Бізнес-план брокерскай агенцтва

Бізнес-план брокерскай агенцтва
Бізнес-план брокерскай агенцтва
Бізнес-план брокерскай агенцтва

Расійскі рынак крэдытавання пастаянна расце. Банкі канкуруюць адзін з адным, штогод выводзячы новыя крэдытныя прадукты. З пашырэннем спектру прапанаваных пазык павялічваецца попыт на паслугі пасярэднікаў паміж пазычальнікамі і банкам - крэдытных брокераў. По этой причине очень выгодным начинанием будет брокерская деятельности. В отличие от частных специалистов, работающих как независимые посредники, паўнавартасныя агенцтва выклікаюць большы давер у спажыўца паслуг. Таму ёсць сэнс распрацаваць бізнэс-план брокерскай агенцтва, в котором будут произведены все финансовые расчеты и маркетинговый анализ.

асаблівасці праекта

Проект по созданию брокерского агентства предусматривает создание предприятия и его развитие сроком в 2 года. Характар ​​дзейнасці фармулюецца як кампанія па прадастаўленні прафесійных брокерскіх паслуг на фінансавым рынку.

Мэты праекта можна вызначыць як:

  • задавальненне попыту адпаведнага сегмента спажывецкага рынку;
  • – стварэнне прадпрыемства з высокім узроўнем рэнтабельнасці;
  • – атрыманне высокай і стабільнай прыбытку.

Асноўныя фінансавыя падрабязнасці па стварэнні і развіцці праекта наступныя:

  • – фінансаванне будзе ажыццяўляцца шляхам атрымання камерцыйнага крэдыту. Арыентыровачны памер пазыкі - 9 мільёнаў 700 тысяч рублёў. Дадаткова мяркуецца наяўнасць у заснавальніка уласных сродкаў каля 5 мільёнаў;
  • – кошт праекта складае суму ў 9 мільёнаў 700 тысяч рублёў;
  • – тэрмін дзеяння праекта - ад старту прадпрыемства да выхаду на прыбытковы ўзровень - 2 года;
  • – працэнтная стаўка па крэдыце - 17,5 % з перспектывай да зніжэння ў будучыні;
  • – выплаты па крэдыце будуць пачаты з першага месяца працы кампаніі;
  • – даход інвестара за ўвесь перыяд крэдытавання, які складае агульную суму выплачаных працэнтаў - 660 900 рублёў;
  • – тэрмін акупнасці з моманту старту бізнесу - да 16 месяцаў. З улікам дыскантавання - 24 месяца;
  • – агульны эканамічны эфект за пазначаны перыяд будзе роўны 13 млн. 85 тысяч рублёў.

Пры разліку гэтых дадзеных трэба ўлічваць усе магчымыя рызыкі. Больш падрабязныя дадзеныя адносна фінансавай складнікам прадпрыемствы - у фінансавай частцы плана.

Як уладкованая праца брокера – ў відэа:

Брокерскае агенцтва як выгляд бізнэсу

Брокерская дзейнасць заключаецца пераважна ў правядзенні аперацый з каштоўнымі паперамі на падставе дагавора даручэння або дагавора камісіі. Гэтая дзейнасць вядзецца ў інтарэсах кліента на ўмовах, абумоўленых папярэдне ў дамове.

Кожны ўдзельнік рынку абавязкова павінен мець спецыяльную ліцэнзію на вядзенне брокерскай дзейнасці. За яе атрыманнем звяртаюцца ў Федэральную службу па фінансавых рынках. Нават невялікая кампанія, якая займаецца прадастаўленнем брокерскіх паслуг, павінна мець адпаведную ліцэнзію. патрабаванні, прад'яўляюцца да брокерскіх агенцтвам любога фармату і маштабу, выкладаюцца ў дзеючых нарматыўных актах.

Праца крэдытных брокераў рэалізуецца ў двух варыянтах. Першы - прадпрыемства абмяжоўваецца прадастаўленнем кансалтынгавых паслуг. Яны ў сваю чаргу складаюцца ў дапамозе кліенту пры выбары банка і ўмоў пазыкі, падрыхтоўцы і складанні неабходных дакументаў. Кантактаваць з банкамі напрамую агенцтва пры гэтым не павінна.

