- 1. Проверьте, какой у вас сейчас кредитный рейтинг
- 2. Определите, как вы будете использовать карту
- Нужно создать кредит?
- Нужно выплатить долг?
- Хотите получать награды?
- Нужна карта экстренной помощи?
- 3. Учитывайте процентную ставку за год
- 4. Оценить сборы и штрафы
- 5. Взвесьте стимулы
- 6. Заполните заявку после принятия решения
От ваших привычек к расходам до комиссий и штрафов по карте, бонусам и кешбекам — вот все, что вам нужно знать, чтобы выбрать правильный вид пластика или взять кредит на карту с выгодными условиями кредитования.
Резюме:
При выборе карты совет №1 — знать себя и то, как вы будете использовать карту. Вот все, что вам нужно знать при выборе лучшей кредитной карты.
Кредитная карта чем-то похожа на молоток — это очень удобный инструмент, но он также может нанести ущерб при неправильном использовании. Один и тот же совет относится к ним обоим — выберите подходящий инструмент для работы и соблюдайте правила безопасности.
Поэтому, когда вы выбираете кредитную карту, следует учитывать основные шесть факторов и рекомендации.
1. Проверьте, какой у вас сейчас кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг будет играть большую роль в определении того, на какую карту вы будете претендовать и на каких условиях, какие максимальные суммы кредита. Как правило, стандартная оценка позволяет вам получить бонусную карту с бонусом за регистрацию или рекламной процентной ставкой (и относительно низкой обычной годовой процентной ставкой).
Есть много способов проверить свой кредитный рейтинг, но не все из них бесплатны. Обратившись в несколько кредитных организаций и банков, они самостоятельно найдут всю доступную информацию по вашей банковской истории. Вот вам простой и бесплатный способ, узнаете заодно и лучшие условия для себя.
2. Определите, как вы будете использовать карту
Еще до того, как вы выберете карту, первый вопрос, на который нужно ответить заранее, — как вы собираетесь ее использовать. Вы тот человек, который будет погашать заём по карте каждый месяц в обязательном порядке, или вы ожидаете, что остаток будет из месяца в месяц накапливаться как депозит? Собираетесь ли вы использовать доступные там средства для оплаты всего или только в экстренных случаях?
Ответы на эти вопросы помогут вам сузить круг поиска и найти ту карту, которая вам больше всего подойдет.
Нужно создать кредит?
Если вы собираетесь оплачивать счет полностью каждый месяц, то процентная ставка для вас не имеет значения. Выбирайте лучшую карту без годовой платы и с более длительным льготным периодом, чтобы избежать финансовых сборов. Своевременная и полная оплата счета — лучший способ создать и сохранить высокий кредитный рейтинг.
Нужно выплатить долг?
Если вы собираетесь перевести остаток, вам нужна минимально возможная процентная ставка или, что еще лучше, низкая начальная ставка. В лучших картах переноса баланса предлагают длинный 0% период вводного годового процента (APR), в течение которого вы можете работать на погашение вашего баланса без начисления процентов.
Хотите получать награды?
Если вы изначально собираетесь использовать эту карту для большей части того, что вы покупаете, ищите карту с щедрым кредитным лимитом и солидной программой вознаграждений, кешбэков и бонусов.
Нужна карта экстренной помощи?
Если она будет использоваться только в экстренных случаях, выберите карту без излишеств с низкой процентной ставкой и минимальными комиссиями.
«Существует так много карт», «Люди должны сесть и хорошо подумать о том, что для них важно».
3. Учитывайте процентную ставку за год
В предложении кредитной карты процентная ставка отображается как годовая процентная ставка. Это может быть либо фиксированная ставка, либо переменная ставка, привязанная к другому финансовому показателю, чаще всего к основной ставке.
