Бізнес план страхавога агенцтва

Бізнес план страхавога агенцтва
Бізнес план страхавога агенцтва
Бізнес план страхавога агенцтва

Нягледзячы на ​​тое, што страхавы рынак развіты ў дастатковай меры, цяперашняя сітуацыя ў гэтым сектары такая, што адкрыць новае страхавое агенцтва можа быць выгоднай ідэяй зыходзячы з патрэб мэтавай аўдыторыі.

У сталіцы і іншых буйных гарадах часта звяртаюцца па паслугі страхавання ювелірных кампаній. Запатрабавана ў мегаполісах страхаванне фінансавых рызык, якія ўзнікаюць падчас сумеснага будаўніцтва жылых або нежылых аб'ектаў. Сваю нішу для адкрыцця агенцтва заўсёды можна знайсці, правёўшы пільны аналіз страхавога рынку наяўных паслуг. Для гэтага з улікам усіх асаблівасцяў, выкладзеных ніжэй, ствараюць бізнэс-план страхавога агенцтва. Адзін з магчымых варыянтаў - франшыза або філіял ўжо папулярнага агентства.Такой праект можа стаць добрай стартавай пляцоўкай у будучыні для новага і незалежнага агенцтва.

Асаблівасці праекта бізнэс план страхавога агенстства

Сутнасць праекта - у стварэнні агенцтва па страхаванні жыцця і здароўя, маёмасці і іншых каштоўнасцяў. Галоўная мэта бізнес-плана - зрабіць ацэнку перспектыўнасці і эканамічнай эфектыўнасці праекта па стварэнні страхавога агенцтва з нуля. План можа выкарыстоўваць як камерцыйная прапанова пры перамовах з патэнцыйным інвестарам або пры атрыманні камерцыйнага крэдыту.

Рэалізацыя праекта разлічана на 2 года.

За гэты перыяд плануецца дасягнуць такіх мэтаў

– стварэнне рэнтабельнага прадпрыемства;

– задавальненне патрэб мэтавай аўдыторыі ў сферы страхавання жыцця і маёмасці як фізічных, так і юрыдычных асоб;

– атрыманне высокага прыбытку.

Асноўныя фінансавыя аспекты новага бізнэсу наступныя:

– тэрмін, у які прадпрыемства акупіць усе стартавыя ўкладанні і выйдзе на ўзровень прыбытковасці - 2 года. Пры спрыяльных умовах – раней;

– агульны кошт праекта (памер камерцыйнага крэдыту, які плануецца аформіць спачатку дзейнасці) - 1 млн. 200 тысяч рублёў;

– выплаты па крэдыце пачнуцца з першага месяца дзейнасці прадпрыемства. На працягу першых двух гадоў агульная сума выплат дасягне 82 тысяч рублёў;

– працэнтная стаўка па крэдыце - 17,5 %. У перспектыве гэты паказчык можа быць зніжаны;

– агульны эканамічны эфект ад рэалізацыі паслуг за пазначаны перыяд пры спрыяльных умовах дасягне 84 мільёнаў.

У цэлым пачатак дзейнасці ў страхавой галіны будзе адрознівацца невысокім узроўнем затратнасці. Але каб не пацярпець страт і мець магчымасць развіцця ў абраным кірунку, трэба добра прадумаць усе напрамкі дзейнасці і скласці дакладны план ўсіх маючых адбыцца этапаў.

Асаблівасці і перспектывы працы страхавога агента – ў відэа:

Асаблівасці дзейнасці страхавой кампаніі

Прапаноўваючы ў якасці асноўных паслуг страхаванне жыцця і рознага роду маёмасць, прадпрыемства адразу пазначае арыентыровачны круг сваіх кліентаў. Мэтавая аўдыторыя страхавой кампаніі вельмі шырокая. Перш за ўсё гэта прыватныя асобы, якія страхуюць сваё жыццё на выпадак хваробы або смерці, няшчаснага выпадку або вытворчай траўмы. другая, больш шырокая і высокааплатная катэгорыя - страхаванне рухомай і нерухомай маёмасці прыватных асоб, а таксама арганізацый і прадпрыемстваў.