Другая катэгорыя брокераў спецыялізуецца на супрацоўніцтве ў тым ліку з банкаўскімі структурамі. Асноўная складанасць бізнесу такога роду - дбайны выбар банкамі партнёраў. Крэдытная арганізацыя пагодзіцца супрацоўнічаць з брокерам, калі ён ужо мае станоўчы вопыт работы з банкаўскімі структурамі, а яго стаж на рынку налічвае не адзін год.

Такім чынам, схема працы арганізацыі можа прадугледжваць некалькі варыянтаў развіцця. Першы - прадастаўляць кансультацыйныя паслугі, працуючы з прыватнымі заказчыкамі, і пры гэтым не мець прамых сувязяў з банкамі. Другі спосаб - заключыць дагавор з канкрэтным банкам і працаваць непасрэдна на гэты брэнд. Другі варыянт крыху больш складаны тэхнічна, але ён і больш прыбытковы, а таму папулярны ў галіны брокерскіх паслуг. У другім выпадку супрацоўніцтва з кліентам будзе больш шырокім, чым просты кансалтынг. Гэты варыянт прадугледжвае афармленне білетаў, атрыманне і перадачу грашовых сродкаў.

Прыкладны план працы агенцтва мяркуе наступны план дзеянняў:

  • – атрыманне ліцэнзіі прафесійнага ўдзельніка рынку каштоўных папер;
  • – заключэнне дагавора з кіруючай кампаніяй адносна ажыццяўлення агенцкай дзейнасці;
  • – атрыманне даверанасці ад кіруючай кампаніі. Менавіта гэты дакумент будзе даваць падставы брокерам для выканання іх абавязкаў;
  • – справаздачнасць па выкананым дзеянням і атрыманне прадугледжанай дагаворам аплаты.

У новага агенцтва гісторыі удалых ўзаемаадносін з крэдытнымі ўстановамі пакуль не будзе. Чтобы структура-посредник заинтересовала банк, обязательно гарантировать ему стабильный поток клиентов. так, необходимо пообещать ежемесячно приводить определенное количество заемщиков, подкрепив обещание серьезными аргументами.

Спектр деятельности новой организации будет включать такие основные направления:

  • управленческий, финансовый консалтинг;
  • маркетинг, в том числе исследования и консалтинговая деятельность;
  • аудит;
  • – рэклама, PR;
  • оценка;
  • подбор, развитие персонала;
  • деятельность образовательного направления и прочее.

Чем более широким будет масштаб деятельности агентства с самого начала, тем более конкурентным оно будет в перспективе.

Адзін з патэнцыйных крыніц даходу для брокерскай агенцтва - атрыманне дадатковага камісійнага працэнта, які будзе суправаджаць пагашэнне паёў. Згодна з законам, при погашении паев, брокерская компаний имеет право удерживать с пайщиков определенный процент. Максимальный показатель такой комиссии – 3%. Канкрэтны памер адсотка будзе залежаць ад правілаў, устаноўленых канкрэтным фондам і тэрмінамі інвеставання.

Важныя моманты працы крэдытнага брокера – у відэароліку:

Этапы адкрыцця брокерскай агенцтва

Планируя разработку брокерского агентства с нуля, стоит рассмотреть поэтапные шаги с момента планирования бизнеса до достижения им уровня самоокупаемости. Схематически этот процесс можно обозначить так:

