Крытэрыі вызначэння максімальнай сумы крэдыту для бізнесу

Крытэрыі вызначэння максімальнай сумы крэдыту для бізнесу

многія бізнесмены, збіраючыся адправіць заяўку на атрыманне крэдыту на развіццё бізнесу ў абраным банку, задаюцца пытаннем аб тым, як менавіта разлічваецца максімальна магчымая сума, якую банк можа выдаць патэнцыйнаму крэдытору.

Адразу можна адзначыць, што ў кожным банку прымяняюцца свае спосабы вызначэння максімальнай крэдытнай сумы, аднак ва ўсіх спосабах прысутнічаюць адны і тыя ж базісныя моманты, якія складаюцца:

1. ацэнка прыбытковасці

Банкаўская ўстанова суадносіць магчымасць выдачы крэдыту канкрэтнаму кліенту і яго платееспособность шляхам ацэнкі бізнесу дадзенага кліента. Для гэтага сума чыстага прыбытку (што вызначаецца як валавы прыбытак за мінусам вытворчых і адміністрацыйных выдаткаў) сувымяраць з памерамі штомесячных выплат па крэдыту. Сума штомесячнага крэдытнага пагашэння не павінна перавышаць 70% памеру чыстага прыбытку. Найбольш спрыяльным з'яўляецца суадносіны, калі крэдытная выплата складае прыблізна 50-60% чыстага прыбытку. Напрыклад, калі штомесячная чысты прыбытак складае 500 000 рублёў, то плата за крэдыт не павінна перавышаць 350 000 рублёў.

Крытэрыі вызначэння максімальнай сумы крэдыту для бізнесу
Крытэрыі вызначэння максімальнай сумы крэдыту для бізнесу

2. Аналіз структуры і складу балансу

Банкам праводзіцца дэталёвы аналіз структуры і складу балансу. Калі ў арганізацыі доля пазыковых сродкаў перавышае 60-65% агульнай маёмасці арганізацыі, то ў большасці выпадкаў у крэдыце будзе адмоўлена, альбо крэдытная сума будзе скарочана. пад пазыковымі сродкамі у дадзеным выпадку разумеецца:

  • запазычанасць па заработнай плаце;
  • даўгі перад бюджэтам;
  • крэдыты ў іншых банках;
  • запазычанасць перад пастаўшчыкамі.

3. Аналіз легальнасці вядзення камерцыйнай дзейнасці

Для таго каб вызначыць максімальную суму крэдыту, банк праводзіць аналіз легальнасці вядзення камерцыйнай дзейнасці. Для гэтага суадносіцца афіцыйны памер выручкі і рэальныя лічбы. Неадпаведнасць дадзеных паказчыкаў з'яўляецца актуальнай праблемай для малога і сярэдняга бізнесу ў Расіі.

Банкаўскія ўстановы могуць прымяняць розныя падыходы для вызначэння легальнасці вядзення камерцыйнай дзейнасці, аднак галоўны крытэр застаецца нязменным - чым вышэй памер жаданай сумы крэдыту, тым больш высокім павінен быць паказчык легальнасці. У агульных рысах, суадносіны паказчыкаў знаходзіцца ў пэўнай залежнасці:

  1. для крэдыту на суму да 10 млн. рублёў паказчык легальнасці павінен раўняцца не менш 20-25%;
  2. для крэдытнай сумы больш 10 млн. рублёў - больш 50%;
  3. для крэдытных сумы больш 100 млн. рублёў - працэнтнае значэнне легальнасці павінна перавышаць 75%.350_x_large

4. Пацверджанне крэдытаздольнасці за кошт закладу

Многія бізнесмены ўпэўненыя, што пры прадастаўленні закладной маёмасці для пацверджання уласнай плацежаздольнасці шанцы спрыяльнага рашэння банка аб выдачы крэдытнай сумы ў заяўленым аб'ёме складаюць 100%, аднак у рэальнасці сітуацыя выглядае некалькі інакш.

Для банка ў прэрагатыва варта ўстойлівае фінансавы стан арганізацыі, чым кошт закладной маёмасці (пры ўмове яго ліквіднасці). Аднак апошні паказчык таксама ўплывае на станоўчае рашэнне банка.

У працэнтных адносінах кошт закладу павінна быць вышэй крэдытнай сумы на 35-50%.

Падвядзенне вынікаў і прыклад разліку максімальнай сумы крэдыту

Для атрымання крэдыту на набыццё асноўных сродкаў, яго максімальная сума вызначаецца як твор сярэднямесячнай выручкі і жаданага перыяду крэдыту, з улікам долі пазыковых сродкаў у балансе арганізацыі, каэфіцыента легальнасці бізнесу і наяўнасці закладу.

Крытэрыі вызначэння максімальнай сумы крэдыту для бізнесу
Крытэрыі вызначэння максімальнай сумы крэдыту для бізнесу

У якасці прыкладу, разлічыць максімальную крэдытную суму можна так:

Кампанія «А» адправіла заяўку ў банк на атрыманне крэдыту (для набыцця вытворчага абсталявання) на суму 30 млн. рублёў на тэрмін 5 гадоў.

Звесткі пра арганізацыю:

  • Чысты прыбытак за год - 20 млн. рублёў.
  • вынік балансу (агульны кошт актываў) - 120 млн. рублёў.
  • Пазыковыя сродкі - 40 млн. рублёў. Іх доля ў балансе - 30%.
  • Заклад - вытворчы цэх і абсталяванне, кошт якіх складае 50 млн. рублёў.

Дадзеныя абставіны фінансавага стану патэнцыяльнага пазычальніка дазваляюць зрабіць выснову аб прадастаўленні крэдыту ў запрошаныя памеры з практычна поўнай верагоднасцю.

Такім чынам, для таго, каб ацаніць памер максімальнай сумы, якая можа быць прадастаўлена кампаніі на крэдытных умовах, банкам праводзіцца дэталёвы аналіз эканамічнага стану патэнцыйнага крэдытаатрымальніка з улікам ключавых аспектаў:

  1. ацэнка прыбытковасці;
  2. Аналіз структуры і складу балансу;
  3. Аналіз патэнцыялу і легальнасці вядзення камерцыйнай дзейнасці;
  4. Пацверджанне крэдытаздольнасці за кошт закладу.

спадабаўся артыкул? Тут можна падзяліцца з сябрамі ў сацыяльных. сетках і ацаніць гэты запіс “Крытэрыі вызначэння максімальнай сумы крэдыту для бізнесу”:

Ацэніце запіс:
Загрузка ...
меню