Многія страхавыя кампаніі адразу прапануюць занадта шмат відаў паслуг. Гэта можа ўскладніць выхад на рынак, бо запатрабуе занадта шмат выдаткаў часу і фінансаў, а таксама прыцягнення вялікай колькасці спецыялістаў. Таму варта пачаць з абмежаванага пераліку паслуг, з асноўнай арыентацыяй на абслугоўванне фізічных асоб і прадастаўленне абмежаванага спектру паслуг прадпрыемствам і арганізацыям.

Прынцып працы і парадак дзеянняў страхавой кампаніі шмат у чым залежыць ад роду і маштабу яе дзейнасці. Але ў цэлым агульны парадак ўключае такія абавязкі страховика:

– складанне страхавых праграм усіх тыпаў, прадугледжаных у стратэгіі. На гэтым этапе пралічваюцца ўсе фінансавыя аспекты і распрацоўваецца канкрэтнае страхавое прапанову;

подписание договора с клиентом – физическим лицом или организацией;

получение от страхователя первого страхового платежа, из которого 15% атрымлівае страхоўшчык як камісію і аплату панесеных выдаткаў, а астатняя сума поступаетв страхавы рэзерв. Страхавы рэзерв у сваю чаргу дзеліцца на 2 часткі: 70% – на назапашвальны рэзерв і 15% – на рызыковы рэзерв. Абодва рэзерву інвестуюцца ў прадугледжаныя законам інструменты;

– пры надыходзе страхавога выпадку спецыялісты агенцтва разглядаюць усе прадстаўленыя дакументальныя пацверджання і прымаюць рашэнне аб мэтазгоднасці ажыццяўлення страхавых выплат, их размере и порядке.

Порядок страхования и выплат может несущественно отличаться, но принцип для всех организаций стандартный. Он определяется профильным законодательством. Праўда, организации могут иметь различные каналы продаж – на рынке активны как прямой, так и брокерский каналы. Пры гэтым на айчынным рынку доля брокерскай канала продажаў страхавых паслуг пакуль дастаткова нізкая і складае менш 4 адсоткаў. Расійскай страхавой сістэме ў большай ступені ўласціва ўдзел нестрахавым пасярэднікаў - банкаў, турфірм або аўтадылераў. Яркімі прыкладамі з'яўляюцца полісы ОСАГО і каско.

Інтэрнэт-страхаванне сёння таксама прадстаўляе не толькі прамыя продажу страхавых паслуг. За апошнія некалькі гадоў значна вырасла колькасць інтэрнэт-агентаў, якія выконваюць пасрэдніцкія функцыі.

рэгістрацыя

Бізнес план страхавога агенцтва
Бізнес план страхавога агенцтва

Страхавую кампанію можна адразу аформіць як ТАА. Існуюць і іншыя віды юрыдычных асоб. Але грамадства з абмежаванай адказнасцю будзе самым зручным і выгадным для пачаткоўкі арганізацыі. Складаючы статут для адчынянага ТАА, нужно подробно перечислить планируемые услуги агентства, не забывая о дополнительных и вспомогательных предложениях. Пры запаўненні дакументаў трэба прадставіць усе коды дзейнасці новай кампаніі. Для гэтага выкарыстоўваюць спецыялізаваны класіфікатар ОКВЭД. У ім выбіраюць адзін або некалькі падыходных дзейнасці кодаў. Незалежна ад таго, якімі могуць быць дадатковыя віды дзейнасці, яны абавязкова павінны быць звязаныя са страхаваннем і абавязкова асобна пазначаны пры складанні заявы. напрыклад, гэта можа быць адзнака шкоды, што мае прамую сувязь са страхаваннем.

