Факторингом є фінансовий продукт, який має на увазі надання поставки товару (або надання послуги) від Постачальника Покупцю з відстрочкою платежу.

Які види банківського факторингу бувають?

Даний фінансовий продукт буває двох видів:

1. Без регрессора.

При такій послузі, банк (факторингова компанія) виділяє фінансування до 100% від вартості поставлених товарів (виконаних робіт) і в разі несплати продукції Покупцем бере на себе всі ризики. Використання такої схеми ймовірно для великих промислових компаній, у яких досить високий кредитний рейтинг.

2. З регресорів.

При такій послузі, банк (компанія) виділяє фінансування 60-90% від вартості поставлених товарів (виконаних робіт) на термін відстрочки підвищений на N кількість днів (N – значення визначається індивідуально, в залежності від кожного конкретного випадку). Якщо покупець не здійснює оплату вчасно, то отримані гроші фінансовою організацією, він зобов'язаний віддати постачальник продукції.

які переваги?

• Зростання продажів. Під час даної операції, не потрібно чекати, коли покупець здійснить оплату за товар. Фінансування проводиться за фактом подачі документів про відвантаження товару. Ці кошти можна відправити на закупівлю товарів для подальшого перепродажу, що і призведе до зростання виручки підприємства.
• Зменшення касових розривів.
• Імовірність отримання фінансування без застави.
• Такий фінансовий продукт не є кредитом, значить і кредитне навантаження підприємства не піднімається.

Вимоги банку для отримання

Отримати фінансування за описаною послузі можна якщо:

1. в договорі передбачена відстрочка оплати на 30-180 днів;
2. покупцями товарів або послуг є:

• Компанії в яких власником є ​​держава (RT, ФГУП, MUP);
• промислові компанії, які працюють за офіційною звітності і краще ті, що входять до великих фінансово-промислові холдинги;
• Великим федеральним і регіональним роздрібним мережам.

Схема роботи договору факторингу між Банком, постачальником і покупцем

У схемі даного беруть участь три сторони:

• банк або компанія,
• постачальник,
• покупець або замовник.

Покупець з постачальником підписують договір на поставку продукції з відстрочкою оплати.

Договір факторингу оформляється між постачальником і банком про надання грошових коштів на період відстрочки з урахуванням збільшення на N кількості днів.

Про томі, що договір оформлений інформують покупця продукції. Він підписує повідомлення, в зв'язку з чим зобов'язується перераховувати фінанси за отриманий товар на відкритий в банку факторинговий рахунок.

товар, який був обговорений у договорі, поставляється постачальником покупцеві. За фактом отримання продукції, постачальник отримує документи, підтверджують факт поставки. Ця документація передається в Банк для отримання коштів, відповідно до умов договору (сума і терміни).

Після закінчення відстрочки оплати, Покупець оплачує Постачальнику обумовлену договором суму грошей на факторинговий рахунок в банку.

змінюй, що можеш, пристосовуйся до того, що змінити не можеш.

Скільки коштує факторинг?

Дана операція надається на платній основі, де платником є ​​постачальник товару. Оплата проводиться за користування і нараховується у вигляді процентної ставки залежно від строку. Додатково проплачуються різного роду комісії. орієнтовно, без урахування певного клієнта, історії його роботи з банком та інших важливих чинників, ставка по такій послузі становить 11-12% річних.

важливо! При підписанні договору потрібно заздалегідь уточнити процентну ставку і всі можливі додаткові комісії, які можуть виникнути по ходу договору.

Договір факторингу приклад

Вхідні дані:

• Постачальник: ТОВ «ПРОТОН».
• вид продукту: Факторинг з регресом.
• покупець: ВАТ «Південний кабель».
• Продукція: телефонні концентратори.
• Відстрочка платежу: 90 днів по факту поставки.
• фінансова установа: Би Банк.
• відсоток фінансування: 90 % від суми поставки.
• термін: 30 + 90 днів = 120 %.
• сума поставки: 10 млн. рублів.

1. ТОВ «ПРОТОН» уклало контракт з ВАТ «Південний кабель» на поставку телефонних концентраторів, сума договору 120 млн. рублів, сума першої поставки 10 млн. руб., відстрочка платежу 60 днів.
2. ТОВ «ПРОТОН» укладає з банком факторинговий договір під укладений контракт, повідомляє про це ВАТ «Південний кабель».
3. ТОВ «Інтер» закуповує першу партію телефонних концентраторів і поставляє їх ВАТ «Південний кабель». Після перевірки якості, комплектації пристрою, уповноважена особа покупця передає постачальнику проревізірованние документи, які є підтверджуючим фактом поставки пристроїв.
4. На підставі документів – Рахунок-фактура, накладна – Банк проплачує поставку в розмірі 9 млн. рублів (90 %).
5. ВАТ «Південний кабель» здійснює оплату за поставлену продукцію після закінчення 90 днів в 100 % розмірі на банківський факторинговий рахунок ТОВ «ПРОТОН». Банк з отриманої суми утримує належні йому за договором платежі і кінцевий залишок перераховує на банківський розрахунковий рахунок ТОВ «ПРОТОН».

з відео нижче – опис даної послуги та обговорення переваг та недоліків, застосування для бізнесу банківського договору.

частина 1.

частина 2.