административный персонал. После того как компания будет расширена, обязательно нужно нанять бухгалтера. Вначале эту функцию может выполнять учредитель, совмещая также позицию руководителя и менеджера. Понадобится и сотрудник для уборки помещения, иногда – еще и охранник. Отдельно нанимать специалиста по рекламе и продвижению не имеет смысла. Эти задачи можно доверить внештатному специалисту или обучиться этому делу самостоятельно. Всем сотрудникам нужно обеспечить высокий уровень дохода и хорошую мотивацию. Это поможет собрать и удержать в штате действительно компетентных и добросовестных специалистов.

Пример работы коллектора – ў відэа:

Рэгістрацыя і дакументы

Заниматься коллекторской деятельностью может не любой желающий. Существует специальные нормативные документы, регулирующие этот вопрос и диктующие условия, которым должен отвечать как рядовой взыскатель, так и учредитель бизнеса.

Любой, кто планирует заниматься коллекторской деятельностью, должен отвечать таким требованиям:

  • иметь гражданство России;
  • иметь высшее образование по экономическому или финансовому профилю;
  • пройти программу подготовки коллекторов, по которой сдать теоретический экзамен.

Для штата начинающего агентства достаточно 3 специалистов. При увеличении количества заказов можно расширять штат и к окончанию второго года проекта увеличить его вдвое. При этом стоит учитывать, что каждый такой специалист должен отвечать существующим требованиям и иметь разрешение заниматься взыскательной деятельностью.

Согласно закону ФЗ № 230, агентство имеет право заниматься взыскательной деятельностью, только если оно зарегистрировано в специальном реестре, а также выполняет несколько требования:

  • имеет собственный сайт, на котором указаны лицензия, все реквизиты предприятия и контактные номера телефонов;
  • минимальный порог активов в размере 10 мільёнаў рублёў;
  • наличие страховки ответственности в сумме от 10 мільёнаў рублёў.

Само предприятие должно быть зарегистрировано как ООО. Форма ИП в этом случае не рекомендуется, так как юридическое лицо вызывает большее доверие потенциальных клиентов и в большей степени отвечает требованиям специализированного закона.

Для создания ООО понадобится заполнить установленную регистрационную форму. В ней указываются основные данные о будущем предприятии, включая вид его деятельности и подробные сведения об учредителях. Подбирая вид деятельности, нужно обратиться к актуальному классификатору ОКВЭД (HTTP://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_163320/11a3bc280471b0b5cb33883a15342d67aae01273/).

В конкретном случае код будет 82.91 («Деятельность агентств по сбору платежей»). При оказании консультативных и прочих услуг, которые могут не входить в этот перечень, следует подобрать другие, вспомогательные коды.

Пакет учредительных документов ООО, который подается вместе с заявлением, ўключае:

  • – статут;
  • – рашэнне аб стварэнні ТАА;
  • – рашэнне аб прызначэнні кіраўніка;
  • – пратакол сходу заснавальнiкаў (если учредителей более одного);
  • при необходимости некоторые другие документы.

К заявлению также прикладывают личные документы всех учредителей, подтверждение права пользования помещением и разрешения от пожарной и санитарной служб. Процесс регистрации юридического лица занимает до 14 дзён.

Перед открытием агентства необходимо изучить профильные нормативные документы:

Федэральны закон ад 03.07.2016 N 230

Федэральны закон ад 08.02.1998 N 14-ФЗ Пра ТАА

пошук кліентаў. Маркетынгавая кампанія

Прежде чем начать поиск клиентов, нужно проанализировать характер и состав целевой аудитории. Прежде всего агентство будут интересовать банки и небанковские кредитные структуры, желающие вернуть хотя бы часть средств, которые не выплачивают недобросовестные должники.

Методы маркетинговой кампании коллекторского агентства существенно отличаются от других видов бизнеса. Здесь практически не работают уличная реклама, раздача листовок и другие способы, рассчитанные на массовую аудиторию. Чтобы привлечь к сотрудничеству крупные организации, желательно иметь хороший рабочий сайт, сообщающий потенциальным клиентам обо всех преимуществах и достаточно оптимизированный для поисковых запросов.

Обращение непосредственно к потенциальным клиентам – еще один действенный метод. Предложения о сотрудничестве можно направлять непосредственно по адресу банков, кредитных организаций и других представителей целевой аудитории.