этапы умовы выканання тэрміны выканання
Галоўная праекта 1 - 2 год
Заключэнне інвестыцыйнага дагавора 1 месяц праекта першыя 30 банкаўскіх дзён
Атрыманне крэдытных сродкаў Наяўнасць абавязковага пакета дакументаў 1 месяц
Ўнясенне ў дзяржрэестр, пастаноўка на ўлік у адміністрацыйных і падатковых органах Зняволены інвестыцыйны дагавор ад 1 да 30 каляндарных дзён
выбар месцазнаходжання, падрыхтоўка дакументацыі папярэднія працы 1 месяц
купля абсталявання Заключэнне інвестыцыйнага дагавора да 30 каляндарных дзён
ўстаноўка абсталявання Атрыманне інвестыцыйных сродкаў да 30 каляндарных дзён
наём супрацоўнікаў вытворчая дзейнасць да 30 каляндарных дзён
навучанне персаналу Заканчэнне этапу арганізацыі вытворчага працэсу да 30 дзён
Маркетынгавая кампанія 30 каляндарных дзён да 360 каляндарных дзён
Заканчэнне праекта 12 - 24 месяцаў

В этом плане возможны некоторые изменения, в том числе касающиеся сроков реализации. Однако за основу плана будет взята именно эта модель.

месцазнаходжанне. офіс

Наличие собственного офиса – один из важных аргументов, способных убедить банкиров в том, что брокер надежен, а значыць, сможет обеспечить достаточный поток клиентов. Аператары рынку выкарыстоўваюць два розных падыходу. В первом случае помещение подбирают в непосредственной близости к местам скопления потенциальных клиентов — крупных розничных торговых точек или автомобильных рынков.

Второй распространенный вариант — открыться в центре города. Там расположено большинство офисных центров и банков. Центральное расположение позволяет не привязывать себя к конкретной торговой точке и тем самым увеличить поток клиентов, выбрав место, доступное для всех. Цена аренды в центре обычно выше — 800-1200 руб. за кв. м. (в спальных районах — около 600 руб. за кв. м.). При этом можно сэкономить на площади офиса. Слишком просторное помещение кредитному бюро не нужно - вначале достаточно 15- 20 чвэрць. метраў.

Для оборудования офиса достаточно:

  • рабочей мебели и компьютера для каждого специалиста;
  • шкафы для документов и личных вещей специалистов;
  • мебель для посетителей и клиентов

Обязательно оснастить офис качественной компьютерной и оргтехникой, а также интернетом и телефонной связью.

персанал

Площади в 20 чвэрць. м хватит для размещения трех менеджеров-брокеров. Это будет состав ключевых специалистов агентства.

Зарплата менеджеров складывается из оклада (6-10 тыс. руб.) и процента от сделки. В среднем менеджер получает от 0,5 да 1% от суммы каждого выданного кредита. Каждому из менеджеров понадобятся стол, стул, камп'ютар, тэлефон. Пригодятся сканер, принтер и копир (по одному на всех). На обустройство одного рабочего места придется потратить около 40 тыс. руб. Кроме менеджеров, у штаце будуць неабходныя сістэмны адміністратар і бухгалтар. задачы, якія вырашаюць гэтыя спецыялісты, можна аддаць на аўтсорсінг. IT-специалист может быть приходящим – свои обязанности он может выполнять 1 раз у 3 месяца.

Бухгалтера лучше сразу взять в штат. При этом стоит обеспечить ему хорошую зарплату, чтобы этот специалист уделял агентству достаточное внимание.

Поиск квалифицированного менеджера иногда может быть затруднительным. Так как работа менеджера связана с заполнением множества документов, ключевые качества хорошего сотрудника — внимательность и аккуратность. Специалист должен хорошо разбираться в процедуре оформления кредитов, уметь оценивать платежеспособность заемщика.

Самый распространенный выход — брать на работу бывших сотрудников кредитных подразделений банков. Другой вариант — принимать на должность менеджера выпускников близких специальностей (экономических факультетов) и учить их на практике самостоятельно. В любом случае необходимо разработать собственную систему подготовки специалистов.

дакументы: афармленне і ліцэнзія

Необходимость получения брокерской лицензии предусмотрена специальным Постановлением № 739 (HTTP://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?REQ = док&База = ПРАВА&n=307718&FLD = 134&ДСТ = 1000000001,0&rnd=0.4590929293458641#029216484927093567. Согласно нормативным актам, обязательным будет наличие на балансе компании собственного капитала (помимо кредитных средств). Размер такого капитала должен быть не меньше 10 млн. рублёў. В случаях, когда агентство занимается брокерскими услугами на рынке ценных бумаг, такой минимальный показатель составляет 50 мільёнаў рублёў. Акрамя таго, при оформлении лицензии предстоит уплата госпошлины в размере 20 мільёнаў рублёў.