Абавязковая ўмова стварэння ТАА - ўнясенне статутнага капіталу. Яго памер шмат у чым залежыць ад паслуг, прадстаўляюцца кампаніяй. Чым вышэй каштоўнасць паслуг (напрыклад, страхаванне жыцця кліента), тым больш статутнай капітал. Але мінімальная яго сума - 10 тысяч рублёў.

З іншых абавязковых пры адкрыцці юрыдычнай асобы дакументаў - статут, рашэнне аб стварэнні ТАА (ці іншай формы), рашэнне аб прызначэнні кіраўніка і, пры наяўнасці некалькіх заснавальнікаў - пратакол сходу заснавальнiкаў.

ліцэнзія. сертыфікат

Агенцтва можа дзейнічаць на падставе спецыяльнага дазвольнага дакумента – ліцэнзіі на паслугі. Усе патрабаванні заканадаўства адносна відаў і формаў страхавання, а таксама ліцэнзавання і сертыфікацыі - у спецыялізаваным федэральнай законе «Аб арганізацыі страхавога справы ў РФ» (HTTP://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?REQ = док&База = ПРАВА&п = 304215&FLD = 134&ДСТ = 1000000001,0&RND = ,6434972420580998 # 02573872618532298).

Папярэдне неабходна прайсці прадугледжаную законам сертыфікацыю. Гэты працэс досыць складаны, ён праходзіць пад кіраўніцтвам і кантролем Міністэрства фінансаў і патрабуе працяглага часу - звычайна сертыфікацыя займае да месяца. Для яе афармлення спатрэбіцца пакет дакументаў, у тым ліку:

  1. правілы страхавання.
  2. Дакументацыя на адкрыццё кампаніі.
  3. разлікі тарыфаў.

Спецыфіка кампаніі такая, што кожны новы від страхавання патрабуе афармлення новых дакументаў. Акрамя гэтага, кіраўнік кампаніі павінен пацвярджае сваю кваліфікацыю на дадзеным ніве. Поспех распачынання будзе залежаць ад досведу працы самога кіраўніка, колькасці станоўчых водгукаў пра яго дзейнасць.

Вынікам падрыхтоўчых работ будзе ўнясенне прадпрыемства ў профільны дзяржаўны рэестр пасля атрымання ліцэнзіі. Працэс афармлення ліцэнзіі ў цэлым зойме да паўгода, таму паклапаціцца пра гэта неабходна своечасова.

нарматыўныя дакументы, якія неабходна вывучыць перад пачаткам працы:

Закон РФ ад 27.11.1992 N 4015-1 (радок. ад 03.08.2018) Аб арганізацыі страхавога справы

Федэральны закон ад 04.05.2011 N 99-ФЗ Аб ліцэнзаванні отд. відаў дзейнасці

Этапы стварэння бізнесу

Основная последовательность действий для открытия страхового агентства следующая:

разработка стратегии будущей компании;

составление маркетингового и финансового плана;

аренда или покупка помещение для офиса, его оснащение и подготовка к открытию;

– падбор персаналу;

– рэклама.

Более подробный план страхового агентства включает такие этапы:

этапы умовы выканання тэрміны выканання
Галоўная праекта 1 - 2 год
Заключэнне інвестыцыйнага дагавора 1 месяц праекта першыя 30 банкаўскіх дзён
Атрыманне крэдытных сродкаў Наяўнасць абавязковага пакета дакументаў 1 месяц
Ўнясенне ў дзяржрэестр, пастаноўка на ўлік у адміністрацыйных і падатковых органах Зняволены інвестыцыйны дагавор ад 1 да 30 каляндарных дзён
выбар месцазнаходжання, падрыхтоўка дакументацыі папярэднія працы 1 месяц
купля абсталявання Заключэнне інвестыцыйнага дагавора да 30 каляндарных дзён
ўстаноўка абсталявання Атрыманне інвестыцыйных сродкаў да 30 каляндарных дзён
наём супрацоўнікаў вытворчая дзейнасць да 30 каляндарных дзён
навучанне персаналу Заканчэнне этапу арганізацыі вытворчага працэсу да 1 месяца
рэклама На працягу 1 месяца да 1 года
Заканчэнне праекта 12 - 24 месяцаў