Дополнительные методы популяризации коллекторского агентства:

  • проведение бесплатных консультаций для населения и организаций;
  • рассылка предложений о сотрудничестве банка и другим финансовым организациям;
  • проведение курсов повышения квалификации для представителей этого вида деятельности;
  • проведение семинаров – как для должников, так и для кредиторов.

Создание хорошей репутации на рынке – один из наиболее эффективных методов популяризации своих услуг на рынке. Если действующие клиенты довольны предоставляемыми услугами, они будут рекомендовать агентство. Поэтому компетенции сотрудников и качеству услуг нужно уделять большое внимание.

фінансы

Стоит начать с основных расходов, присущих любому бизнесу. выдаткі, связанные с регистрацией бизнеса, оплатой юридических услуг, арендой помещения, закупкой необходимой техники и программного обеспечения, стоит учесть сразу.

Не на последнем месте в плане будет и реклама агентства. Коллекторские агентства не настолько распространены в нашей стране; а если о них и знают, то не всегда рискуют отдать немалые деньги за такие услуги (обычно около 25% от возвращённого долга выделяют на услуги взыскателей). Хорошая реклама обеспечит уверенный старт и более быструю окупаемость вложений.

  1. Минимальный и примерный расчет финансовых показателей на краткосрочную перспективу в 12 месяцев включает такие пункты:
  2. Суммарные заказы — 30 млн. руб.
  3. Вознаграждения агентства (при среднем показателе 30%) - 9 млн. руб.
  4. Первоначальные затраты – 1 млн. 713 тыс. руб.
  5. Издержки на заработную плату – 1 млн. 800 тыс. руб.
  6. Издержки на содержание агентства – 480 тыс. руб.
  7. Уплата налогов – 540 тыс. руб.
  8. Прочие затраты — 100 тыс. руб.
  9. Чистая прибыль – 4 млн. 367 тыс. руб.
  10. Чистая рентабельность за год- 48,5%.

Точный показатель рентабельности организации такого типа может быть достаточно сложно рассчитать. Гэта звязана з тым, что коллекторские агентства относятся к предприятиям консалтингового типа, что означает, что они не производят товар, а лишь предоставляют услуги нематериального характера. С другой стороны любая компания, выполняющая услуги консалтингового характера, обладает меньшей себестоимостью, что позволяет при грамотном подходе максимально сократить срок окупаемости и сводит к минимуму регулярные затраты на развитие и поддержание бизнеса.

Применительно к рассматриваемому двухлетнему периоду создания и развития бизнеса можно составить такие финансовые выводы:

  • финансирование будет осуществляться за счет получения коммерческого кредита в сумме 9 мільёнаў рублёў. Дополнительно предполагается использование собственных средств учредителя;
  • – працэнтная стаўка па крэдыце - 17,5 % с перспективой снижения;
  • – выплаты па крэдыце будуць пачаты з першага месяца працы кампаніі. Такім чынам, общая сумма уплаченных процентов, якія складуць даход інвестара, составят примерно 65 тысяч рублёў;
  • ориентировочный срок окупаемости с учетом дисконтирования – 2 года, с момента начала проекта – 12 - 16 месяцаў;
  • общий экономический эффект проектасвыше 13 мільёнаў рублёў.

Прогноз структуры доходов выполняется на основании таких факторов:

  • анализ уровня спроса среди потребителей коллекторских услуг;
  • анализ данного сегмента рынка;
  • общие выводы о состоянии рынка коллекторских услуг на 2018 год и ближайшие перспективы.

При этом во внимание берется самый низкий порог рентабельности. На данном этапе, по данным аналитиков, прирост объемов реализации и потребления услуг в этой отрасли находится на уровне 5 - 12%. Калі такая дынаміка захаваецца, на протяжении первого года работы объем реализации достигнет более 40 миллионов рублей с перспективой к повышению.

Если рассмотреть финансовую часть более подробно, анализ будет включат такие показатели расходов в соответствии с основными периодами развития бизнеса:

артыкул выдаткаў 1 месяц, руб. 1 год разавыя выдаткі У выніку, у год
Купля або арэнда памяшкання (от 50кв.м) 1 500 000 1 500 000
купля абсталявання 2 500 30 000 30 000
рэгістрацыя, получение разрешительных документов 50 000 50 000
Купля камп'ютэрнага абсталявання, офисной техники 270 000 270 000
сайт, хостынг, набыццё скрыптоў 120 000 120 000
Рекламные затраты 50 000 600 000 100 000 600 000
Заробак да 1 000 000 12 000 000 12 000 000
падаткі ад 560 000 6 730 000 6 700 000
непрадбачаныя выдаткі 700 000 700 000
Усяго 2 000 000 33 000 000 7 800 000 40 500 000