Основные правила, касающиеся брокерской деятельности, изложены и в Федеральном законе № 39 «О рынке ценных бумаг» (HTTP://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10148/). В нем определяется понятие и меры квалификации брокера.

Действует лицензия в течение 3 гадоў. Затем она подлежит обновлению.

пакет дакументаў, подаваемых для получения лицензии, следующий:

  • заявление с заполненной анкетой;
  • копии всех учредительных документов в соответствии с регистрируемой формой предприятия;
  • – копія дакумента, которые подтверждает постановку новой организации на учет в налоговый орган;
  • платежное поручение об уплате учредителем государственной пошлины;
  • копия бухгалтерского баланса на момент последней отчетной даты, в том числе копия отчет обо всех прибылях и убытках до последней отчетной даты;
  • копии документов, которые подтверждают наличие у всех сотрудников соответствующей квалификации и, при необходимости – брокерской лицензии;
  • справка о лицах, которые входят в совет директоров или другого руководящего органа структуры;
  • копии личных документов всех учредителей и ряд других документов. Точный перечень может быть изменен в соответствии с новыми нормативными актами или в зависимости от территориального фактора. Поэтому состав пакета документов в каждом конкретном случае нужно узнавать отдельно.

Еще одно важное требование – согласно Постановлению № 32 (), брокерская компания обязана вести строгий внутренний учет всех совершенных в интересах клиентов операций.

Кроме специальной лицензии, предстоит оформление компании как субъекта предпринимательской деятельности. В случае с брокерским агентством единственным возможным вариантом будет юридическое лицо. Наиболее подходящая форма – ООО. Регистрация организации с ограниченной ответственностью предполагает отдельную процедуру, выполняемую посредством обращения в Федеральную налоговую службу. Там также нужно заполнить специальную форму. В ней, помимо персональных данных всех учредителей, нужно предоставить официальное название и юридический адрес компании, указать вид деятельности, который подтверждается предоставлением кода ОКВЭД. Нужный код можно подобрать по действующему классификатору.

К основным нормативным документам, к которым предстоит обратиться перед открытием брокерской компании, принадлежат:

Постановление N 739 Фин. рынок

Федэральны закон ад 22.04.1996 N 39-ФЗ О рынке ценных бумаг

фінансавая частка

Прогноз доходов – важная часть плана. Доход определяется по итогам расчета себестоимости и анализа существующей ценовой политики на рынке.

Средняя сумма кредита, оформленного через брокеров, паводле ацэнак экспертаў, дасягае 250-350 тыс. руб. К кредитным брокерам обращаются люди, заинтересованные в крупных ссудах В связи с этим сразу нужно разработать оптимальный кредитный продукт, который будет выгодным и востребованным для всех сторон.

Наиболее популярны потребительские кредиты. На второе место по популярностиссуды на покупку подержанных автомобилей. Самый низкий спрос в данный момент — на услуги по сопровождению ипотечного кредитования.

Кредитные бюро распространены две системы оплаты услуг. Первая заключается в начислении клиенту процентов от суммы выданного кредита. Вторая предполагает фиксированную плату. Если банк отказывается кредитовать клиента, компания не получает оплату за услуги. В этом заключается один из главных рисков. В среднем полное сопровождение до момента получения кредита обходится заказчику в 5-10% от суммы займа.

Прогноз доходов составляется с учетом следующих факторов:

  • анализ спроса на рынке брокерских услуг, изучение потребностей потребителей;
  • результаты анализа рынка предоставления соответствующих услуг;
  • общие выводы относительно состояния рынка брокерских услуг.

При расчетах используется самый низкий порог рентабельности, что позволит избежать серьезных погрешностей в определении себестоимости и сроков окупаемости бизнеса.

