ko'p tadbirkorlar, Tanlangan bank biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun so'rov yuborish uchun niyat, haqida hayron, u maksimal mumkin miqdorini hisoblab qanday, qaysi bank potentsial kreditorga chiqarishi mumkin.
Biz darhol qayd mumkin, deb maksimal kredit miqdorini aniqlash uchun har bir bank muassasasi o'z usullari ishlatiladi, lekin ba'zi bir xil, barcha yo'llar mavjud asos ball, iborat:
1. rentabellik baholash
Bank muassasasi kredit muayyan mijoz berish ehtimoli va shu mijozning biznes baholash tomonidan uning plateesposobnost bog'liq. sof foyda Shu maqsadda, yig'indisi (yalpi foyda minus ishlab chiqarish va ma'muriy xarajatlar sifatida belgilangan) ijara asosida oylik to'lovlar hajmi bilan mutanosib. Oylik kredit to'lov oshmaydi 70% sof foyda. eng qulay nisbati, qachon kredit to'lov taxminan hisoblanadi 50-60% sof daromad. Masalan, oylik sof daromad bo'lsa 500 000 rubl, kredit olish uchun haq oshmasligi kerak 350 000 rubl.
2. tuzilishi tahlili va tarkibi balansi
Bank balansining batafsil tarkibining tahlili va tarkibini olib boradi. tashkilot ko'proq kaldıraçlı bo'lsa 60-65% tashkilotning umumiy mulk, ko'p hollarda kredit yopiq, yoki kredit miqdori juda kamayadi. ostida qarz mablag'lari Bu hodisa anglatadi yilda:
- ish haqi qarzi;
- byudjetga qarzlar;
- Boshqa banklar kreditlari;
- etkazib beruvchilar to'lanishi.
3. biznesni yuritish qonuniylik tahlil
kredit maksimal miqdorini aniqlash maqsadida, Bank biznesni yuritish qonuniyligini tahlil. Bu daromadlar rasmiy hajmi va haqiqiy raqamlar mos uchun. Bu ko'rsatkichlar bajarmaslik Rossiyada kichik va o'rta biznes uchun dolzarb muammo hisoblanadi.
Bank muassasalari biznes yuritish qonuniyligini aniqlash uchun turli yondashuvlar foydalanishi mumkin, Kerakli kredit miqdori hajmi Oliy - ammo asosiy mezon shu qolmoqda, yuqori ko'rsatkich qonuniylik bo'lishi kerak. Umuman,, ishlash darajasi muayyan munosabatlar bo'ladi:
- qadar bir kredit uchun 10 million. qonuniylik rubl ko'rsatkich kamida teng bo'lishi kerak 20-25%;
- kredit summasi ustidan uchun 10 million. rubl - yana 50%;
- ustidan kredit miqdori 100 million. rubl - foiz qiymati qonuniyligini oshmasligi kerak 75%.
4. garov tufayli kredit tasdiqlash
Ko'pchilik korxonalar iymon, garov ta'minlash o'z to'lov qobiliyatini qadar da'vo miqdorida kredit miqdorini berish bankning qulay qarori ehtimolini tasdiqlash uchun, deb 100%, lekin aslida vaziyat bir oz farq qiladi.
Moliyaviy xizmatlar vakolat tashkilotning barqaror moliyaviy holatini turibdi, garov qiymati nisbatan (taqdim likvidligi). Biroq, ikkinchi ko'rsatkich ham ijobiy bankning qaroriga ta'sir.
garov qiymatining bir foizi kredit miqdori dan yuqori bo'lishi kerak, deb 35-50%.
Xulosa va maksimal kredit miqdorini hisoblash misoli
asosiy fondlar sotib olish uchun kredit olish uchun, uning maksimal miqdori o'rtacha oylik daromadning mahsulot va istalgan kredit davri sifatida belgilangan, balansi tashkil etish hisobga qarz mablag'lari ulushini olib, koeffitsienti huquqiy biznes va garov mavjudligi.
Misol sifatida,, maksimal kredit miqdorini hisoblash mumkin:
Kompaniya "A" kredit olish uchun bankka so'rov yubordi (ishlab chiqarish uskunalari sotib olish uchun) summasiga 30 million. uchun rubl 5 yil.
tashkilot haqida ma'lumot:
- yil uchun sof foyda - 20 million. rubl.
- balansi Natija (umumiy aktivlari) - 120 million. rubl.
- qarzlar - 40 million. rubl. balansiga ularning ulushi - 30%.
- Garov - ishlab chiqarish zavodi va uskunalar, qaysi xarajatlari 50 million. rubl.
potentsial qarz oluvchi moliyaviy holati, bu holatlar bizni deyarli umumiy ehtimollik bilan talab miqdori qarz tuzish imkonini beradi.
Shunday qilib, uchun, maksimal miqdori hajmini taxmin qilish, kompaniyaning kredit shartlari asosida mavjud bo'lishi mumkin bo'lgan, Bank hisobga olgan holda, bo'lajak qarz oluvchining iqtisodiy holatini batafsil tahlil amalga oshirildi asosiy jihatlari:
- rentabellik baholash;
- tuzilishi tahlili va tarkibi balansi;
- salohiyatini tahlil qilish va biznes yuritish qonuniylik;
- garov tufayli kredit tasdiqlash.