Памяшканне і абсталяванне

Главное условие для выбираемого помещения под офисхороший подъезд к нему и наличие удобной парковки для личного транспорта клиентов. Поблизости должна быть хорошая транспортная развязка – станция метро и остановки общественного транспорта для клиентов, не имеющих собственного авто. На входе обязательна заметная вывеска, которая сориентирует посетителей и будет выполнять функцию рекламы.

Бізнес план страхавога агенцтва
Бізнес план страхавога агенцтва

Помещение может быть небольшим, но достаточно просторным для размещения нескольких сотрудников и возможности встреч с клиентами. Максимальная площадь – 150 чвэрць. м, но может быть и меньше. Оформление офиса, как лица агентства очень важно. Этому вопросу нужно уделить очень большое внимание: никаких ярких подчеркнуто декоративных деталей здесь быть не должно. Клиентов больше привлекает строго деловой вид, говорящий о надежности компании.

Закупка оборудования офиса будет важным этапом открытия компании. На первом этапе нужно приобрести:

рабочие столы и стулья для сотрудников в количестве, необходимом для обеспечения мебелью всего коллектива;

– крэслы, кресла или диваны для ожидания клиентами;

компьютеры с качественным программным обеспечением для всех специалистов;

другая офисная техника – принтеры, сканеры, капіравальную апарат;

подключение к телефону и интернету.

Рабочие места специалистов для создания комфортной атмосферы стоит разграничить. Можно оборудовать несколько отдельных маленьких кабинетов. Если такой возможности нет, помещение зонируют при помощи ширм.

персанал

На момент открытия агентства в штате должно быть не более 10-20 супрацоўнікаў. Больший штат будет слишком затратным в ежемесячном содержании. Акрамя таго, начинающее страховое агентство вряд ли сможет рассчитывать на большое количество клиентов. Коллектив будет включать:

  • менеджера,
  • бухгалтера,
  • юрыста,
  • страховых агентов.

Основная обязанность страховых агентов — самостоятельно подыскивать клиентов для предоставления им страховых услуг. В противном случае придется долго ждать развития компании. По предварительному плану, в первые 2 года с развитием компании придется увеличить коллектив до 100 - 150 штатных и внештатных агентов.

С расширением возможностей бизнеса будет расти и штат сотрудников, страховых агентов. А чтобы бизнес развивался, в штате должны быть такие страховые агенты, которые могут убедить и продать страховую услугу. Чем больше услуг будет продано, тем лучше будут идти дела у страхового агентства. Именно от этого и будет зависеть прибыль компании.

Чтобы безошибочно набрать профессиональный штат, нужно ознакомиться с большим количеством претендентов и отобрать только наиболее профессиональных и опытных.Чтобы удержать новых сотрудников, нужно создать максимально выгодные условия труда, заинтересовать агентов положительным бонусом, возможным продвижением в карьере, хорошим процентом от проданных ими услуг. Можно пойти также путем обучения новичков, используя специальные тренинги. Желательно использовать эти два вида работы с агентами одновременно. Обязательно взять в штат несколько состоявшихся в страховой работе специалистов, не требующих обучения.

Дресс-код сотрудников одно из необязательных, но важных условий. Строгий внешний вид подчеркивает авторитетность компании и профессионализм специалистов.

маркетынг. Асноўныя стратэгіі прыцягнення кліентаў

Маркетинговую кампанию следует начинать с изучения состояния рынка, действующих тенденций и динамики. Важное значение в функционировании страхового рынка имеют кризисные явления, которые периодически оказывают влияние на общее состояние экономики. так, у 2008 - 2009 і 2013 - 2014 годах рынок страхования значительно снизил свою активность, что закономерно в связи с международным и внутренним кризисом. В нынешнее время отголоски последнего кризиса еще испытывают на себе большинство страховых агентств, особенно мелкие участники рынка. Чтобы справиться с этой проблемой и удержать клиентов, нужно предлагать более выгодные условия, комплексные пакеты страхования, обязательно улучшая качество услуг.