Никаких специальных налогов брокерское агентство уплачивать не будет. Налоговая отчетность, которую ежегодно по истечении финансового года предприятие будет подавать в ФНС, ўключае:

Найменне база перыяд падатковая стаўка
Падатак на прыбытак атрыманая прыбытак 1 месяц 20%
NDS дабаўленая вартасць 1 месяц 18%
Падатак на маёмасць Кошт маёмасці Па ўсталяваным графіку 2,2%
Падаходны падатак Фонд аплаты працы 1 месяц 13%
сацыяльныя адлічэнні Фонд аплаты працы 1 месяц 30%

Чтобы точно рассчитать доход предприятия, необходимо составить примерный прайс-лист на услуги будущей организации. Ценовая политика будет примерно следующей:

выгляд паслугі Кошт
юрыдычная экспертыза 1 500 для 1 лист документа
Консультация, составление письменного заключения 5 000
Составление договора ад 2 000
Представительство интересов в суде (в зависимости от особенностей дела и сложности) 15 000 - 35 000
Консультации по вопросам взыскания бясплатна
Сбор и анализ информации о должнике для физ. асоб ад 10 000
Сбор и анализ информации о должнике для юр. асоб ад 15 000
Составление претензионного письма 7 000
Исполнительное производство 20 000 + ад 5% от суммы взыскания
Полный комплекс услуг по взысканию задолженности для физ. Лиц 5 - 45 % от взысканной суммы
Полный комплекс услуг по взысканию задолженности для юр. Лиц 10 - 50% от взысканной суммы
Изучение благонадежности и кредитоспособности партнеров, клиентов и других лиц или организаций ад 5 000

асноўныя рызыкі

Быстрому продвижению и финансовому успеху могут помешать такие характерные риски:

  • нестабильность этого сектора, отсутствие полноценной законодательной базы;
  • отсутствие доверия среди целевой аудитории, негативная репутация коллекторов в целом;
  • большое значение имеет правильно подобранный штат: наличие высококвалифицированных специалистов, которые работают в соответствии с положениями законодательства, будет способствовать успеху;
  • – высокі ўзровень канкурэнцыі.

Обойти перечисленные риски несложно. Чтобы избежать давления конкуренции, нужно внимательно отнестись к изучению рынка и найти свободную нишу. Риск недоверия граждан и организаций также можно снизить до минимума: необходимо создать положительный имидж своей компании, используя для этого грамотные маркетинговые ходы и хорошо продуманную рекламу.

Риск существования коллекторского агентства зависит только от некорректного подбора персонала и некачественной рекламной кампании. Ведь именно они являются преградой качественному и информативному сервису. Новая компания должна проявить себя как такая, которая действует исключительно законными и безопасными методами. А миф о физических расправах с должниками должен быть заменён на реальность высококачественной аналитики и скоринга, которые проводится в кратчайшие сроки. Именно скоринг дает возможность быстро и верно анализировать ситуацию фирмы или физического лица, дать профессиональную оценку и вероятность возврата позаимствованных средств.

Все перечисленные нюансы требуют специальных навыков и определенных личностных качеств. Поэтому в новую компанию планируется набирать не бывших силовиков, а прежде всего специалистов в сфере экономики, финансов и психологии.

Один из способов избежать значительных финансовых затрат и, такім чынам, рызык, – открыть небольшую структуру с минимальными стартовыми инвестициями. так, регистрация ООО без посредников обойдется немногим более 10 тысяч рублёў. Оборудовав минимальный офис и наняв всего 1 - 2 супрацоўнікаў, можно сократить стартовые инвестиции до минимума.

Если подытожить все положения плана, коллекторское агентство представляет собой высокорискованный, но востребованный и быстроокупаемый бизнес. Эта отрасль деятельности активно развивается, но по причине недостаточной информативности в обществе считается малопрестижной и небезопасной. Обеспечив законную регистрацию компании и наполнив ее штат высококвалифицированными специалистами, можно добиться высоких результатов и выйти на самоокупаемость в течение первого года работы.

О правовом статусе коллекторской деятельности – ў відэа:

спадабаўся артыкул? Тут можна падзяліцца з сябрамі ў сацыяльных. сетках і ацаніць гэты запіс “Бізнес план калектарскага агенцтва”:

Ацэніце запіс:
Загрузка ...
меню