Применительно к первым 24 месяцам деятельности агентства прогноз доходов будет выглядеть следующим образом:

перыяд выгляд паслугі Объем реализации услуг за 1 мес., шт. цана Выручка ад рэалізацыі, руб.
1 - 12 месяц інвеставання Вознаграждение за торговые операции 2 – 3 0,094 - 1,5% 2 220 000
1 - 12 месяц інвеставання Комиссия брокера 2 – 3 ад 13% гадавых 1 200 000
13 - 24 месяц функцыянавання Вознаграждение за торговые операции да 10 0,094 - 1,5% 2 500 000
13 - 24 месяц функцыянавання Комиссия брокера да 10 ад 13% гадавых 1 345 000

Если действующие тенденции прироста рынка останутся на прежнем уровне (12 - 15 % у год), штогадовы рост аб'ёмаў рэалізацыі дасягне 41,6 млн. рублёў. Это будет возможным при условии наличия высокопрофессиональных специалистов и хорошо продуманной стратегии деятельности компании.

Расходная часть бизнес-плана предполагает расчеты стартовых затрат и всех дальнейших расходов по поддержанию и развитию деятельности компании.

Содержание агентства будет обходиться где-то в 300 тыс. рублёў штомесяц. Более подробные данные по всем прогнозируемым затратам – в таблице:

артыкул выдаткаў Выдаткі ў месяц Выдаткі за год аднаразовыя выдаткі Усяго выдаткі за год
арэнда (купля) памяшкання (ад 100 кв.м) 1 500 000 1 500 000
набыццё абсталявання 2 500 30 000 30 000
Приобретение брокерской лицензии 5 000 000 5 000 000
ўласныя сродкі 10 000 000 10 000 000
Купля камп'ютэрнага абсталявання 270 000 270 000
стварэнне сайта, хостынг, купля скрыптоў 120 000 120 000
рэкламныя выдаткі 50 000 600 000 100 000 600 000
зарплата 1 900 000 22 377 000 22 377 000
падаткі 561 000 6 729 000 6 729 000
непрадбачаныя выдаткі 702 000 702 000
Усяго 1 918 000 32 980 000 7 722 000 40 599 000

Сроки окупаемости напрямую зависят от качества работы брокера – именно такое мнение имеют большинство экспертов. Паводле ацэнак экспертаў, на первых порах новый участник рынка может рассчитывать только на 15-20 посетителей в месяц. Но при условии высокого уровня профессионализма и грамотной маркетинговой кампании клиентская база растет быстро. Хорошая работа менеджеров, активная рекламная кампания и удачное расположение офиса гарантируют кредитному брокеру рост числа клиентов на 20% у месяц. При сохранении таких темпов агентство окупит себя уже через три-четыре месяца.

Один из пунктов расходной части плана – налогобложение. Як правіла, статьи расходов здесь будут стандартными:

Найменне база перыяд падатковая стаўка
Падатак на прыбытак атрыманая прыбытак 1 месяц 20%
NDS дабаўленая вартасць 1 месяц 18%
Падатак на маёмасць Кошт маёмасці Па ўсталяваным графіку 2,2%
Падаходны падатак Фонд аплаты працы 1 месяц 13%
сацыяльныя адлічэнні Фонд аплаты працы 1 месяц 30%

Фінансавы год традыцыйна пачынаецца ў студзені. Соответственно с 1 января каждого года рассчитываются все налоговые отчисления, которые предприятие будет уплачивать в бюджет.

Якія рызыкі чакаюць брокерскае агенцтва?

Любое направление деятельности, связанное с финансовыми операциями, банковской сферой и ценными бумагами, является высокорискованным. Наиболее существенными рисками для брокерского агентства будут:

  • нестабильная ситуация на финансовом рынке;
  • высокий порог вхождения на рынок;
  • отсутствие доверия со стороны потенциальных клиентов;
  • возрастающая конкуренция.

Высокий уровень затратности и возможность финансовых потерь – наиболее важные и опасные риски, которые не позволяют многим новым компаниям продержаться на рынке более года. Чтобы предотвратить эту опасность, необходимо произвести точные финансовые расчеты, учитывая прибыль с наиболее низким порогом рентабельности.