Статыстыка паказвае, что несмотря на некоторые негативные тенденции рынок страхования все же растет и расширяется. Особенно востребованное направление – страхование жизни: с каждым годом эта услуга пользуется все большим спросом. Если анализировать страховую ситуацию в стране в целом, можна зрабіць выснову, что в результате кризиса общее число компаний на рынке сократилось. При этом в этом сегменте остались только сильные и конкурентоспособные участники.

Двигателем страхового агентства вперед является реклама каждой отдельно взятой страховой услуги, так как работа страхового агентства — это продажа страховых услуг.

С каждой конкретной страховой услугой им необходимо идти к целевой аудитории клиентов, иногда смешивая их. Выгодным решением будет предложение «два в одном»скидка при одновременном страховании двух объектов.

При малом стартовом капитале и невозможности давать сразу широкий ассортимент страховых услуг, можно остановиться на одном виде услуг. важна, чтобы это направление было еще недостаточно распространенным на рынке или вовсе новым. При отсутствии конкуренции можно достигнуть высоких результатов в развитии бизнеса. А при развитии бизнеса в перспективе добавить новые страховые услуги.

па статыстыцы, лучше всего работают такие методы рекламы:

– інтэрнэт: создание и продвижение сайта, размещение информации о страховых услугах на тематических сайтах, применение баннерной и контекстной рекламы;

– СМІ, особенно использование тематических изданий. Это позволит максимально охватить целевую аудиторию;

реклама в банках, на предприятиях или АЗС.

Хорошим методом будет предложение услуг непосредственно потенциальным клиентам – организациям и предприятиям – в виде интернет-рассылок с информацией о действующих пакетах услуг. Отзывы клиентов – один из лучших методов продвижения в этой сфере. Это связано с высокой стоимостью страховых услуг и невысоким уровнем доверия потребителей к малоизвестным и непроверенным компаниям.

Как в короткий срок открыть собственный страховой бизнес – у відэароліку:

фінансы

Вначале необходимо рассчитывать на минимальный капитал размером в 20 млн. рублёў. Наличие такой суммы позволит уверенно начать бизнес и не бояться временного отсутствия прибыли.

При открытии страховой кампании необходимо рассчитывать на такие основные статьи расходов:

артыкул выдаткаў Выдаткі ў месяц Выдаткі за год аднаразовыя выдаткі Усяго выдаткі за год
арэнда (купля) памяшкання (ад 40 кв.м) 30000 360000 60000 420000
набыццё абсталявання, включая компьютеры и оргтегхнику 106000 106000
купля аўтамабіля 430000 430000
стварэнне сайта, хостынг, скрыпты 120000 120000
рэкламныя выдаткі 45000 540 тыс. 540 тыс.
Оплата труда 332000 3,9 млн. 3,9 млн.
падаткі 99800 1198000 1198000
дадатковыя выдаткі 71560 71560
Усяго 407 тыс. 4,9 млн. 788 тысяч 5,7 млн.

Таким образом финансовый итог относительно вложений на протяжении первого года работы компании следующий: для открытия и развития страховой компании в обозначенный период нужно иметь в наличии сумму в пределах 6 мільёнаў рублёў. Это условие актуально для небольшой организации численностью в несколько страховых агентов. Если изначально открывают более масштабную организацию, эта сумма может увеличиться вдвое. Однако данный проект предусматривает постепенное расширение масштаба компании.