Имея карту с фиксированной процентной ставкой, вы знаете, какой именно будет процентная ставка из месяца в месяц; карта с переменной годовой ставкой может немного колебаться. Однако даже карта с фиксированной процентной ставкой за год может резко измениться, в зависимости от срабатывания определенных триггеров, на подобии таких как оплата долга по вашей карте или любой другой карте другого банка с опозданием или превышением вашего лимита. Или потому, что эмитент кредитной карты решает его изменить. Да, они действительно могут это сделать; они просто должны уведомить вас при этом.
Помните, что процентная ставка имеет значение только в том случае, если у вас есть свободный баланс из месяца в месяц. Если вы полностью выплачиваете остаток по выписке каждый месяц, вы можете полностью избежать процентов.
4. Оценить сборы и штрафы
Проценты — не единственный «подводный камень», которого вам нужно остерегаться. Обычные сборы банков включают в себя комиссии за любые транзакции, такие как переводы баланса на другую карту банка (внутри банка переводы бывают и бесплатные) и авансы наличными, или просьбы об увеличении вашего кредитного лимита или совершение платежа по телефону. Также существуют штрафы за просрочку оплаты счета или превышение вашего кредитного лимита (они не отклоняют вашу карту; они просто взимают с вас плату за это).
Ищите карты с разумной комиссией. При переводе баланса, например, ищите вводные предложения без комиссии за перевод баланса и 0% процентов в течение как минимум 12-ти месяцев.
Прежде чем вы согласитесь принять карту, обязательно ознакомьтесь со всеми условиями (даже мелким шрифтом), потому что ваша ситуация может измениться… Держитесь подальше от тех финансовых учреждений, у которых непомерные сборы и высокие штрафы за просрочку платежа, даже если другие функции кажутся относительно привлекательными и вам нужно не на долго (а потом может оказаться, что под 12-25% взяли на месяц, только этот процент не за год, а за месяц вам будет). Будьте осторожны, ищите отзывы в интернете о каждой компании и банке, не пользуйтесь уличными кредиторами у метро.
5. Взвесьте стимулы
В лучшие награды кредитные карты предоставляют возможность заработать наличные деньги обратно, очки или мили на покупки. Вы ведь уже регулярно делаете покупки — будь бакалейные товары, питание в ресторанах, потоковое услуги, газ или что — то еще. Если вы умеете тратить деньги ответственно, почему бы не заплатить кредитной картой, которая даст вам что-то взамен, скидку, бонус или кешбэк?
Ищите программу, которая предлагает гибкость, например наличные деньги или путешествия, а также вознаграждения, чтобы было легко заработать и погасить. И узнайте, истекает ли срок действия начисляемых вознаграждений или есть ли какие-либо ограничения на то, сколько всего очков вы можете так заработать или должны будете заработать, чтобы их потратить, использовать.
И хотя долгосрочная ценность является ключевой, одноразовые льготы тоже могут быть ценными. Многие карты вознаграждений предлагают стартовые бонусы за регистрацию и открытие счёта, если вы осуществите определенное кол-во расходований по карте в течение месяца или нескольких месяцев подряд. Вы можете получить так несколько тысяч рублей наличными, кешбэком, кучу авиа-миль, или приличную сумму баллов.
6. Заполните заявку после принятия решения
Принятие решения — это сложная часть: как только вы узнаете, какую кредитную карту вы хотите, все, что вам нужно сделать, это подать заявку.
Самый простой, современный и быстрый способ подать заявку на получение кредитной карты — на сайте эмитента (банка). Приложение в основном запросит некоторую основную информацию, такую как ваш адрес регистрации или проживания, ФИО, идентификационный номер, справку о доходах или работе и общий годовой доход. Вы можете включить в этот годовой доход любой доход, к которому у вас есть «разумные ожидания» по его получению, включая доход супруга/супруги или родственников, если это применимо финансовой организацией. Используется еще для поручительства.
Прежде чем нажать кнопку «Отправить заявку» на сайте, ознакомьтесь с условиями. Это может быть утомительно, долго, не понятно, но может сразу уберечь вас от неожиданных скрытых сборов, вопиющих процентных ставок или других недоразумений, махинаций, хитростей, снижающих ценность такой карты.