Як заявіць пра сябе на рынку? Маркетынг і рэклама

Маркетинговое исследование будет начинаться с изучения соответствующей отрасли. В первую очередь интересует развитие этого направления бизнеса и его перспективы. Поэтому в первую очередь обращают на уровень спроса и конкуренции.

Значительное негативное влияние на состояние рынка оказали два сильных кризиса – 2008 і 2013 - 2014 гадоў. Нягледзячы на ​​тое, што з 2013 года произошло сильное падение состояния отрасли, з 2015 года наблюдается подъем и увеличение активности в этом направлении. А поскольку успешность участников брокерского рынка зависит от состояния национальной и мировой экономик, курсов валют и других экономических и финансовых особенностей, маркетинговая кампания предполагает серьезный анализ всех возможных направлений.

Особенность кредитного брокинга в нашей стране заключается в том, что он несколько лет назад он только появился в России. Гэта азначае, что для развития в этом направлении необходимо приложить значительные усилия, так как опыт в этом направлении среди отечественных предприятий минимальный. В то же время в этом бизнесе пока немного сильных конкурентов.

Второй негативный аспект – недостаточно развитый спрос. Граждане в частном порядке плохо информированы о возможностях брокинга, поэтому пока крайне редко обращаются в специализированные агентства, в крайнем случае выбирая услуги частных специалистов.

Согласно предварительным оценкам, действительно активно на данный момент развит ипотечный брокеридж. Другие направления пока требуют интенсивного развития.

Тот факт, что рынок предложений в стране развивается намного активнее, чем спрос. Поэтому первоочередная задача на сегодня – разработка комплекса мероприятий по формированию потребительского мнения и создания у потенциальных клиентов убеждения в том, что получить нужную им услугу они смогут только в конкретном агентстве. Добиться этого, помимо предоставления высококвалифицированных услуг, можно при помощи профессиональной рекламной кампании.

Наиболее эффективной для брокерской деятельности признана наружная реклама. На старте бывает достаточно заказать несколько рекламных щитов, которые будут размещены недалеко от офиса. Похожим образом работает размещение рекламных сообщений в поездах метро и другом общественном транспорте. Но такая реклама привлекает только определенную категорию целевой аудитории.

Второй эффективный способ, который активно наращивает свой потенциал — продвижение своих услуг через Интернет. Обязательно нужно создать собственный сайт агентства. На нем предстоит размещение информации об услугах, контакты организации и «общеобразовательные» статьи о видах кредитов и их особенностях. Чтобы сайт был работающим, стоит доверить его разработку и продвижение специалисту, который будет отвечать в том числе за оптимизацию в поисковых системах.

По-прежнему работает и реклама в СМИ. Но здесь нужно выбрать те источники, которые будут читать потенциальные клиенты. Як правіла, это специализированные журналы и газеты.

Вместе с тем одним из самых эффективных и надежных способов привлечения и удержания клиентов считается создание положительной репутации на рынке.

Говоря о росте отрасли в настоящее время и в перспективе, по состоянию на сегодня аналитики называют показатель 12 - 15% я рабіць 20% по прогнозам на 2019 г. Для Москвы дефицит предприятий этого рода деятельности оценивается в размере 1500 адзінак. В целом по России этот показатель находится на уровне чуть более 5 тысяч.

Согласно бизнес-плану, проект по открытию и развитию брокерского агентства будет выгодной и перспективной идеей. Главными условиями успешного создания и функционирования компании будет наличие кредитных и собственных средств учредителя, а также возможность подобрать коллектив высококвалифицированных специалистов. галоўнае, что необходимо руководителю этого бизнеса – хорошие организаторские и личностные качества, а также глубокие знания выбранной сферы. Успех во многом будет зависеть и от умения планировать все этапы бизнеса и предусмотреть возможные риски и трудности.

Некоторые нюансы и ошибки брокеров – ў відэа:

спадабаўся артыкул? Тут можна падзяліцца з сябрамі ў сацыяльных. сетках і ацаніць гэты запіс “Бізнес-план брокерскай агенцтва”:

Ацэніце запіс:
Загрузка ...
меню