Факторынг з'яўляецца фінансавы прадукт, які мае на ўвазе прадастаўленне пастаўкі тавару (або аказанне паслугі) ад Пастаўшчыка Пакупніку з адтэрміноўкай плацяжу.
Якія віды банкаўскага факторынгу бываюць?
Дадзены фінансавы прадукт бывае двух відаў:
1. без регрессора.
Пры такой паслузе, банк (факторынгавыя кампанія) вылучае фінансаванне да 100% ад кошту пастаўленых тавараў (выкананых работ) і ў выпадку неаплаты прадукцыі Пакупніком бярэ на сабе ўсе рызыкі. Выкарыстанне такой схемы верагодна для буйных прамысловых кампаній, у якіх дастаткова высокі крэдытны рэйтынг.
2. З регрессором.
Пры такой паслузе, банк (кампанія) вылучае фінансаванне 60-90% ад кошту пастаўленых тавараў (выкананых работ) на тэрмін адтэрміноўкі павышаны на N колькасць дзён (N – значэнне вызначаецца індывідуальна, у залежнасці ад кожнага пэўнага выпадку). Калі пакупнік не вырабляе аплату своечасова, то атрыманыя грошы фінансавай арганізацыяй, ён абавязаны аддаць пастаўшчык прадукцыі.
якія перавагі?
- рост продажаў. Падчас дадзенай аперацыі, не трэба чакаць, калі пакупнік вырабіць аплату за тавар. Фінансаванне вырабляецца па факце падачы дакументаў аб адгрузцы тавару. Гэтыя сродкі можна адправіць на закупку тавараў для наступнага перапродажу, што і прывядзе да росту выручкі прадпрыемства.
- Памяншэнне касавых разрываў.
- Верагоднасць атрымання фінансавання без залогу.
- Такі фінансавы прадукт не з'яўляецца крэдытам, значыць і крэдытная нагрузка прадпрыемствы не падымаецца.
Патрабаванні банка для атрымання
Атрымаць фінансаванне па апісанай паслугу можна калі:
- у дамове прадугледжана адтэрміноўка аплаты на 30-180 дзён;
- пакупнікамі тавараў або паслуг з'яўляюцца:
- Кампаніі ў якіх ўласнікамі з'яўляецца дзяржава (RT, ФГУП, MUP);
- прамысловыя кампаніі, якія працуюць паводле афіцыйнай справаздачнасці і пераважней тыя, што ўваходзяць у буйныя фінансава-прамысловыя холдынгі;
- Буйным федэральным і рэгіянальным рознічных сетак.
Схема працы дагавора факторынгу паміж Банкам, пастаўшчыком і пакупніком
У схеме дадзенага прымаюць удзел тры бакі:
- банк або кампанія,
- пастаўшчык,
- пакупнік або заказчык.
Пакупнік з пастаўшчыком падпісваюць дагавор на пастаўку прадукцыі з адтэрміноўкай аплаты.
Дагавор факторынгу афармляецца паміж пастаўшчыком і банкам аб прадастаўленні грашовых сродкаў на перыяд адтэрміноўкі з улікам павелічэння на N колькасці дзён.
Аб томе, што дамова аформлены інфармуюць пакупніка прадукцыі. Ён падпісвае апавяшчэння, у сувязі з чым абавязваецца пералічваць фінансы за атрыманы тавар на адкрыты ў банку факторынгавыя кошт.
тавар, каторы быў абмеркаваны ў дамове, пастаўляецца пастаўшчыком пакупніку. Па факце атрымання прадукцыі, пастаўшчык атрымлівае дакументы, якія пацвярджаюць факт пастаўкі. Гэтая дакументацыя перадаецца ў Банк для атрымання сродкаў, згодна з умовамі дагавора (сума і тэрміны).
Па заканчэнні адтэрміноўкі аплаты, Пакупнік аплачвае Пастаўшчыку абумоўленую дамовай суму грошай на факторынгавыя рахунак у банку.
змяняй, што можаш, прыстасоўваюцца да таго, што змяніць не можаш.
Колькі каштуе факторынг?
Дадзеная аперацыя прадастаўляецца на платнай аснове, дзе плацельшчыкам з'яўляецца пастаўшчык тавару. Аплата ажыццяўляецца за карыстанне і налiчваецца ў выглядзе працэнтнай стаўкі ў залежнасці ад тэрміну. Дадаткова праплачваюцца рознага роду камісіі. арыенціровачна, без уліку пэўнага кліента, гісторыі яго работы з банкам і іншых важных фактараў, стаўка па такой паслузе складае 11-12% гадавых.
важна! Пры падпісанні дагавора трэба загадзя ўдакладніць працэнтную стаўку і ўсе магчымыя дадатковыя камісіі, якія могуць паўстаць па ходзе дагавора.
Дагавор факторынгу прыклад
уступныя дадзеныя:
- пастаўшчык: ТАА «Пратон».
- выгляд прадукту: Факторынг з рэгрэсам.
- пакупнік: ААТ «Паўднёвы кабель».
- прадукцыя: тэлефонныя канцэнтратары.
- Адтэрміноўка плацяжу: 90 дзён па факце пастаўкі.
- фінансавая ўстанова: б Банк.
- працэнт фінансавання: 90 % ад сумы пастаўкі.
- тэрмін: 30 + 90 дзён = 120 %.
- сума пастаўкі: 10 млн. рублёў.
- ТАА «Пратон» заключыла кантракт з ААТ «Паўднёвы кабель» на пастаўку тэлефонных канцэнтратараў, сума дагавора 120 млн. рублёў, сума першай пастаўкі 10 млн. руб., Адтэрміноўка плацяжу 60 дзён.
- ТАА «Пратон» заключае з банкам факторынгавыя дагавор пад зняволены кантракт, паведамляе аб гэтым ААТ «Паўднёвы кабель».
- ТАА «Інтэр» закупляе першую партыю тэлефонных канцэнтратараў і пастаўляе іх ААТ «Паўднёвы кабель». Пасля праверкі якасці, камплектацыі прылады, ўпаўнаважаная асоба пакупніка перадае пастаўшчыку прарэвізаваць дакументы, якія з'яўляюцца пацвярджае фактам пастаўкі прылад.
- На падставе дакументаў – кошт фактура, накладная – Банк праплочвае пастаўку ў памеры 9 млн. рублёў (90 %).
- ААТ «Паўднёвы кабель» вырабляе аплату за пастаўленую прадукцыю па заканчэнні 90 дзён у 100 % памеры на банкаўскі факторынгавыя рахунак ТАА «Пратон». Банк з атрыманай сумы ўтрымлівае пакладзеныя яму па дамове плацяжы і канчатковы рэшту пералічвае на банкаўскі разліковы рахунак ТАА «Пратон».
з відэа ніжэй – апісанне дадзенай паслугі і абмеркаванне вартасцяў і недахопаў, прымяненне для бізнесу банкаўскай дамовы.
частка 1.
частка 2.