Финансовый год начинается в январе. Как раз с начала года будет отсчитываться срок осуществления налоговых выплат. Перечень налогов для ООО при стандартной системе налогообложения будет следующим:

Найменне база перыяд падатковая стаўка
Падатак на прыбытак атрыманая прыбытак 1 месяц 20%
NDS дабаўленая вартасць 1 месяц 18%
Падатак на маёмасць Кошт маёмасці Па ўсталяваным графіку 2,2%
Падаходны падатак Фонд аплаты працы 1 месяц 13%
сацыяльныя адлічэнні Фонд аплаты працы 1 месяц 30%

Доходная часть бизнес-плана должна начинаться с составления примерной ценовой политики будущего агентства. Этот показатель определяется с учетом себестоимости организации и действующей в отрасли ценовой политики. Средние тарифы на услуги страхования в стране на сегодня следующие:

Виды страхования Страховой тариф (% от страховой суммы
Страхование жизни 0,15 - 0,6%
Страхование автотранспорта 0,1 - 0,5%
Страхование недвижимости 0,11 - 0,5 %
Страхование перевозок авиатранспортом 0,1 - 0,35 %
Иные страховые случаи 0,1 - 0,8%

Разделив весь 2-летний срок открытия и развития бизнеса на 2 основных этапа – инвестирования и функционирования, можно составить следующий план предоставления услуг:

перыяд выгляд паслугі Аб'ём вытворчасці і рэалізацыі за 1 мес. (шт.) цана, руб. Выручка ад рэалізацыі, руб.
1 - 12 месяц інвеставання Страхование жизни и здоровья 20 чалавек ад 120 тыс. ад 2,4 млн.
1 - 12 месяц інвеставання Иное страхование 100 аб'ектаў ад 17 тысяч 1 млн. 680 тыс.
13 - 24 месяц функцыянавання Страхование жизни и здоровья 50 чалавек ад 134,4 тыс. ад 6,7 млн.
13 - 24 месяц функцыянавання Иное страхование 200 аб'ектаў ад 18,5 тыс. ад 3,7 млн.

Если в будущем сохранится действующие на сегодня тенденции рынка, то есть прирост объемов предоставления услуг в размере 10 - 22% у год, то ежегодный рост объемов реализации услуг предприятия достигнет более 58 мільёнаў рублёў у год.

Чтобы преодолеть сложности на входе в рынок и беспрепятственно пройти входной барьер, обязательно привлекать высококвалифицированных специалистов и применять качественное оборудование. Обязательна грамотная маркетинговая стратегия и хорошо продуманная рекламная кампания. Чтобы найти лучших специалистов, необходимо выделить примерно 1 месяц на поиск кадров, методом проведения собеседований отобрав лучших.

рызыкі

Планируя доход предприятия, обязательно учесть и все возможные риски.

Асноўныя з іх

высокий уровень конкуренции в страховой отрасли;

отсутствие должного доверия среди потенциальных клиентов, в особенности – частных лиц;

высокий уровень конкуренции в отрасли на должности топ-менеджеров и специалистов иных направлений;

высокий уровень капитализации инвестиционных вложений.

Вывод об открытии страхового агентства как вида бизнеса может быть следующим. Перш за ўсё, такое предприятие потенциально высокоперспективно и выгодно, отличается высокой рентабельностью и постоянно возрастающим спросом среди потенциальных клиентов. Все эти преимущества имеют место при грамотной организации работы компании и своевременно проведенной рекламной кампании. Из слабых мест этой отрасли – высокая конкуренция, сохранение недоверия среди целевой аудитории и отсутствие конкретики в законодательной базе. В будущем перспективы страхового бизнеса будут зависеть от общей экономической ситуации в стране, качества законодательного регулирования этого вопроса, а также грамотного планирования бизнеса каждым предпринимателем.

Основные особенности открытия страхового агентства – ў відэа:

спадабаўся артыкул? Тут можна падзяліцца з сябрамі ў сацыяльных. сетках і ацаніць гэты запіс “Бізнес план страхавога агенцтва”:

Ацэніце запіс:
Загрузка ...
меню